Finansiella rådgivare (oftast stavade ”rådgivare” på amerikansk engelska) och finansanalytiker utför viktiga men ändå olika funktioner inom marknadsanalys. Ekonomiska rådgivare ger ekonomiska råd till sina kunder, hjälper dem att spara och bygga investeringsportföljer och hjälpa andra att känna sig mer trygga och bekväma med sina ekonomiska beslut. De är ofta anställda av rådgivande eller planeringsföretag, även om de också kan arbeta för sig själva.
Finansanalytiker undersöker finansiella rapporter, marknadstrender, skattedeklarationer och investeringar. De ger råd till företag och håller konsultationer. Medan analytiker ofta tillhandahåller investeringsrådgivning gör de det på ett annat sätt än finansiella rådgivare.
Utbildning och färdigheter
En högskoleexamen är troligtvis en lägsta behörighet för finansiell rådgivare eller finansiell analytiker. De flesta företag letar förmodligen efter avancerade grader, licenser och andra professionella beteckningar. Till exempel kan en ekonomisk rådgivare förväntas ha de bästa möjligheterna om de är en Certified Financial Planner (CFP).
En examen i ekonomi eller ekonomi är bra för blivande finansiella rådgivare, men det är avgörande för blivande finansanalytiker. Båda karriärerna kräver en effektiv blandning av interpersonella färdigheter tillsammans med analytiska problemlösningsförmågor. Finansiella rådgivare och analytiker är skyldiga att förklara komplexa ekonomiska koncept och produkter till kunder eller investerare. För varje position - men särskilt för en finansiell rådgivare - är självförtroende ett önskvärt drag.
Key Takeaways
- Finansiella rådgivare ger finansiell rådgivning till kunder, medan finansanalytiker analyserar finansiella data. Båda karriärerna kräver en högskoleexamen, och de flesta yrkesverksamma inom dessa områden har examen i ekonomi eller finans. Medelinkomsten för båda karriärerna är betydligt högre än den nationella genomsnittslönen. Arbetsutsikterna för finansanalytiker och ekonomirådgivare är solida, eftersom de förväntas växa snabbare än den genomsnittliga karriären från 2018 till 2028. Finansanalytikernas inkomster är i allmänhet mer stabil, eftersom det mesta kommer från lön, medan finansiella rådgivare ofta betalas åtminstone delvis på provision.
Blivande finansanalytiker och finansiella rådgivare bör överväga att följa en Chartered Financial Analyst (CFA) -beteckning. Sponsrad av CFA-institutet måste en sökande ha en kandidatexamen och tre års arbetslivserfarenhet inom ett relaterat område. Andra användbara kvalifikationer inkluderar titeln Chartered Financial Consultant (ChFC) och olika värdepapperslicenser som krävs av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Lön
Det finns ingen enorm skillnad i genomsnittlig lön mellan rådgivare och analytiker, men det finns en betydande skillnad i de belopp som betalar vanligtvis varierar. Varje jobb tjänar mer än genomsnittslönen för amerikaner i varje stat. Bland affärsverksamheter tenderar rådgivare och analytiker att tjäna mer än försäkringsagenter och efterlevnadsansvariga men mindre än försäljningschefer eller marknadschefer.
Enligt Bureau of Labor Statistics (BLS) är medianlönen för finansiella rådgivare i USA från och med november 2019 88 890 dollar, men provisionerna kan variera från ungefär $ 5 000 till $ 200 000 eller mer.
För finansanalytiker är medianlönen 85 660 dollar. Medan analytiker generellt sett har färre vinstdelning, bonus eller provisionstillfällen, kan dessa ytterligare inkomstkällor lägga till så mycket som $ 50 000 till analytikerens baslön.
Lönen för finansanalytiker är mer stabil i två viktiga aspekter. För det första finns det en betydligt större koncentration av finansanalytiker runt medellönen för ockupationen; med andra ord, det finns färre outliers. Inkomsterna för finansiell rådgivare är mycket mer spridda.
Analytiker har en mer stabil lön eftersom de tenderar att tjäna en större grundlön med möjlighet att få bonus på toppen. Finansiella rådgivare tjänar till stor del lägre baslön och arbetar istället mest för provisioner och avgifter. En analytiker från månad till månad har ett lägre tak och ett högre golv än en rådgivare, vilket särskilt är fallet för egenföretagare finansiella rådgivare.
