Sammantaget förlust är det totala förlustbeloppet som täcks av en försäkring. Sammantaget förlust inkluderar inte självrisker som betalas av den försäkrade och inkluderar inte heller återvinningsfordringar.
Bryta ner markförlust
Försäkringsbolag tar hänsyn till ett antal faktorer, inklusive grundförlust, när de bestämmer det totala täckningsbeloppet de är villiga att utvidga till en försäkringstagare när de garanterar en ny försäkring. Försäkringsgivarens utgångsvederlag baseras på grundförlusten, som representerar den totala förlusten som försäkringsgivaren kommer att behöva täcka om den försäkrade inte behöver betala en avdragsgill och om försäkringsgivaren inte gör något ansvar gentemot ett återförsäkringsbolag.
Försäkringsbolag erbjuder ofta ett antal alternativ för försäkringstagare när det gäller balansen mellan premier och avdragsgilla. Typiskt, ju högre avdragsgilla, desto lägre premie, eftersom en hög avdragsgilla innebär att den försäkrade är ansvarig för en större del av förlusten innan någon försäkringsskydd utlöses. Försäkringsgivaren beaktar frekvensen och svårighetsgraden av fordringar i förhållande till den premie som den tar ut för täckning, inklusive huruvida avdragsgillingen beräknas totalt eller per händelse. En hög avdragsgilla kan minska exponering för förluster på små fordringar och därmed garantera en lägre premie, men ett krav på hög svårighetsgrad kan förmörka värdet på premien och resultera i förluster.
För att minska skulderna kan försäkringsbolag också använda återförsäkring. Detta gör att försäkringsgivaren kan överföra en del av sina skulder till ett återförsäkringsbolag i utbyte mot en del av sin premie. Om försäkringsgivaren står inför förluster från ett fordran mot en försäkring som täcks av ett återförsäkringsavtal, kan försäkringsgivaren få tillbaka några av förlusterna från återförsäkraren. För återförsäkraren representerar grundförlusten det totala förlustbeloppet som det är ansvarigt för enligt det återförsäkringsavtal som det har ingått med försäkringsgivaren.
Grundläggande analys
Grundsatsanalysen uppskattar grundkostnaderna för grundskadorna för en given fordringskohort, till exempel en olycksår / produktlinjekomponent. Det handlar om att analysera exponeringen på en individuell försäkrad nivå och sedan uppskatta grundförlusterna för de försäkrade. De totala förlusterna för kohorten är då summan av förlusterna för varje försäkrad. I praktiken förenklas metoden ibland genom att utföra en enskild försäkrad analys endast för de större försäkrade, med kostnaderna för de mindre försäkrade uppskattade via provtagningsmetoder (extrapolerat till resten av den mindre försäkrade befolkningen) eller aggregerade tillvägagångssätt (med antaganden som överensstämmer med den grundläggande större försäkrade analysen).
Skillnad mellan grundförluster, brutto, netto och slutliga nettoförluster
En grundförlust är förlusten för försäkringstagaren eller försäkrade; bruttoförlust hänför sig vanligtvis till anspråk som görs till försäkringsgivaren; nettoförlust avser vanligtvis bruttoförlust netto efter återförsäkring; slutlig nettoförlust hänför sig vanligtvis till bruttoförlust netto efter återförsäkring och återinföringar.
