Fonder har blivit ett otroligt populärt alternativ för en mängd olika investerare. Detta beror främst på den automatiska diversifieringen de erbjuder, liksom fördelarna med professionell hantering, likviditet och anpassningsbarhet.
Diversifiering
Diversifiering är spelets namn när det gäller investeringar eftersom det gör det möjligt för investeraren att sprida sin totala risk över ett brett spektrum av investeringar. För att uppnå optimal diversifiering i en självhanterad portfölj måste investeraren eller hans finansiella rådgivare undersöka och spåra många investeringar i olika sektorer och marknader.
För att till exempel balansera mycket volatila aktieinnehav måste du också inkludera mycket stabila obligationer i din portfölj. Även om mycket flyktiga aktier kan ge stora vinster, är det lika troligt att det kostar dig en betydande mängd av ditt investeringskapital. Omvänt kommer företagsobligationer eller högt rankade företagsobligationer inte att förlora något huvudvärde över tid och garanterar att de betalar ett fast ränta varje år. Dessa obligationer är därför extremt låg risk men erbjuder också lägre vinstpotential.
Detta är ett extremt enkelt exempel på diversifiering. I verkligheten är komplett diversifiering mycket mer komplex. Fonder är populära eftersom allt benarbetet för att skapa en optimal diversifierad portfölj tas om hand av fondens chefer. Denna inneboende diversifiering gör att fonder i allmänhet säkrare än att investera i enskilda aktier.
Professionell ledning
En annan anledning till att fonder är så populära är att de förvaltas av professionella som har erfarenhet som krävs för att korrekt bedöma lönsamheten för olika investeringar. Till skillnad från enskilda investerare är fondförvaltare mindre benägna att ge efter för fallgroparna av känslomässiga investeringar motiverade av girighet och rädsla. Fondförvaltare är också unikt motiverade att se till att deras fonder är så lönsamma som möjligt oavsett deras egna åsikter från de företag eller regeringar som emitterar tillgångar i fondens portfölj.
Dessutom säkerställer investeringar i en fonder att investeraren inte behöver oroa sig för att undersöka och timing handel. Med professionell förvaltning väljer fondförvaltaren varje tillgång och bestämmer när och hur man ska köpa eller sälja för att ge högsta avkastning.
Likviditet
En av de främsta fördelarna med att investera på aktiemarknaden är att investerare kan köpa och sälja aktier när som helst. På liknande sätt kan aktier i öppna fonder också köpas eller säljas efter aktieägarens bedömning. Medan fonder inte handlas på en marknad som aktier eller obligationer, kan aktieägare lösa in aktier med fonden direkt eller genom en registrerad mäklare. De flesta fonder är därför lika likvida som traditionella aktieinvesteringar men med de extra fördelarna med diversifiering och professionell förvaltning.
customizability
En annan viktig faktor som bidrar till att fondernas popularitet är att det finns ett nästan oändligt antal tillgängliga produkter. Oavsett dina investeringsmål eller risktolerans finns det en fond som uppfyller dina behov, från högrisk, hög belöning av aktiefonder till minimiriskfonder som erbjuder långsammare, stabilare tillväxt och allt däremellan.
Rådgivare Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
En av de främsta anledningarna till att fonder har blivit populära beror på deras låga minimiinvesteringar. En typisk lägsta investering är 1 000 dollar för att starta, sedan ännu mindre för ytterligare investeringar eller omfördelningar, vilket gör dem tillgängliga för de flesta investerare.
Dessutom har indexfonder fått popularitet nyligen sedan marknadsindexen har utvecklats mycket bra. Det faktum att de är diversifierade över flera tillgångsklasser gör dem också attraktiva.
Med det sagt finns det alternativ till fonder med olika strukturer som också ger diversifieringsfördelar. Enhetsinvesteringar (UIT) investerar i en fast portfölj av värdepapper vanligtvis med en 12-24 månaders löptid. Därför debiterar de inte årliga utgifter som fonder, bara en förskottsprovision.
