Oavsett hur mycket pengar du tjänar bör det belopp du investerar varje år baseras på dina mål. Dina investeringsmål ger dig inte bara ett mål att sikta, utan de ger också motivation att följa din investeringsplan.
Dina investeringsmål bör också baseras på hur mycket du har råd att investera. Med en inkomst på 50 000 dollar kan begränsningarna av levnadskostnader hindra dig från att investera så mycket du vill börja, men om du håller dig fokuserad på dina mål bör du kunna öka antalet investeringar när dina inkomster ökar.
Genom att följa fyra viktiga ekonomiska planeringssteg kan du bestämma hur mycket du ska investera i början och ha en plan för att uppnå dina mål genom gradvisa ökningar av det belopp du investerar. För illustrationssyfte handlar det här fallet om en 30-årig person som tjänar 50 000 dollar per år med en förväntad inkomstökning på 4% per år.
Key Takeaways
- Att investera en del av din förmögenhet kan vara ett smart sätt att växa din förmögenhet för att betala för framtida behov och önskemål. Vad du ska investera i och hur mycket kommer att bero på din inkomst, ålder, risktolerans och investeringsmål. 30-årig tjäna $ 50.000 per år och ett $ 1 miljon pensionssparande mål, att sätta bort $ 500 per månad bör få dig till ditt mål förutsatt en 6, 5% genomsnittlig årlig avkastning.
Ställ in dina mål
Vid 30 års ålder kan du ha flera mål du vill uppnå, som kan inkludera att starta en familj, få barn, ge dessa barn en högskoleutbildning och gå i pension i tid.
Detta är mycket att uppnå med en inkomst på 50 000 dollar. Men det är säkert att anta att din inkomst kommer att öka med åren, så du bör inte låta din nuvarande inkomst begränsa dina mål. Du måste bara prioritera, och när du sätter upp din investeringsplan, rikta in dig på varje mål separat. För detta exempel antar att målet du vill rikta in är att gå i pension vid 65 års ålder.
Efter att ha antagit några antaganden i en pensionskalkylator indikerar detta ett behov av 1 miljon dollar i kapital. Det här är ditt mål. Med hjälp av en sparräknare och antar en genomsnittlig årlig avkastning på 6, 5% måste du spara 500 $ per månad från och med 30 års ålder. Detta är ditt sparmål. Ditt nästa steg är att skapa en utgiftsplan som gör att du kan uppnå detta mål.
Skapa en utgiftsplan
Det misstag som många gör när de skapar en personlig utgiftsplan är att de bestämmer sina besparingsbelopp runt sina månatliga utgifter, vilket innebär att de sparar vad de har kvar efter utgifter.
Detta resulterar alltid i en sporadisk investeringsplan, vilket kan innebära att inga pengar är tillgängliga för investeringar när utgifterna går höga under en viss månad. Människor som är avsedda att uppnå sina mål vänder processen och bestämmer sina månatliga utgifter kring sina sparmål. Om ditt sparmål är $ 500 blir detta belopp din första utgift.
Det är särskilt lätt att göra om du ställer in ett automatiskt avdrag från din lönecheck för en kvalificerad pensionsplan. Detta tvingar dig att hantera dina utgifter på $ 500 mindre varje månad.
Lås in en procentandel av din inkomst
De flesta finansiella planerare rekommenderar att du sparar mellan 10% och 15% av din årliga inkomst. Ett besparingsmål på $ 500 per månad uppgår till 12% av din inkomst, vilket anses vara ett lämpligt belopp för din inkomstnivå.
Förutsatt att din inkomst ökar med i genomsnitt 4% per år ökar detta ditt sparande automatiskt med 4%. Om tio år kommer ditt årliga besparingsbelopp, som började som 6 000 USD per år, att öka till 8 540 USD per år. När du är 55 år kommer dina årliga besparingar att öka till $ 16 000 per år. Så här når du ditt mål om 1 miljon $ vid 65 års ålder och börjar på en inkomst på 50 000 USD per år.
Investera enligt din riskprofil
Denna investeringsplan förutsätter en genomsnittlig årlig avkastning på 6, 5%, vilket är möjlig baserat på den historiska avkastningen på aktiemarknaden under de senaste 100 åren. Det förutsätter en måttlig investeringsprofil och investerar i storkapitalaktier.
Vid en yngre ålder har du en längre tidshorisont, vilket kan göra att du kan ta lite större risk för potentialen för högre avkastning. När du närmar dig ditt pensionsmål kommer du förmodligen att vilja minska volatiliteten i din portfölj genom att lägga till fler ränteplaceringar. Genom att förbli fokuserad på ditt riktmärke på en 6, 5% genomsnittlig årlig avkastningskurs, bör du kunna konstruera en portföljallokering som passar din utvecklande riskprofil över tid, vilket gör att du kan upprätthålla ett konstant månatligt investeringsbelopp.
