Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skatteeffektiv investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
Charles Schwab Intelligent Portfolios och E * TRADE Core Portfolios är båda roboterådgivare bättre än genomsnittet vad gäller portföljhantering och pris. Medan Schwab Intelligent Portfolios kan vädja till nybörjare investerare på grund av sin nollavgiftsstruktur, erbjuder E * TRADE Core Portfolios en något större grad av flexibilitet. Båda robo-rådgivarna appellerar sannolikt mest till befintliga kunder hos deras respektive managementbolag, men vi kommer att fokusera på de viktigaste skillnaderna mellan dessa två tjänster för att begränsa vilken som kan vara bäst att hantera din portfölj.
Viktig
Den 25 november 2019 tillkännagav Charles Schwab ett köp av TD Ameritrades online-mäklare. Transaktionen i sig förväntas avslutas under andra halvåret 2020, och under tiden kommer de två företagen att arbeta autonomt. Schwab räknar med att sammanslagningen av sina plattformar och tjänster kommer att äga rum inom tre år efter det att avtalet har avslutats.
- Minimikonto: $ 5 000
- Avgifter: $ 0, underliggande ETF: s i genomsnitt 0, 08% till 0, 15% förvaltningsavgifter
- Perfekt för personer som letar efter en lättanvänd tjänst utan förvaltningsavgifter. Fantastiskt för personer som vill lära sig när de går med tillgång till Schwabs utbildningserbjudanden och stora bibliotek med investeringsresurser Ger tillgångsklasser som når långt utöver aktier och obligationer och till fastigheter investeringsfonder, högavkastande företagsobligationer och ädelmetaller för dem som söker mer mångfald
- Kontominimum: 500 $
- Avgift: 0, 30%
- Perfekt för investerare som vill ha ett enkelt sätt att få sina kontanter att arbeta på marknaderna. Enkel för de som är kunder på standard E * TRADE-plattformen för att skapa ett Core Portfolios-konto. Fantastiskt för investerare med begränsade medel att startaHanter tillgångar under förvaltning ökar till 25 000 USD eller mer, kan du välja ett konto med ytterligare rådgivarkontakt
Målsättning
Schwab Intelligent Portfolios har inga betydande erbjudanden när det gäller målplanering, även om det finns ett verktyg för att hjälpa till vid högskolepostplanering. När det gäller att spåra dina investeringar och stresstest, fungerar Schwab Intelligent Portfolios bättre. Du kan köra scenarier där du justerar månatliga besparingar eller pensionsdatum för att se hur dina konton skulle påverkas, och det finns också verktyg för att studera effekterna av potentiella marknadsnedgångar. För Premium-kunder förbättras målplaneringstjänster kraftigt. Dessa kunder får inte bara förbättrade tjänster via själva plattformen, utan de har också tillgång till finansiella planerare för hjälp.
När det gäller målplanering erbjuder E * TRADE Core Portfolios också relativt lite jämfört med andra robotrådgivare. Kundtillgångar förvaras i en enda pott, och tjänsten tillåter inte separata pooler av pengar samordnade till olika mål. Om du är villig att gå ut från huvudplattformen finns tillgång till E * TRADE: s bredare målplaneringsverktyg, inklusive pensionspårare med mera. Kärnportföljkunder som uppgraderar till ett Blend Portfolios eller ett dedikerat Portfolios-konto (med minst saldo på $ 25 000 respektive $ 150 000), har betydligt större tillgång till målplanering, samt hjälp av finansiella rådgivare.
Varken Schwab Intelligent Portfolios eller E * TRADE Core Portfolios erbjuder toppplanering av målplanering och spårningstjänster, åtminstone inte i jämförelse med hela fältet av robotrådgivare. I denna kategori har dock Schwab Intelligent Portfolios kanten på grund av en bättre svit av spårningsverktyg.
Pensionering planering
Schwab Intelligent Portfolios och E * Trade Core Portfolios tillåter båda kunder att öppna standardskattpliktiga pensionskonton såväl som IRA. Som nämnts erbjuder Schwab Intelligent Portfolios bättre stresstestverktyg som kan användas i din pensionsportfölj. Både Schwab och E * TRADE har utbildningsresurser relaterade till pensionsplanering tillgängliga på sina webbplatser, men E * TRADE: s utbildningscenter är mer grundläggande och lättare att navigera.
