Om du någonsin har sett en för omvända inteckningar, är oddsen att det handlar om en HECM (hypotekslån). Dessa federalt försäkrade låneprodukter gör det möjligt för husägare som är minst 62 år att konvertera egna kapital till kontanter för att betala för saker som grundläggande levnadskostnader, sjukvårdskostnader eller en hemrenovering. Medan HECM: er representerar huvuddelen av marknaden för omvända inteckningslån, inkluderar ett litet segment - mindre än 10% - två andra typer: enskilda omvända inteckningar och egna omvända inteckningar. Den här artikeln fokuserar på varför någon kan dra nytta av att få en omvänd inteckning i stället för den vanliga HECM.
Vad är ett enskilt omvändt inteckning?
Även känd som uppskjutningsprogram för fastighetsskatt och uppskjutna betalningslån, med enåtvända inteckningslån tillåter husägare att få tillgång till en del av sitt hem kapital för att betala för en utlåningsgodkänd utgifter - vanligtvis fastighetsskatter och nödvändiga reparationer i hemmet. De ger ett engångsbelopp för engångsbelopp.
Liksom med HECM: s standardlån är inte omvända inteckningar lån som du betalar genom månatliga betalningar. Istället förfaller hela lånet när du säljer hemmet, flyttar till en annan primärbostad (inklusive en bostadshus) eller dör. Återbetalning kan också utlösas om du slutar betala husägarens försäkring eller om hemmet faller i missnöje och / eller fördöms av staden. ( Mer information finns i Reverse Mortgage Pitfalls .)
Varför få en?
I allmänhet görs enskilda omvända inteckningar tillgängliga för husägare med måttlig till låg inkomst som behöver hjälp med att betala för mindre, men avgörande utgifter som fastighetsskatter och reparationer av hem. I många fall kan husägaren inte ha några andra sätt att täcka dessa utgifter, så att det enda syftet med omvänd inteckning kan tjäna en viktig roll i husägarens ekonomiska välbefinnande.
Det är viktigt att notera att dessa låneprodukter utfärdas för ett specifikt syfte - till exempel att betala fastighetsskatter. Till skillnad från traditionella HECM: er, kan husägare inte använda enåvända omvända inteckningar för att betala för, till exempel, levnadskostnader, medicinska räkningar eller en semester. Fonderna används alltid av en specifik, långivare godkänd anledning.
Kostar
Enkeltvända omvända inteckningar tenderar att vara billigare än andra låneprodukter, vilket är bra nyheter om du är kontantbelagd till att börja med. En anledning till detta är att endast en liten mängd av det egna kapitalet utnyttjas, vilket gör lånet mindre riskabelt för långivaren.
Dessa lån har i allmänhet inga ursprungsavgifter, inga försäkringspremier, minimala eventuella stängningskostnader och mycket låg ränta. I många fall debiteras ränta fast, så att räntan aldrig kommer att öka. En annan förmån: Räntan kan vara "enkel" snarare än "sammansatt" ränta, vilket innebär att du inte kommer att betala ränta på ränta.
Undersöka dina alternativ
Det är lätt att få en standard HECM, men det kan vara en utmaning att hitta en omvänd inteckning. Det beror på att de inte finns tillgängliga överallt och går med olika namn. Ändå erbjuder många statliga och lokala myndigheter - såväl som ideella organisationer och kreditföreningar - någon typ av omvänd inteckning för att hjälpa dig att betala för hemreparationer och fastighetsskatter.
Federal Trade Commission: s webbplats för konsumentinformation rekommenderar att du kontaktar personal vid din lokala byrå för åldrande för att ta reda på program som kan finnas tillgängliga i ditt område. Besök eldercare.gov (eller ring 1-800-677-1116) för att hitta närmaste byrå för åldrande och se till att fråga om "lån eller bevilja program för reparationer och förbättringar av hem", "uppskjutna betalningslån" eller "uppskjutande av fastighetsskatt program.”
Poängen
Om du är en äldre husägare som behöver hjälp med att betala för fastighetsskatter eller nödvändiga bostadsreparationer, kan ett enskilt omvänd inteckning vara ett bra alternativ. Eftersom dessa lån inte finns överallt - och de har olika namn - kan de vara svåra att hitta. Ändå kan det vara värt ansträngningen: omvända inteckningar med en enda syfte är vanligtvis ett mycket billigt alternativ och i de flesta fall krävs ingen återbetalning så länge du bor i ditt hem.
Ytterligare läsning eller du kanske också gillar (Välj en)
Komplett guide till omvänd inteckning
Jämförelse av omvända inteckningar kontra framåtlån
En guide till skatter och omvända inteckningar
Hur man väljer en omvänd hypoteksbetalningsplan
Omvänd hypotekslån eller hemkapitallån?
5 bästa alternativ till ett omvändt inteckning
5 tecken på ett omvändt inteckning är en bra idé
5 undertecknar ett omvändt inteckning är en dålig idé
Hur man undviker att överleva ditt omvända inteckning
En titt på regleringen av omvända inteckningar
Regler för att få ett FHA-omlån
Hitta rätt Reverse Mortgage Counselling Agency
Hitta de bästa omvända bolån
Att välja rätt omvänd hypotekslån
Omvänd inteckning: Kan din änka (er) förlora huset?
Akta dig för dessa omvända inteckningar
Omvända inteckning fallgropar
Kvalificerar du dig för ett omvändt inteckning?
Omvända inteckningstyper
Vem behöver ett proprietärt omlån?
