Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Wealthfront och Vanguard Personal Advisor Services är bland de bästa alternativen för robo-rådgivare under 2019, med båda poäng mycket bra. Även om det finns många sidor för båda tjänsterna, kommer den rätta för dig att bero på din digital-kontra-mänskliga preferens, det belopp du måste investera och din önskan att finjustera din portfölj.
- Kontominimum: 500 $
- Avgifter: 0, 25% för de flesta konton, ingen handelsprovision eller avgifter för uttag, minimi eller överföringar. 0, 42% –0, 46% för 529 planer. Underliggande portföljer av ETF: er i genomsnitt 0, 07% –0, 16% förvaltningsavgift
- Perfekt för dem som vill ansluta alla sina finansiella konton för att se den större bilden. Utformad för personer som vill ställa in och spåra sina mål. Tillgång till en portfölj av kredit för de som är intresserade av ett lån Om du är någon som har ett konto på 100 000 $ eller mer du får tillgång till ytterligare värdepapper
- Kontominimum: $ 50 000
- Avgift: 0, 30% av förvaltade tillgångar (exklusive kontanter)
- Inte bra för personer som letar efter en snabb inträdesplats för att investera eftersom kontoinställning är en besvärlig process och kräver att du pratar med en rådgivare. Bäst för dem med mer pengar tillgängliga att öppna ett konto med, eftersom den minsta kontostorleken är $ 50 000. Enkla målplaneringsresurser för dem som vill spara för stora mål som att köpa ett hem eller betala för barns utbildning. Fantastiskt för personer som vill ha lite input från en mänsklig rådgivare - portföljer granskas av en rådgivare minst en gång om året
Även om både Wealthfront och Vanguard Personal Advisor Services är robo-rådgivare, kommer deras erbjudanden och tjänster att vädja till (och vara lämpliga för) olika målgrupper.
Om du är nyare i investeringsspelet gör Wealthfront förstklassiga planeringsverktyg och små minimiinvesteringar det till ett bra val, trots en portfölj med begränsade anpassningsalternativ. Det fick också de högsta betyg i våra recensioner om robotrådgivare från 2019, med 4, 4 stjärnor och några stora fördelar.
För mogna investerare som vill placera kapital på en finansiell institution med en lång och stabil historia kan Vanguard Personal Advisor Services vara en utmärkt passform, så länge kunder är beredda att betala extra för transaktionskostnader och tredjepartsrelationer.
Målsättning
Vanguard och Wealthfront erbjuder båda målplanering och spårning, men Wealthfront har en klar fördel.
Wealthfronts planeringsverktyg är utmärkta. Instrumentpanelen visar dina tillgångar och skulder och ger dig en snabb titt på sannolikheten för att uppnå dina mål. Företaget ansluter till Redfin för att hjälpa blivande husägare att avgöra hur mycket en skola kommer att kosta i deras önskade stadsdel. Högskolebesparingsscenarier har kostnadsberäkningar för många amerikanska baserade universitet, och kostnadsberäkningar inkluderar inte bara undervisning, utan rum och styrelse samt andra kostnader. Du bestämmer till och med hur länge du kan ta en sabbatik från arbete och resa medan du fortfarande får andra mål att fungera. Det finns ett mål för bröllopsplanering och en databas som säger hur mycket din perfekta bil kommer att kosta.
På Vanguard Personal Advisor Services erbjuder webbplatsen gott om målplaneringsresurser som inkluderar checklistor, artiklar om hur man gör och kalkylatorer. Kunder kan tillämpa dessa verktyg för att uppskatta sina totala pensionskostnader, genomföra en översiktlig granskning av tillgångar och planera stora livsmål som inkluderar högskolesparande, hemägande eller en regnig dagsfond. Långsiktiga prognoser och rekommendationer i kontogränssnittet coachar kunder om hur man bättre kan uppfylla investeringsmål baserade på livssituationer och mål som beskrivs under den långa ombordprocessen. Klienten kan göra ändringar när som helst genom att ändra riskprofilen.