Kontotyper
Schwab Intelligent Portfolios och E * TRADE Core Portfolios matchas jämnt när det gäller de vanligaste kontotyperna. Utöver de vanliga skattepliktiga och pensionserbjudanden erbjuder E * TRADE Core Portfolios Uniform Gift to Minors Act (UGMA) och Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konton som Schwab Intelligent Portfolio inte gör. På baksidan erbjuder Schwab Intelligent Portfolios Savings Incentive Match Plan för anställda (ENKEL) IRA: er och E * TRADE inte. Om du inte letar specifikt efter en av dessa tre finns det ingen tydlig vinnare när det gäller kontotyper.
Charles Schwab Intelligent Portfolios kontotyper:
- Enskilda skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga kontonTrustkonton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
E * TRADE-kontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonRollover IRASEP IRAUGMAUGTA
Funktioner och tillgänglighet
Schwab Intelligent Portfolios och E * TRADE Core Portfolios skiljer sig åt mellan två viktiga funktioner. E * TRADE Core Portfolios erbjuder fler anpassningsalternativ när det gäller vad som går in i din portfölj jämfört med Schwab. Schwab Intelligent Portfolios erbjuder på sin del skatteförluster när ditt konto når $ 50 000, medan E * TRADE Core Portfolios inte erbjuder skatteförluster. Naturligtvis, när det gäller att välja baserat på funktioner, är det bara de som du tänker använda verkligen roll.
Schwab intelligenta portföljer:
- Lättanvänd plattform: Schwabs stationära och mobila plattformar är attraktiva och användarvänliga. Daglig övervakning: Till skillnad från många konkurrenter övervakar Schwab användarportföljer dagligen för drift. Stark utveckling på senare tid: Schwab Intelligent Portfolio överträffade 19 andra portföljer av robo-rådgivare under tredje kvartalet 2019. Skatteförluster: skörd av skatteförlust finns, även om det bara är konton med minst 50 000 $.
E * HANDEL Kärnportföljer:
- Vissa portföljanpassningar: Core Portfolios-kunder har möjlighet att inkludera smarta beta-ETF: er och socialt ansvarsfulla fonder i sina portföljer. Enkel spårning: En användbar digital instrumentbräda hjälper till att övervaka allokering och prestanda. Utbildningsresurser: Kunder har tillgång till E * TRADE: s imponerande utbildningserbjudanden.
avgifter
Schwab Intelligent Portfolios 0, 0% förvaltningsavgift kommer att locka yngre investerare, även om det förhållandevis höga $ 5.000 minimum kan visa sig vara ett hinder för vissa. Liksom med andra rådgivare med nollavgift måste Schwab-kunder betala för vissa avgifter som är förknippade med ETF: er. Dessa är dock minimala i jämförelse med många hanteringsavgifter för robo-rådgivare. Även om det inte är i fokus för denna jämförelse, bär Schwab Intelligent Portfolios Premium en initial planeringsavgift på $ 300 och en $ 30 per månad rådgivningsavgift i gengäld för obegränsad tillgång till en certifierad finansiell planerare.
E * TRADE Core Portfolios erbjuder en mer standard 0, 30% hanteringsavgift, vilket antingen är i linje med eller mycket något högre än många andra robotrådgivare. Tillsammans med en låg minimiinvestering kan E * TRADE Core Portfolios vädja till många yngre investerare som kanske inte har kapital för att dra nytta av Schwabs erbjudande om nollavgift.
Minsta insättning
Liksom avgifterna är minsta insättning vid dessa två tjänster en viktig skillnad. E * TRADE Core Portfolios kräver bara $ 500 för att komma igång eller, på något annat sätt, tio gånger mindre än vad du behöver för att komma igång med Schwab Intelligent Portfolios.
