Innehållsförteckning
- Betalningshistorik
- Utestående skuld
- Kredithistorikens längd
- Nya konton
- Typer av kredit som används
- Mer än bara FICO
Vad överväger långivare när de tittar på din kreditrapport? Det är en enkel fråga med ett komplicerat svar, eftersom det inte finns några universella standarder som varje långivare bedömer potentiella låntagare.
Naturligtvis finns det några artiklar som minskar dina odds för godkännande nästan överallt. Att titta på vad som utgör din FICO-poäng (som de flesta tycker om ”min kreditbetyg”) är ett bra ställe att börja.
Key Takeaways
- Betalningshistorik står för 35% av en låntagares FICO-poäng och är den viktigaste faktorn för långivare. Stora mängder av utestående skulder är ett annat betydande problem för långivarna. En lång historia av ansvarsfull kreditanvändning är bra för ditt kreditbetyg. Öppna ett gäng nya konton inom en kort tidsperiod kan skada din kredit. Kreditgivare vill se att deras kunder har erfarenhet av att använda flera kreditkällor - från kreditkort till billån - på pålitliga sätt.
Betalningshistorik
Långivare vill mer än någonting få betalt. Följaktligen är en potentiell låntagares meritlista när det gäller betalningar i tid av särskild betydelse. Faktum är att vid beräkningen av en potentiell låntagares FICO-poäng är betalningshistoriken den viktigaste faktorn. Det står för 35% av poängen. Ingen är upphetsad över att låna pengar till någon som har visat ett mindre åtagande att betala tillbaka sina skulder.
Försenade betalningar, missade betalningar, hypotekslån och konkurs är alla röda flaggor till långivare. Som har ett konto som hänvisas till ett inkassobyrå för brist på betalning. Medan några få fläckar i din betalningshistorik kanske inte hindrar långivare från att ge dig pengar, kommer du sannolikt att få godkänt ett mindre belopp än du annars har kvalificerat dig för, och du kommer sannolikt att debiteras en högre räntesats.
Utestående skuld
Stora belopp av utestående skulder är en annan viktig fråga för långivare. Det är lite av en paradox, men ju mindre skuld du har, desto större är dina chanser att få kredit. Principen här liknar den med betalningshistorik. Om du har en stor mängd befintlig skuld minskar chansen att du kommer att kunna betala tillbaka den. Utestående skuld står för 30% av din FICO-poängberäkning.
Kredithistorikens längd
En lång historia av ansvarsfull kreditanvändning är bra för ditt kreditbetyg. Frekvensen som du använder dina kort spelar också en roll. Längden på din kredithistoria utgör 15% av din FICO-poäng.
Vad långivare tittar på i din kreditrapport
Nya konton
Att ha en etablerad kredithistoria är bra för din kreditbetyg. Att öppna ett gäng nya kreditkort på kort tid är det inte. När du plötsligt öppnar flera kreditkort kan potentiella långivare inte låta bli att undra varför du behöver så mycket kredit. De kommer också att ha frågor om din förmåga att återbetala skulden om du plötsligt väljer att maximera ut alla dessa kort. Nya krediter står för 10% av din FICO-poäng. Om du behöver en bra kreditpoäng, ta ett pass på att öppna ett nytt kreditkortskonto bara för att få det gratis resmugg eller paraply.
Typer av kredit som används
Från kreditkort till billån och inteckningar finns det olika sätt konsumenter använder kredit. Ur en långivares perspektiv är variationen bra. Långivare vill se att deras kunder har erfarenhet av att använda flera kreditkällor på pålitliga sätt. FICO-poängberäkningar har en vikt på 10% av de typer av kredit som används.
Mer än bara FICO
Din FICO-poäng och dess komponenter ger en bra uppsättning allmänna riktlinjer för den typ av objekt som långivare överväger när du granskar ansökningar om kredit, men det finns mer i ämnet än bara din poäng. Kreditorer kan ha sina egna egna poängmetoder som använder liknande, men inte identiska faktorer vid bedömningen av en sökares berättigande till kredit.
Det är också värt att komma ihåg att även om ditt kreditbetyg spelar en viktig roll för att hjälpa dig att kvalificera sig för kredit, är det inte den enda faktorn som långivare överväger. Faktorer som hur mycket inkomst du tjänar, hur mycket du har i banken och hur länge du har varit anställd granskas också. Tänk också på att när du låter ett lån till en annan låntagare blir banan med betalningar på det lånet också din banrekord.