Pensionering planering
Både Wealthfront och Vanguard Personal Advisor Services erbjuder några alternativ för pensionskonton, inklusive traditionella och Roth IRA, SEP IRA och 401 (k) rollovers.
På Wealthfront använder robo-rådgivaren din information för att uppskatta ditt nettovärde vid pensioneringen och vad du bekvämt kan spendera per månad under dina gyllene år. Deras vägplaneringsverktyg hjälper dig att jämföra din beräknade pensionsinkomst med dina nuvarande utgiftsvanor så att du kan se om du kan behålla din livsstil senare. Du kan ändra olika insatser som pensionsålder, besparingar, målpensionsutgifter och livslängd för att se hur de påverkar resultatet.
Vanguards webbplats innehåller ett imponerande utbud av verktyg och miniräknare för att hjälpa kunder att ta reda på hur mycket pengar som måste avsättas för att nå mål (som pension) inom realistiska tidsramar.
Kontotyper
Wealthfront och Vanguard Personal Advisor Services erbjuder en liknande blandning av skattepliktiga och pensionskonton. Även här har Wealthfront emellertid ett bredare erbjudande, med 529 högskolespareplankonton som en viktig skillnad. För närvarande erbjuder varken Vanguard eller Wealthfront deponeringskonton som kallas Uniform Gift to Minors Act (UGMA) eller Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konton.
Wealthfront-kontotyper:
- Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers529 högskolekonton för konton med höga räntor (individuella, gemensamma, förtroende)
Vanguard Personal Advisory Services- kontotyper:
- Skattepliktiga konton (individuella, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) rollovers
Funktioner och tillgänglighet
Wealthfront och Vanguard Personal Advisor Services varierar ganska mycket med avseende på funktioner, och detta återspeglar de olika kunderna som var och en riktar sig. Wealthfront fokuserar på en yngre publik som är bekväm med teknik. Vanguard Personal Advisor Services har funktioner som syftar till högre nettokunder som troligen är äldre och kan behöva mer mänsklig kontakt när det gäller att vara säker på hanteringen av sin portfölj.
Wealthfront:
- 529 högskolesparande: Wealthfront låter dig öppna ett 529 högskolesparekonto, vilket är sällsynt bland robotrådgivningar. (Avgifterna är något högre för 529 konton jämfört med andra Wealthfront-konton eftersom dessa planer inkluderar en administrativ avgift.) Wealthfront-kontokonto: Wealthfront erbjuder ett kontantkonto med hög ränta som betalar 2, 07% APY utan avgifter, obegränsade överföringar och FDIC-försäkringar upp till 1 miljon dollar. Portföljkredit: När du når 25 000 USD på ditt individuella, förtroende- eller gemensamma investeringskonto på Wealthfront, har du tillgång till en kreditgräns med 4, 75% till 6% ränta. Det finns ingen kreditpåverkan eller kreditpoängpåverkan, och du kan låna upp till 30% av ditt konto. PassivePlus-investeringar. Detta är Wealthfronts term för deras reglerbaserade investeringsstrategier, som syftar till att maximera kundinvesteringar med skatteförluster. På högre tillgångsnivåer ($ 100 000 +) erbjuder företaget lagernivå skatteförluster och riskparitet. För $ 500 000 och uppåt inkluderar strategin Smart Beta, som väger lager i din portfölj mer intelligent.
