Vad är ett golvlån?
Ett golvlån är en specifik typ av lån designad specifikt för fastighetsprojekt. Golvlån gäller för byggnader som kommer att ockuperas av hyresgäster. Golvlånet är det minsta belopp som en långivare accepterar att förskott för att byggaren kan börja utveckla en kommersiell fastighet.
Så fungerar ett golvlån
Ett golvlån fungerar inte som ett traditionellt lån eller en traditionell inteckning, där låntagaren får pengarna i sin helhet i ett engångsbelopp. Istället är golvlånet det partiella beloppet för ett större lån - den summa som låntagaren och byggaren behöver för att verkligen kunna börja byggprojektet.
Resten av lånet, som kallas "tillbaka", betalas ut efter att byggaren har nått vissa stadier i projektet som beslutas av långivaren. Till exempel kan en bank komma överens om att förskapa 70% av den totala projektkostnaden, med resterande 30% som ska frigöras när projektet uppnår vissa milstolpar. Dessa milstolpar inkluderar vanligtvis en framgångsrik försäljning eller hyra av majoriteten av projektets enheter, erhållande av ett tillståndstillstånd etc.
Låntagare som inte uppfyller kraven för återbetalning kan behöva säkerställa ett brulån eller någon annan form av mellanrumsfinansiering eller mezzaninfinansiering, vilket kan vara ganska kostsamt: Dessa lån behandlas snabbt, men har mycket korta villkor och höga räntor.
Golvlån är endast tillgängliga för byggande av kommersiella fastighetsprojekt, inte bostäder.
Golvlån kontra konstruktionslån
Golvlånet är ofta det första steget i ett större byggnadslån eller inteckning. Ett konstruktionslån är ett kortlån (ett lån vars löptid är ett år eller mindre) som används för att finansiera fastighetsprojektet. Byggaren tar ett bygglån för att täcka projektets kostnader innan långtidsfinansiering erhålls. Eftersom de anses vara ganska riskabla har byggnadslån vanligtvis högre räntor än traditionella inteckningar.
Hemköpare som skräddarsyr sin egen bostad kan ta byggelån, men de kan inte välja ett golvlån som en del av processen. Golvlån är bara en del av byggnadslån för hyresgästbyggnader, inte bostadsrätter. En enskild husägare kan emellertid refinansiera byggnadslånet till en permanent, långsiktig inteckning eller helt enkelt kan ta upp ett nytt lån för att betala av byggnadslånet.
När det gäller ett fastighetsprojekt som är en kommersiell fastighet (detaljhandelscentra, kontorsanläggningar, hotell och icke-ägarbostadshus) kan byggaren finansiera projektet med ett bygglån och sedan ta ut en kommersiell fastighetslån för att betala det. (Ett kommersiellt fastighetslån är en specifik typ av hypotekslån som säkerställs genom en pensionsrätt på kommersiella fastigheter snarare än bostäder. Som sådan är det inte tillgängligt för enskilda husbyggare.)
Kommersiella fastighetslån tenderar att ha längre löptider än bygglån, som sträcker sig från fem till 20 år.
