Vad är ett hypotekslån med variabel ränta?
En variabel ränta är en typ av bostadslån där räntan inte är fast. Istället kommer räntebetalningar att justeras till en nivå över en specifik referens- eller referensränta (till exempel LIBOR + 2 poäng). Långivare kan erbjuda låntagare ränta med rörlig ränta under ett hypotekslån. De kan också erbjuda en justerbar räntelån som innehåller både en fast och rörlig ränta som återställs med jämna mellanrum.
Grunderna i ett lån med varierande ränta
En variabel ränta skiljer sig från en fast ränta genom att räntor under någon del av lånets löptid är strukturerade som rörliga. Långivare erbjuder både variabel ränta och justerbar ränta hypotekslånsprodukter med olika strukturer med varierande ränta.
Generellt kan långivare erbjuda låntagare antingen amorterande eller icke-amorterande lån som innehåller olika räntestrukturer med rörlig ränta. Lån med rörlig ränta föredras vanligtvis av låntagare som tror att räntorna kommer att falla över tiden. I fallande räntemiljöer kan låntagare dra fördel av sänkta räntor utan att refinansiera eftersom deras räntor minskar med marknadsräntan.
Variabel ränta
Variabla räntor är strukturerade för att inkludera en indexerad ränta och rörlig marginal. Om en låntagare debiteras en variabel ränta tilldelas de en marginal i försäkringsprocessen. De flesta bolån med rörlig ränta betalar en fullständigt indexerad ränta som baseras på den indexerade räntan plus marginal.
Vissa låntagare kan kvalificera sig för att betala bara den indexerade räntan, som kan debiteras låntagare med hög kreditkvalitet i ett lån med rörlig ränta. De indexerade räntorna är vanligtvis jämförda med långivarens primärränta; det kan dock också jämföras med LIBOR. Skattkurser. Ett lån med rörlig ränta debiterar låntagarens ränta som fluktuerar med förändringar i den indexerade räntan.
Heltidslån med variabel ränta
Lån med långtid med rörlig ränta debiterar låntagarna rörlig ränta under lånets hela livslängd. I ett lån med rörlig ränta kommer låntagarens ränta att baseras på den indexerade räntan och eventuell marginal som krävs. Lånets ränta kan variera när som helst under lånets löptid.
Exempel på hypotekslån med variabel ränta: Hypotekslån med justerbar ränta (ARM)
Justerbar ränta hypotekslån (ARM) är en vanlig typ av hypotekslånsprodukter med rörlig ränta som erbjuds av hypotekslångivare. Dessa lån debiterar en låntagare en fast ränta under de första åren av lånet följt av en rörlig ränta efter det.
Lånevillkoren varierar beroende på produktutbud. Till exempel i en 2/28 ARM-lån skulle en låntagare betala två år med fast ränta följt av 28 års rörlig ränta som kan ändras när som helst.
I ett 5/1 ARM-lån skulle låntagaren betala ränta med fast ränta för de första fem åren med rörlig ränta efter det, medan i ett lån med rörlig ränta på 5/1 skulle låntagarens ränta med rörlig ränta återställas varje år baserat på helt indexerad ränta vid tidpunkten för återställningsdatumet.
