Vad är en livränta-livränta?
Livstidsersättning är en typ av pensionsinvestering som betalar ut en del av den underliggande portföljen av tillgångar under investerarens livslängd. Sådana livräntor säljs av försäkringsbolag och vissa finansiella institutioner.
En livslängdsutbetalning kan struktureras för att ge en fast eller variabel betalning:
- Med en fast utbetalning får investeraren ett förinställt dollarbelopp för varje betalning. En levnadskostnadsjustering (COLA) kan läggas till. Med en variabel betalning varierar livränta med värdet på investeringarna i livränta.
Förstå livränta livränta
En investerare kan välja en livstidsutbetalning för att eliminera risken för att överleva det belopp som avsatts för pension. De garanterade betalningarna för livet minskar en persons livslängdsrisk.
En nackdel är att de får lämna lite eller inget för investerarens arvtagare. Utbetalningar från livstid utbetalnings livränta slutar vanligtvis med försäkringstagarens död.
Försäkringstagaren kan köpa justeringar av planen som gör det möjligt för betalningar att fortsätta till ett gods eller som möjliggör ett garanterat antal betalningar. Dessa kan resultera i en mindre betalning för livränteinnehavaren.
Överväganden om allmän livränta
En livränta är en finansiell produkt som betalar en fast betalningsström till en individ. Det används främst av pensionärer som en form av garanterad inkomst.
Livränta skapas och säljs av finansinstitut, som investerar medel som deponerats av individer över tid och sedan, när klienten är redo, börjar utfärda regelbundna betalningar som dras från kontot till livränteinnehavaren.
Den tid då en livränta finansieras och innan utbetalningarna börjar kallas ackumuleringsfasen. När betalningarna börjar är kontraktet i annuiteringsfasen.
Livränta är lämpligt för personer som söker stabila, garanterade pensionsinkomster. Eftersom pengarna som investeras i livränta inte är tillgängliga utan påföljd rekommenderas det inte för yngre människor eller för dem som inte har nödfonder som är lättare att utnyttja.
Kritik av livränta
En kritik av livränta är att de är illikvida. Insättningar i livräntaavtal låses vanligtvis under en tidsperiod som kallas kapituleringsperioden. Den livränta skulle åläggas en påföljd om alla eller delar av dessa pengar togs ut.
Återlämningsperioderna kan pågå från två till mer än 10 år, beroende på den specifika produkten. Avgiftsavgifter kan börja med 10% eller mer och straffet sjunker vanligtvis årligen under överlämningsperioden.
