Vad är Bancassurance?
Bancassurance är ett arrangemang mellan en bank och ett försäkringsbolag som gör det möjligt för försäkringsbolaget att sälja sina produkter till bankens kundbas. Detta partnerskapsarrangemang kan vara lönsamt för båda företagen. Banker tjänar ytterligare intäkter genom att sälja försäkringsprodukter, och försäkringsbolagen utvidgar sina kundbaser utan att öka sin säljstyrka eller betala agent- och mäklarkommissioner.
Key Takeaways
- Bancassurance är ett partnerskap mellan en bank och ett försäkringsbolag, varigenom försäkringsbolaget får sälja sina produkter till bankens kunder. Försäkringsbolaget drar nytta av ökad försäljning från en bredare kundbas och möjligheten att sälja utan att betala mäklarprovisioner och utöka dess försäljningsstyrka. Banken drar nytta av förbättrad kundnöjdhet och ytterligare intäkter från försäljning av försäkringsprodukter.
Förstå Bancassurance
Glass-Steagall Act från 1933 förbjöd amerikanska banker att bedriva affärer med företag som tillhandahöll en annan typ av finansiell tjänst. 1999 upphörde de flesta av Glass-Steagall-lagen, vilket möjliggjorde bancassurance, även känd som Allfinanz. Men det har fortfarande inte accepterats fullt ut som en praxis för de flesta former av försäkringar.
Bankassurance är kontroversiellt, där motståndare tror att det ger bankerna för mycket kontroll över finansbranschen. Vissa länder förbjuder bancassurance, men tjänsten legaliserades i USA när Glass Steagall Act upphävdes.
Bancassurance-arrangemang är utbredda i Europa, där praxis har en lång historia. Europeiska banker, såsom Crédit Agricole (Frankrike), ABN AMRO (Nederländerna), BNP Paribas (Frankrike) och ING (Nederländerna) dominerar den globala bankförsäkringsmarknaden. Till exempel bildade Allianz och Philippine National Bank (PNB) i december 2015 ett joint venture genom vilket Allianz fick tillgång till över 660 kommersiella bankfilialer och 4 miljoner kunder på Filippinerna. Allianz SE är ett försäkrings- och kapitalförvaltningsföretag baserat i München, Tyskland, med ett marknadsvärde på 93, 8 miljarder dollar den 12 mars 2019.
Särskilda överväganden
Bankassurance globala marknad växer. Asien-Stilla havet är den viktigaste regionen i världen. Europa är en viktig bidragsgivare till den växande globala bankförsäkringsmarknaden på grund av ökade investeringar från europeiska banker. Förenta staterna förväntas visa en högre sammansatt årlig tillväxttakt (CAGR) från 2018 till 2025 på grund av överlägsna produktbankportföljer och ökande användning av internet i regionen. Latinamerika och Afrika förväntas också visa en betydande tillväxt under de kommande åren.
1.166 miljarder dollar
Värdet på Global Bancassurance Market 2018, enligt Bancassurance Market Global Industry Analys, Storlek, Andel, Tillväxt, Trender och Prognos 2019-2024; även denna marknad förväntas växa med en takt på mer än 6, 1% från 2019-2024.
För- och nackdelarna med Bancassurance
Bancassurance erbjuder många fördelar för kunderna, varav en är bekvämlighet. Banken är en one-stop-shop för alla ekonomiska behov. För bankerna och försäkringsbolagen ökar bancassurance inkomstdiversifiering för banken och ger större volym och vinst för båda spelarna.
Dessa faktorer bidrar till tillväxten av bancassurance över hela världen. De begränsande faktorerna för den globala bankförsäkringsmarknaden är riskerna förknippade med bankernas rykte och de stränga regler och regler som tillämpas i vissa regioner.
Bancassurance är fortfarande förbjudet i vissa länder. Den globala trenden är emellertid mot liberalisering av banklagar och öppnande av inhemska marknader för utländska företag.