Vanguard Personal Advisor Services:
- Dedikerad rådgivare för stora konton: Medan konton upp till $ 500 000 tilldelas en grupp rådgivare, får konton över den nivån en dedikerad rådgivare. Övergripande ansökan: Cirka 80% till 90% av de sökande till denna rådgivare har andra Vanguard-konton, och investeringsminimumet på 50 000 USD kan tillämpas på alla Vanguard-tillgångar. Hela bildens råd: Även om Vanguard Personal Advisor Services inte kan inkludera dina andra konton (arbetsgivarsponserade pensionsplaner, högskolesparplaner) under detta rådgivningsparaply, kommer planerare att ta hänsyn till dessa innehav när de utformar din portfölj och erbjuder råd. Tillgång till rådgivare: Även om rampen är långsam designas varje klients portfölj av en certifierad ekonomisk planerare (snarare än automatiskt genererad av dina svar på ett frågeformulär), och det är möjligt att nå en planerare - under arbetstid - som kan svara på alla frågor du har. På denna punkt anser Vanguard sig som en ”hybrid” rådgivningstjänst som gifter sig med robo-rådgivning med löpande vägledning från en mänsklig rådgivare.
avgifter
Wealthfront och Vanguard är båda konkurrenskraftiga i branschen när det gäller avgifter, men här igen har Wealthfront kanten.
Wealthfronts avgiftsstruktur är enkel: 0, 25% av din portfölj, bedöms varje månad. Det tas inga avgifter för kontant saldo. ETF: erna som utgör de flesta av portföljerna har en årlig förvaltningsavgift på 0, 08%. Större portföljer som ingår i Smart Beta-programmet kan investeras i fonder med något högre förvaltningsavgifter.
Vanguard Personal Advisor Services tar ut en konkurrenskraftig rådgivningsavgift på 0, 30%, som betalas kvartalsvis, men dolda kostnader kan lägga till eftersom kunder också betalar transaktionsavgifter. Mäklaren har också ingått betalning för orderflödesavtal med tredje parts fonder, och klienten tar också upp fakturan för dessa avgifter. Den genomsnittliga utgiftskvoten för underliggande investeringar är 0, 11 procent.
Minsta insättningar
Wealthfront har en konkurrensfördel jämfört med Vanguard när det gäller minsta insättningar. Vanguards robo-rådgivare kräver att du har minst 50 000 dollar medan Wealthfront bara kräver 500 dollar. Återigen beror detta på att de två tjänsterna har olika kunder i åtanke, men det gör Wealthfront till den mer attraktiva robo-rådgivaren att prova. Att testa Vanguard kräver 100 gånger mer kapital.
- Wealthfront: $ 500Vanguard Personal Advisor Services: $ 50 000
portföljer
Personliga rådgivningstjänster för Wealthfront och Vanguard skiljer sig mycket i hur lång tid det tar att få din portfölj igång.
Att komma igång med ett Wealthfront- konto är ganska enkelt, även om mäklaren inte visar dig portföljallokeringar innan du ger dem lite personlig information. Länka ett kontrollkonto och svara på några frågor för att hjälpa till att fastställa dina ekonomiska mål, risktolerans och tidshorisont. Medan du kan se den exakta portföljen du skulle finansiera, kan du inte anpassa den. Kunder med mer än $ 100 000 i sina konton kan välja en aktieportfölj snarare än en portfölj av ETF: er.
Hos Vanguard Personal Advisor Services är det främsta arbetet likt, men tidslinjen är lång. Du kommer att besvara detaljerade frågor angående ålder, tillgångar, pensionsdatum, risktolerans och marknadserfarenhet, generera en föreslagen portföljallokering fylld med Vanguard-fonder och "andra värdepapper." Det mesta av det tunga lyftet sker med algoritmer, men den nya klienten måste prata med en finansiell rådgivare för att slutföra den anpassade planen, och med fintrycket anges att den slutliga investeringsplanen kommer att skapas inom "några veckor" efter konsultationen, vilket markerar ett stort negativt jämfört med den snabba ombordstigning på rivaler. Klienten måste godkänna den nya planen via en annan konsult innan implementering, vilket kan skapa ytterligare förseningar.
Wealthfront tillgångar
På Wealthfront kan kunder välja mellan ETF: er och fonder från Vanguard, Schwab, iShares och State Street, eller så kan de spara pengar.
