Ett individuellt pensionskonto (IRA) kan vara ett bra ställe att spara och växa dina pengar för pensionering. Till skillnad från vissa konton betalar IRA: er inte en fast ränta.
Istället är IRA: er konton som innehåller investeringar som du väljer. Det betyder att din Roth IRA-avkastning beror på de investeringar du väljer för kontot - och hur de presterar.
Key Takeaways
- Roth IRAs tjänar inte en specifik ränta. Istället beror avkastningen på de investeringar du har på kontot. Du kan behålla en mängd olika investeringar i din Roth IRA, inklusive aktier, obligationer, fonder, ETF: er och till och med fastigheter (men du behöver en självriktad IRA för den sista). Din Roth IRA-förvaringsinstitut skickar periodiska uttalanden som belyser den månatliga eller årliga avkastningen som ditt konto tjänar.
Din Roth IRA-leverantör skickar dig månadsvis eller årlig uttalande som visar kontoens inkomster. Och om du har ett onlinekonto med leverantören (eller en app) kan du när som helst kontrollera ditt saldo och annan information.
Fortfarande kan det vara bra att veta hur du beräknar dina Roth IRA-avkastningar på egen hand så att du kan se exakt var dina avkastningar kommer från.
En hypotetisk Roth IRA-portfölj
Låt oss säga att du öppnar en Roth IRA i början av året. Ditt mål är att spara 5 000 dollar i slutet av året. Du vill investera varje månad. Så du delar upp 5 000 USD med 12 månader och bestämmer att du behöver spara 416, 67 $ per månad för att nå ditt sparmål.
Av varje insättning du gör på kontot går 20% till ett insättningscertifikat (CD), 40% går in i en obligationsfond och 40% går in i en aktiefond.
Du uppfyller ditt mål och bidrar med $ 5 000 i slutet av ditt första år. Uttalandet du får från din IRA-leverantör visar att din portfölj tjänade en avkastning på 5, 88%. Men hur kom det på det numret?
Avkastningskurser för varje investering
För att förstå dina totala intäkter måste du titta på varje investering i ditt konto. För vårt hypotetiska exempel:
- Avkastningen på CD: n är 1%. Din investering på 1 000 dollar är nu värd 1 010 dollar. Dina 2 000 dollar i obligationsfonden ger 4, 2%. Den investeringen är nu värd 2 084 USD. 2 000 dollar i aktiefonden gjorde ganska bra - 10%. Du har nu 2 200 $ istället för dina ursprungliga 2 000 $.
Dessa är avkastningskurserna för vart och ett av de tre innehaven på ditt konto. Än så länge är allt bra. Men det förklarar fortfarande inte 5, 88% avkastning.
Hur man beräknar total portföljavkastning
För att beräkna den kollektiva avkastningen för alla tre investeringarna gör du följande:
- Beräkna ditt totala bidrag (investering). I det här fallet är det $ 5 000 ($ 1 000 + $ 2 000 + $ 2 000). Beräkna det totala nuvarande värdet på dina innehav. För vårt exempel är det 5 294 USD (1 010 USD + 2 084 USD + 2 200 $). Dra bort den ursprungliga investeringen från det aktuella värdet på dina investeringar. I det här fallet är det $ 294 ($ 5 294 - $ 5 000). Detta är din avkastning i dollar . För att hitta den totala avkastningskursen för din portfölj, dela din avkastning (i dollar) med din ursprungliga investering. För vårt exempel är din avkastning 0, 588 eller 5, 88% ($ 294 ÷ $ 5, 0000).
Så där har du det. Det är där 5, 88% avkastningssiffran kom ifrån.
I början av tolvmånadersperioden hade du $ 0 på ditt konto. Nu i slutet av året har du 5 294 $. Men det är viktigt att inse att $ 5.000 av den "tillväxten" på ditt konto kom från dina insättningar - din flitiga besparingar och investeringar. Dessa pengar tjänade i sin tur 294 dollar.
Det är också intressant att överväga hur varje investering utförs jämfört med portföljens totala avkastning. Din aktiefond gav 10%, men hela kontot returnerade bara drygt hälften av det. Varför? Den mindre avkastningen från de andra innehaven fungerade som en drag, särskilt CD: n (som bara tjänade 1%). Bra att det bara utgör en femtedel av portföljen. Det illustrerar vikten av portföljdiversificering.
Poängen
Det är bra att veta hur ditt IRA-konto generellt presterar och hur mycket avkastning du får för varje specifik investering. På så sätt kan du se till att din Roth IRA är på rätt spår - och göra eventuella ändringar om det behövs.
