En hypoteksränta är räntan på en inteckning. Inteckningsräntorna bestäms av långivaren och kan antingen vara fasta, förbli desamma under låneperioden, eller variabel, fluktuerande med en referensränta. Lånesatserna varierar för låntagare baserat på deras kreditprofil. Hypoteksräntvärdena ökar och sjunker också med räntecyklerna och kan drastiskt påverka husköparnas marknad.
Uppdelning av inteckningskurs
Hypoteksräntan är ett primärt vederlag för husköpare som vill finansiera ett nytt husköp med ett hypotekslån. Andra faktorer inbegriper också säkerheter, kapital, ränta, skatter och försäkringar. Säkerheten på en inteckning är själva huset, och kapitalet är det ursprungliga beloppet för lånet. Skatter och försäkringar varierar beroende på bostadsort och är vanligtvis en uppskattad siffra fram till köptid.
Indikatorer för inteckning
Det finns några indikatorer som potentiella husköpare kan följa när man överväger ett hypotekslån. Primärräntan är en indikator. Denna kurs representerar den lägsta genomsnittliga kursen som bankerna erbjuder för kredit. Banker använder primärräntan för interbankutlåning och kan också erbjuda primärräntor till sina låntagare av högsta kreditkvalitet. Primakursen följer vanligtvis trenderna i Federal Reserve: s federala fondränta och är vanligtvis cirka 3% högre än den nuvarande federala fondräntan.
En annan indikator för låntagare är den 10-åriga räntan på statsobligationer. Denna avkastning hjälper också till att visa marknadstrender. Om obligationsräntan stiger, stiger typiskt också hypoteksräntorna. Den omvända är densamma; om obligationsräntan sjunker, sjunker vanligtvis också hypoteksräntorna. Trots att de flesta inteckningar beräknas utifrån en 30-årig tidsram, efter 10 år betalas många inteckningar antingen av eller refinansieras för en ny ränta. Därför kan den 10-åriga räntan på statsobligationer vara en utmärkt standard att bedöma. Du kan använda Investopedias hypotekskalkylator för att uppskatta månatliga inteckningar.
Fastställande av en inteckningskurs
En långivare tar en risknivå när den emitterar en inteckning, för det finns alltid möjligheten att en kund kan ha sitt lån. Det finns ett antal faktorer som bestämmer hypoteksräntan, och ju högre risken är, desto högre är räntan. En hög ränta säkerställer att långivaren återvinner det ursprungliga lånebeloppet till en snabbare takt om låntagaren misslyckas och skyddar långivarens finansiella investering.
Låntagarens kreditpoäng är en nyckelkomponent för att bedöma räntan på en inteckning och storleken på det inteckningslån som en låntagare kan få. En högre kreditpoäng indikerar att låntagaren har en god ekonomisk historia och är mer benägna att återbetala sina skulder. Detta gör att långivaren kan sänka hypoteksräntan eftersom risken för fallissemang är lägre. Den avgiftsbelopp som avgörs bestämmer slutligen den totala kostnaden för inteckning och beloppet för den månatliga betalningen. Därför bör låntagare alltid söka efter lägsta möjliga ränta.