Vanguard Personal Advisor Services Assets
Vanguards metodik följer traditionella principer för modern portföljteori (MPT), som betonar fördelarna med lågkostnadsinstrument, diversifiering och indexering, drivna av långsiktiga finansiella mål. Aktie- och obligationsmetodik ökar diversifieringen genom att inkludera aktiefonder vid olika aktiverings- och volatilitetsnivåer samt obligationsfonder med olika geografiska, timing- och kapitalrisker.
Skattefördelad investering
Det finns olika sätt att effektivt investera pengar för att undvika överdrivna skatter. Ett sådant sätt, skördeminskning, används av många robo-rådgivare. Skördeminskning är försäljning av värdepapper med en förlust för att kompensera en skatteskuld på kapitalvinster.
Wealthfronts främsta metod för att sänka skatter är skatteförluster. Det är tillgängligt för alla skattepliktiga konton. En ETF som visar en förlust kan bytas ut mot en liknande ETF för att minska din skatteregning. Konton över $ 100 000 kan dra nytta av skatteförluster på lagernivå.
Vanguard Personal Advisor Services bedriver skatteförluster genom MinTax-kostnadsbasmetoden, som identifierar selektiva enheter eller kvantiteter - kallas massor - av värdepapper att sälja i varje försäljningstransaktion baserat på specifika beställningsregler. MinTax-kostnadsbasmetoden minimerar skatteeffekten av transaktioner i många fall, men inte nödvändigtvis i alla fall. Du måste välja MinTax.
säkerhet
Wealthfront är medlem i Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och kundkonton skyddas upp till maximalt 500 000 USD. Webbplatsen har faktiskt en artikel om varför SIPC-försäkring inte skyddar investerare på det sätt som de tror att det gör, men företaget har fortfarande täckningen. Wealthfront har också möjligheten att aktivera tvåfaktorautentisering för att ytterligare skydda ditt konto.
Vanguard har å andra sidan klientfonder i Vanguard Marketing Group, vilket ger tillgång till SIPC och överskottsförsäkring. Kontanter sopas emellertid till pengemarknadsfonder som inte är FDIC-försäkrade. Webbplatsen använder 256-bitars SSL-kryptering och ger också tvåfaktorsautentisering.
Kundservice
På Wealthfront kan kunder ringa ett supporttelefonnummer om de behöver hjälp med ett glömt lösenord. Du kan också ställa en supportfråga till dem på Twitter, och de flesta besvarades relativt snabbt, även om en fråga tog mer än en vecka för att få svar. Det finns ingen onlinechattfunktion på webbplatsen eller mobilappar.
På Vanguard kan kunder när som helst prata med en finansiell rådgivare genom att schemalägga en tid. Oplanerade kontaktförsök producerade en mängd oacceptabla väntetider, från över fem minuter till mer än 13 minuter. Det finns ingen livechatt för blivande eller nuvarande kunder, och registrering krävs för att skicka ett e-postmeddelande via företagets säkra meddelandeansökan.
Vår ta
Wealthfront har fördelen med Vanguard Personal Advisor Services i de flesta kategorier, med undantag för att betjäna den sofistikerade investerare. Om du är en investerare med ett högt nettovärde som vill lägga dina pengar hos ett stort, välkänt företag, gör Vanguard ett anständigt fall med sin prisvärda och automatiskt hanterade portfölj. De mänskliga rådgivarna på Vanguard är ett annat viktigt element som investerare med högt nettovärde kan förvänta sig av ett företag de har investerat miljoner med.
Som sagt, om du har en mer blygsam bankbalans och vill ha en bra robo-rådgivare som kommer att hantera din portfölj, hjälpa dig att planera dina investeringsmål och hålla dig på rätt spår, är det svårt att slå Wealthfront. Yngre investerare kommer att hitta målplanerings- och spårningsverktygen till stor hjälp för att komma igång och till och med äldre investerare kan dra nytta av en tjänst som kräver bara $ 500 för att komma igång och tar bort huvudvärk för att aktivt hantera en portfölj. I stället för ett val mellan Wealthfront och Vanguard kommer de flesta att hitta Wealthfront det uppenbara valet.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
