Vad är en allmän undersökning?
En allmän undersökning är ett regelverk som inrättats för att underlätta detaljerade och grundliga inspektioner av banker. Allmänna undersökningar innebär utvärdering av förvaltningsförfaranden och aktiviteter för finansinstitut (FI) som har licens för att ta emot insättningar och göra lån för att säkerställa att de uppfyller lagar och förordningar och fungerar på ett sundt sätt.
Olika styrande organ ansvarar för att bedöma bankernas hälsa. Vanligtvis granskas nationella banker av kontoret för valutakontrollanten (OCC), statliga charterade banker inspekteras av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) eller den statliga bankavdelningen och bankinnehavsbolag granskas av Federal Reserve Styrelse (FRB).
Key Takeaways
- En allmän undersökning är ett regelverk som inrättats för att ge en detaljerad utvärdering av alla aspekter av en bank. Specialister som granskar utvärderar bankernas förvaltningsprocesser och aktiviteter för att säkerställa att de följer lagar och förordningar och fungerar på ett sundt sätt. Undersökningen utförs av det styrande organet för olika banknivåer och sker i allmänhet vartannat år.
Förstå en allmän undersökning
Den allmänna undersökningen genomförs vanligtvis vartannat år. De bankgranskare som genomför examen kommer att titta noggrant på banken i fråga och fokusera mycket tid på sina finansiella rapporter samtidigt som de intervjuar personal och chefer om policyer och rutiner.
Granskarna kommer att titta på bankens vägledning, rekommendationer och frågor. De kommer att utforska bankens övergripande finansiella tillstånd, undersöka dess förtroendeverksamhet, hälsan och effektiviteten i dess elektroniska system och dess prestanda när det gäller att uppfylla kredit behoven hos det samhälle där det verkar. Examinatorer kommer också att bedöma om banken följer statliga och federala bestämmelser eller inte.
Det finns mer än 2 000 granskare i USA som har till uppgift att utvärdera banker.
Information som bankgranskare begär under processen med en allmän undersökning inkluderar:
- Bankens skriftliga policyer och rutiner Bankens senaste styrpaketMinuter av styrelsemötenRapporter om revisioner, förfallna konton, problemlån etc.
Recensioner i samband med en allmän undersökning kan inträffa både på och utanför webbplatsen. Examinatorerna kan gå över skriftlig information och rapporter på sina egna kontor och sedan gå till banken för att utföra detaljerade intervjuer med ledningen.
Inspelning av en allmän undersökning
När den allmänna granskningen är avslutad kommer examinatorerna att hålla ett exitmöte med bankens ledning och kanske med dess styrelse (B av D) också. Under mötet kommer resultaten att presenteras, yttranden kommer att sändas ut och banken får ett betyg. När denna process är klar kommer FDIC att publicera en undersökningsrapport med sina observationer.
Vid utvärdering av säkerheten och sundheten för ett FI följer granskarna det som kallas CAMELS-systemet: kapitaltäckning, tillgångskvalitet, förvaltning, resultat, likviditet och känslighet (för systemisk risk). Banker får en rangordning på en skala från en till fem i varje kategori, där en är den högsta eller starkaste och fem är den lägsta eller svagaste.
Banker som får en genomsnittlig poäng på mindre än två anses vara högkvalitativa institutioner. Banker med kameler på fyra och fem, å andra sidan, kommer att placeras på en övervakningslista av tillsynsmyndigheter och övervakas noggrant.