Balans i arbetslivet
Kanske är den största skillnaden mellan dessa två jobb kring balans mellan arbetsliv och liv. De flesta finansanalytiker följer samma allmänna struktur: långa, intensiva timmar med ett förutsägbart schema och ett stabilt arbetsflöde. Senioranalytiker kan behöva arbeta utomhus om de är ansvariga för att hantera ett stort företags eller kundens tillgångar. Analytiker tenderar också att arbeta i team och stöder ofta andra avdelningar eller organisationer i deras arbete.
Vissa finansanalytiker reser ofta, ofta för att besöka företag eller prata med potentiella investerare, vilket kan vara svårt för de med familjer men spännande för dem som tycker om att vara på resande fot.
Ekonomiska rådgivare upplever däremot ett mycket större utbud av arbetsplaner. Nästan en fjärdedel av finansiella rådgivare är egenföretagare, enligt BLS. Arbetsscheman centrerar ofta kring tillgången på klienter, vilket kan betyda stora tidsåtaganden till helger och kvällar, särskilt tidigt i rådgivarens karriär.
Medan senioranalytiker är mer benägna att ta extra timmar och ansvar, arbetar seniorrådgivare normalt mindre senare i sin karriär. När klientbasen har stelnat och en struktur har upprättats arbetar många framgångsrika ekonomirådgivare mindre än 40 timmar per vecka - men det kan vara en lång, hård kamp för att nå den punkten.
Arbetsförutsättningar
Varken finansanalytiker eller finansrådgivare kommer snart någonstans. BLS förväntar sig 6% jobbtillväxt för finansanalytiker från 2018 till 2028 och 7% jobbtillväxt för finansiella rådgivare. Detta jämförs med 5% förväntad tillväxt för alla yrken.
Ekonomiska rådgivare bör också få en välsignelse från den åldrande befolkningen, som lever längre och tillbringar fler år i pension. Dessutom byter yngre arbetare oftare jobb och har ett stort behov av att rulla över gamla pensionskonton.
Finansanalytiker är experter för att hjälpa försäkringsbolag, fondbolag och andra enheter som kräver investeringar och marknadsundersökningar. Konkurrensen om dessa analytikerjobb förväntas bli stark, vilket lägger ännu större tonvikt på kvalifikationer och relevant arbetslivserfarenhet.
De flesta finansiella analytikerpositioner är uppdelade i köp-sida eller försäljnings-sidoroller, var och en med olika utsikter. En analytiker på köpssidan utvecklar strategier för enheter med mycket investeringskapital. Dessa kan inkludera institutionella investerare, fonder eller icke-vinstdrivande. Försäljningsanalytiker erbjuder stöd till företag eller avdelningar som säljer investeringsfordon, såsom aktier, obligationer och försäkringar. Köp-sidan analytiker tenderar att tjäna mer pengar, arbeta mer intensiva timmar och är mer benägna att resa.
Särskilda överväganden
Det är svårare att bryta in sig inom finansanalytikyrket. De flesta analytiker börjar i en juniorroll och arbetar under en senior teammedlem i flera år innan de når en genomsnittslön. Finansiella rådgivare kan dock ha svårare att överleva när de har hittat ett jobb.
Omsättningen är relativt låg för finansanalytiker och relativt hög för finansiella rådgivare. Karriärvägen för ekonomirådgivaren börjar ungefär som en försäkringsagent: Rådgivaren måste hitta kunder och bygga en affärsbok. Detta involverar ofta kall kallning och massor av nätverk. Många hyperanalytiska typer tycker inte om det här ständiga säljperspektivet. Emellertid kan ambitiösa individer som inte bryr sig om de sociala aspekterna av karriären tjäna enormt som rådgivare.
Finansanalytikernas dagar är fyllda med forskning, möten, konferenssamtal och en majoritet av deras arbetstid framför en dator. Detta är det bättre sysselsättningen för dedikerade forskare som inte bryr sig om att ha en hel del ansvarsuppgifter som de överlämnats till dem på kort tid, eller de som inte vill utföra klientförvärvningsuppgifterna för en finansiell rådgivare.
