Hur roth ira skatter fungerar

Av alla fördelar som Roth IRA erbjuder - och det finns många - är det viktigaste sättet hur skatterna fungerar. Roth IRAs erbjuder skattefri tillväxt på bidrag och intäkter. Och om du spelar enligt reglerna kommer du inte att betala skatter när du tar ut pengarna. Under 2019 och 2020 är bidragsgränserna inställda på 6 000 USD och ytterligare 1 000 $ kan bidragas om du är 50 år eller äldre.

Key Takeaways

• Du gör Roth IRA-bidrag med dollar efter skatt. Du kan dra tillbaka dina bidrag när som helst, av någon anledning, utan skatt eller straff. Intäkterna på ditt konto växer skattefria och kvalificerade distributioner är skattefria.

Hur Roth IRA-bidrag beskattas

Bidrag till en traditionell IRA görs med dollar före skatt och kan vara avdragsgilla, beroende på din inkomst och om du eller din make omfattas av en pensionsplan på jobbet.

När du börjar dra ut från dessa konton efter din pension, betalar du dock skatter på dessa fonder till din vanliga inkomstskattesats.

24, 9 miljoner

Antalet hushåll i USA som har en Roth IRA.

Roth IRA: er får inte samma förskott som traditionella IRA får - bidrag görs med dollar efter skatt. Så de sänker inte din skatträkning året du gör dem. I stället kommer skatteförmånen vid pensionering när dina uttag är skattefria.

Roth IRA-intäkter växer skattefritt

Trots bristen på en skattelättnad idag kan en Roth IRA vara ett bra sätt att minimera dina skatter på lång sikt. Det beror på att intäkterna alltid växer skattefritt.

Det är sant oavsett vilken typ av investeringar du har i din Roth IRA, vare sig det är en fonder, aktier eller fastigheter (du behöver en självstyrd IRA för det). Det är också sant oavsett hur stora dina vinster är. Om du bidrar med 10 000 USD och tjänar 100 000 $ - eller 1 miljon $ för den delen - blir intäkterna fortfarande skattefria.

Som jämförelse betalar du inkomstskatter när du drar tillbaka bidrag eller intäkter från en traditionell IRA. Om du bidrog med 10 000 dollar till en traditionell IRA och tjänade samma 100 000 $, skulle du vara skyldig att betala dessa intäkter till din vanliga inkomstskattesats. Detta är en viktig skillnad mellan Roth och traditionella IRA.

Hur Roth IRA-uttag beskattas

Du kan dra tillbaka bidrag när som helst, av någon anledning, utan skatt eller påföljd. Du har redan betalat skatt och IRS anser att det är dina pengar.

Du kan alltid dra tillbaka dina Roth IRA-bidrag utan att beräkna skatter eller påföljder.

Uttag av inkomst fungerar annorlunda. IRS anser att ett tillbakadragande är "kvalificerat" - och därför skattefritt och strafffritt - om du har haft en Roth IRA i minst fem år och tillbakadragandet sker:

• När du är 59½ år eller äldre, Eftersom du har ett permanent funktionshinder, av en stödmottagare eller ditt gods efter din död, eller för att köpa, bygga eller bygga om ditt första hem (ett livslängd på högst 10 000 USD gäller).

• Hur gammal du är när du tar tillbakadragandet Hur länge har det gått sedan du först bidragit till en Roth IRAVil du använder pengarna för Om du kvalificerar dig för ett undantag

Här är en översikt av reglerna för uttag från Roth IRA:

Roth IRA Återkallningsregler
Din ålder	5-årig regel uppfylld	Skatter och påföljder för uttag	Kvalificerade undantag
59 ½ eller äldre	Ja	Skattefria och strafffria	n / a
59 ½ eller äldre	Nej	Skatt på inkomst men ingen straff	n / a
Yngre än 59 ½	Ja	Skatt och 10% straff på inkomst. Du kan kanske undvika båda om du har ett kvalificerat undantag	Första gången hemköp På grund av funktionsnedsättning Gör en mottagare eller ditt gods efter din död
Yngre än 59 ½	Nej	Skatt och 10% straff på inkomst. Du kanske kan undvika påföljden men inte skatten om du har ett kvalificerat undantag	Första gången hemköpKvalificerade utbildningskostnader Återbetalade medicinska räkningarHälsoförsäkringspremier medan du är arbetslös Med anledning av ett funktionshinder Gör en mottagare eller din egendom efter din dödVäsentligt lika utbetalningar Gällande en IRS-avgift