Endast under de första sju månaderna av 2018 rapporterade Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) att tjänstemännen härstammar mer än 917 000 federala och privata studielån, och lägger till 16, 6 miljarder dollar till de 1, 48 biljoner låntagarna som redan är skyldiga. Med alla dessa utestående skulder är det inte förvånande att CFPB fick nästan 10 000 studielånsrelaterade klagomål mellan 1 januari och 19 december det senaste året.
En ny klagomapport
Tidigare har CFPB släppt en årlig rapport som beskriver studielånsrelaterade klagomål sammanställd av byråns ombudsmann för studielån. I år släpptes emellertid rapporten inte efter en omstrukturering av ombudsmannens kontor som innebar att den skulle delas in i finansutbildningsbyrån. Samtidigt tillkännagav den tillförordnade CFPB-direktören Mick Mulvaney att CFPB skulle planera för att utveckla regler relaterade till dålig praxis av studielånsbetjänare.
I avsaknad av CFPB-rapporten samlade LendEDU onlinelånsmarknader klagomål från klagardatabasen för CFPB 2018 och släppte en rapport som innehåller mycket av samma information som hittades i tidigare CFPB-klagomålrapporter.
Hur CFPB kategoriserar klagomål
CFPB delar upp klagomål relaterade till studielån i två kategorier:
- de som handlar direkt med antingen privata eller federala studielån som adresserar inkasso för antingen privata eller federala lån.
För sin rapport drog LendEDU 8 340 studielånspecifika klagomål (den första gruppen) från CFPB-databasen: Majoriteten (64%) hänvisade till federala studielån; 36% behandlade klagomål om privata studielån. På inkassosidan drogs och analyserades 1 606 klagomål.
De 10 värsta företagen för klagomål mot studielån
Fem företag visas på både det federala och privata studielånet "mest klagade över" -listor. De är: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes och ACS Education Services. De två tabellerna nedan visar de tio sämsta företagen för klagomål för federala studielån respektive för privata klagomål både för volym och antal.
Federala låneservicer med flest klagomål per miljon lånemottagare
Vissa studielån som servar företag är mycket större och hanterar fler låntagare än andra, vilket gör en jämförelse mellan antalet klagomål mot sådana företag kontra klagomål mot mindre företag med färre låntagare som kan vara orättvist.
För att ta itu med detta skapade LendEDU en tabell som rangordnar de fyra federala studielånsservicen som fick flest klagomål per 2018 per miljon mottagare som ett sätt att normalisera uppgifterna. Företagens antal mottagare är hämtade från institutionen för utbildningens federala webbplats för studentstöd.
Tabellen nedan visar att Navient, AES / PHEAA, Nelnet och Great Lakes behöll samma rangordning som i den första tabellen ovan när de rangordnades per mottagare.
Det mest klagade företaget
Navient var det mest klagade företaget för studielån 2018, oavsett kategori. Det var källan till 42% av de federala klagomålen för studielån och 53% av klagomålen för privata studielån som CFPB mottog det senaste året. Förutom federala och privata studielån, hanterar Navient också förälder PLUS-lån.
Navient avstängdes från Sallie Mae 2013 och har sedan dess varit på eller nära toppen av listan för de flesta klagomål på studielån som har mottagits av CFPB. År 2017 var Navient det mest klagade företaget för studielån i varje enskild stat och Washington, DC. För 2018 hade Navient flest klagomål i någon delstat förutom Alaska, Wyoming och Washington, DC, där AES / PHEAA tog hederna.
LendEDU konstaterade i sin rapport att ”för en lång tid sedan” avskaffade en amerikansk tingsdomare en begäran från Navient om att få en talan avvisad. Ersättningen, inlämnad av Pennsylvania Attorney General Josh Shapiro, hävdar att Navient bröt mot statlig lag genom att driva låntagare mot kostsamma återbetalningsprogram. Företaget hanterar också stämningar från Kalifornien, Illinois och CFPB själv. ”
Frågor som är viktigast för låntagare
Lika viktigt som antalet mottagna klagomål är de problem som klagomålen behandlar. För federala studielån är huvudfrågorna "att hantera långivare eller serviceavdelning", "kämpa för att återbetala ett lån" och "problem med kreditrapport eller kreditpoäng."
Diagrammet nedan visar de tio studielånsföretagen med det största antalet federala låneklagomål, inklusive procentandelen klagomål som rapporterats om varje fråga. (Musen över staplarna för att se vilket problem varje färg representerar.)
För privata studielån är klagomål desamma som för federala lån med tillägg av ”få ett lån.” Den här frågan växer upp eftersom privata studielånsleverantörer kan vara picky när det gäller godkännande av lån, medan federala studielån är allmänt tillgängliga till nästan vem som helst. Diagrammet nedan visar de mest klagade privata studielånsföretagen och delar upp procentandelen av var och en av de fyra frågorna relaterade till dessa klagomål för varje företag.
Företag med flest klagomål om inkasso
För att utvärdera klagomål om inkasso delade LendEDU uppgifter i tre kategorier: (1) De flesta klagomål om inkasso av de federala studielånen; (2) De flesta privata klagomål om inkasso för studentlån; (3) Mest totala klagomål om inkasso av studielån.
Återigen höll Navient den tvivelaktiga ära av ”mest klagade över” i alla tre kategorierna, som grafen nedan illustrerar. Klagomål om federal inkasso var vanligare än klagomål om privata studenters inkasso.
Observera att det finns regler som begränsar hur inkassobyråer kan bete sig. Om du tror att du trakasseras kan du ha verktyg för att slå tillbaka.
Poängen
Använd informationen ovan för att hjälpa dig att handla en studielånsföretag. Denna lista över de bästa leverantörerna av studielån, till exempel, innehåller några namn som visas, inklusive Navient, Nelnet, SoFi och Wells Fargo, men också några som inte finns på den "mest klagade listan", som Citizens Bank, LendKey och CommonBond.
Bara för att en serviceavdelning hade klagomål mot det betyder inte att du inte bör överväga det. CFPB-klagomål som lämnades in 2018 representerar en bråkdel av alla studielånets ursprung förra året, vilket innebär att sannolikheten för problem är låg.