- Schwab Intelligent Portfolios: $ 5 000E * TRADE Core Portfolios: $ 500
portföljer
När du skapar ett konto med Schwab Intelligent Portfolios får du en fråga om en initial investering och risktolerans. När dessa frågor har slutförts ser du en möjlig tillgångsallokering, även om exakta ETF-er inte är tillgängliga och det är ingen anpassning tillåten. Portföljerna består av ETF: er, varav huvuddelen förvaltas av Schwab. Det är värt att notera igen att Schwab är en av de få robo-rådgivare som erbjuder kunder tillgång till råvaru ETF. Schwab-konton rebalanseras automatiskt baserat på drift, som övervakas dagligen. Dessutom innehar Schwab Intelligent Portfolios cirka 8% -10% av tillgångar i kontanter, ett av de sätt som företaget tjänar pengar på från dessa konton utan förvaltningsavgift.
E * TRADE Core Portfolios frågar dig också om risktolerans för att tilldela dig till en av fem nivåer, även om det gör det i en mångfaldig strategi som hjälper till att säkerställa att du inte blir förvirrad över terminologin. När du har slutfört frågorna erbjuder E * TRADE en rekommendation om portföljallokering. I detta skede kan du fortfarande göra justeringar, inklusive att välja smart beta och socialt ansvariga fonder. Avslutade portföljer består av ETF: er som hanteras av iShares, Vanguard och JPMorgan och byggs enligt principerna för Modern Portfolio Theory (MPT). E * TRADE-konton ombalanseras halvårsvis och har en målfördelning för kontanter på 4%, vilket är högre än de flesta andra robo-rådgivarkonton (även om de inte jämförs med Schwab).
Skatteeffektiv investering
Skatteförluster är en process där investeringar med orealiserade förluster säljs till kredit mot realiserade vinster i en portfölj. Skatteförluster är inte tillgängliga för E * TRADE-kunder och är endast tillgängliga för Schwab-kunder med minst 50 000 USD i investerade tillgångar. Schwab-kunder som sitter på den tillgångsnivån måste fortfarande välja skatteförluster innan den aktiveras.
säkerhet
Både Schwab Intelligent Portfolios och E * TRADE Core Portfolios använder avancerad krypteringsteknik för att skydda klientsäkerhet. Kunder kan logga in på sina konton via antingen tjänstens mobilapp med fingeravtryck eller ansikts-ID. Båda företags konton är försäkrade av SIPC upp till $ 500.000, med ytterligare försäkringar som tillhandahålls upp till en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Kundservice
Både E * TRADE Core Portfolios och Schwab Intelligent Portfolios har bra kundservice, men Schwab har övergripande fördel.
Schwab- kunder kan kontakta kundservice via onlinechatt eller telefon när som helst på dygnet. Som nämnts har Premium-kunder också obegränsad tillgång till konsultationer med en till en med certifierade finansiella planerare.
E * TRADE- kunder kan nå kundtjänst när som helst på dygnet via onlinechatt via webbplatsen eller mobilappen, och på vardagar per telefon också från 08:30 till 20:30 östlig tid. Telefonväntetider på flera minuter noterades.
Båda företagen erbjuder vanliga vanliga frågor online, men ingen av dem ger en omfattande lista med frågor och ämnen.
Vår ta
Schwab Intelligent Portfolios och E * TRADE Core Portfolios matchas mycket jämnt. I de flesta rankningskategorier var de inom några poäng av varandra. Om du redan är en kund hos Schwab eller E * TRADE, kan deras respektive robo-rådgivare i slutändan vara det bästa valet för enkelhetens skull. Men när det fanns ett gap av någon betydelse mellan de två i vår rangordning, var det ofta till gagn för Schwab.
En av de största skillnaderna för investerare som väljer mellan de två är den strategi de tar till robotrådgivningsutrymmet. E * TRADE erbjuder en portfölj av icke-egenutvecklade ETF: er i kombination med lite anpassning, en rimlig förvaltningsavgift och ett lågt minimum för att komma igång. Däremot erbjuder Schwab Intelligent Portfolios dig en flykt från förvaltningsavgifterna men begränsar dig mest till Schwabs egenutvecklade ETF: er. Det betyder inte att Schwabs ETF: er är ett dåligt val, eftersom de har låga avgifter och har gjort ganska bra. Enkelt uttryckt kommer Schwabs aggressiva avgiftsmetod att spara dig mer på lång sikt, vilket gör det till det bättre valet för investerare som kan lägga ner minimipositionen.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
