ETF: er mot fonder för unga investerare: en översikt
Det kan vara svårt för ungdomar att börja investera. De kan ha att göra med begränsade medel, studielånsskuld eller brist på kunskap om hur investeringar på aktiemarknaden fungerar. Dessutom står de inför en bransch som är mer intresserad av reklam till dem än att utbilda dem om vad som kan vara de bästa alternativen att tänka på.
Det bör inte på något sätt hålla unga investerare tillbaka från att komma ut på marknaden. Snarare bör de utbilda sig och hitta det bästa investeringsmedlet som passar deras speciella behov. Med tanke på detta kommer många unga investerare att höra om utbyteshandelar (ETF) och fonder och undrar vad som är bäst. Det finns inget enkelt svar på den frågan, även om det finns några saker att tänka på när du beslutar mellan de två. Här är några saker att tänka på. (För mer, se: Fonder eller ETF: Vilket är rätt för dig? )
Key Takeaways
- Fonder förvaltas vanligtvis aktivt snarare än att passivt följa ett enda index. I vissa fall ger detta ett mervärde till en fond. Många onlinemäklare erbjuder nu provisionfria ETF: er, oavsett kontosaldo. När man följer ett standardindex är ETF: er också mer skatteeffektiva och mer likvida än fonder; detta kan vara bra för investerare som vill bygga förmögenhet på lång sikt. Många fonder kräver ett minimum av pengar för att öppna ett konto. Det är i allmänhet mycket billigare att köpa fonder direkt via en fondfamilj, även om du kan köpa via en mäklare.
ETF: er
ETF: er är det nya (er) barnet på investeringsblocket. De började handla 1993 och har vuxit i popularitet sedan dess. Det finns många saker att gilla med ETF: er, till exempel:
- De är i allmänhet billigare än deras investeringsfonder med en genomsnittlig utgiftskvot på 0, 21% 2017 jämfört med 0, 59% för fonder, enligt Investment Company Institute (ICI) forskning. De är i allmänhet mer passiva och spårar ett index snarare än aktivt handel som en fond. Du kan köpa ETF: er genom praktiskt taget alla onlinemäklare, medan fonder inte alltid är tillgängliga via alla mäklare.
Det finns några andra väsentliga skillnader mellan ETF: er och fonder, även om listan ovan ger en god syn på hög nivå som kommer att gynna de flesta unga investerare. För de flesta som har svårt att uppfylla de första minimikraven för fonder kan ETF: er vara ett bra alternativ. Detta är särskilt fallet om de följer en långsiktig köp-och-håll strategi att hålla sig till vanliga index. (För mer, se: ETF Likviditet: Varför det är viktigt .) Medan billigare kostnadsförhållanden och mindre omsättning är bra, det är inte sant för alla ETF: er. I själva verket har ETF-galningen lett till att vissa skapar ETF: er som spårar dunkla index som ofta handlar mycket sällan. De kommissionsfria ETF: er som nämnts tidigare kan vara bra, men i vissa fall saknar de fasta indexfonder som följer ett känt index.
Unga investerare bör överväga hur aktivt de planerar att handla ETF: er eftersom aktiv handel kommer att leda till en ökning av deras totala avgifter.
En annan potentiell nackdel med en ETF är att den kommer att göra vad indexet spårar gör. Brent D. Dickerson-certifierad finansiell planerare (CFP), grundare av Trinity Wealth Management, säger: "Nackdelen med en ETF är att den kommer att göra vad indexet spårar. Så till exempel om du investerar i en ETF som spårar S&P 500, om den tappar 40% av sitt värde, så kommer ETF att göra. Med en fonder placeras förvaltaren vanligtvis inte i exakt samma tillgångar som indexet… och så finns det en möjlighet att göra bättre än ETF. Samma sak gäller uppmarknaderna. Om indexet ökar 40% så kommer ETF också. Aktivt förvaltade fonder kan se bättre resultat än indexet, men detta är aldrig något som kan dupliceras gång på gång över långa perioder. av tid."
Fonder
Även om de inte är lika stora som ETF: er kan fonder vara ett bra investeringsalternativ för många unga investerare. De är kanske inte tillgängliga via alla mäklare, men i de flesta fall kan du köpa dem direkt från den givna fondfamiljen. De flesta fondfamiljer gör det också lätt att droppa in pengar med fastställda intervall, vilket är en bra funktion för unga investerare som försöker skapa ett konsekvent investeringsmönster. ”För unga investerare som vill investera på egen hand, tror jag att lågprisfonder är en slam dunk. Det är bara mycket lättare och effektivare att genomföra den typ av automatisk investering på $ xa månad som är vanligast för unga investerare med fonder.
De kan gå till ett lågkostnadsföretag som Vanguard och sätta upp ett automatiskt investeringsprogram där kanske $ 100 dras från deras kontrollkonto varannan vecka och investeras i en Roth IRA. De kan ställa in detta med några minuters arbete och sedan helt enkelt låta investeringsprogrammet hända, säger Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP och ledande rådgivare för Resource Planning Group.
Fonder är i genomsnitt dyrare än ETF. Som nämnts är den genomsnittliga utgiftskvoten för ETF: er 0, 21%. Åtgärder, å andra sidan, genomsnitt 0, 59%, även om många är över 1% på grund av saker som 12b-1 avgifter, som i huvudsak kompenserar rådgivare för att sälja en viss fond. Fonder förvaltas också generellt aktivt. Aktiv förvaltning är i sig inte en dålig sak, även om det kan ge extra kostnader och skattesituationer för unga investerare som de kanske inte förväntar sig eller vet hur de ska hantera. Dessutom finns risken för att den totala marknaden underpresterar.
Särskilda överväganden
Många fonder har minimikrav för att öppna ett konto. I många fall kan det vara $ 1 000 eller 2 500 $, så du kan inte investera i den givna fonden om du inte har det beloppet att investera. För den unga investeraren som just börjar kan det hålla dem tillbaka när de annars skulle kunna investera i en ETF.
