Vad är en motsvarande schablonbelopp
Motsvarande fast ränta är det pris till vilket ett garantisystem för schablonförsäkring kostar samma som ett garantisystem för riskbaserad försäkring.
Försäkringsgarantisystem (IGS) är en del av försäkringsbestämmelserna i Europa. De skyddar försäkringstagarna som en sista utväg när en försäkringsgivare inte kan täcka ett fordran på grund av sin egen insolvens.
De två vanligaste IGS-finansieringsmetoderna är schablonmetoden och den riskbaserade metoden. IGS-metoden med schablonbelopp debiterar en fast procentsats av försäkringspremierna, oavsett hur mycket som försäkringsgivaren tar upp. En riskbaserad IGS tar ut en ränta baserad på den risk som ett försäkringsbolag antar. I dessa fall betalar försäkringsbolag som tar större risk en större andel av sina premier.
BREAKING DOWN motsvarande schablonbelopp
Motsvarande fast ränta hjälper analytiker att bestämma hur olika riskförändrade beteenden påverkar försäkringstagarnas välfärd relativt aktieägarna. Den typ av finansieringsschema som en IGS använder påverkar försäkringsgivarens risktagande beteende.
För att uppnå en motsvarande schablonränta justerar IGS den schablonbelopp som den tar ut en försäkringsgivare för att återspegla ett belopp som är lika med vad det skulle ta ut det försäkringsgivaren enligt ett riskbaserat system. Denna justering gör att försäkringsgivaren kan betala vad de uppfattar som en schablonbelopp, medan IGS förblir skyddad genom att ta ut en ränta baserad på den faktiska risken som försäkringsgivaren tar.
Om en IGS använder ett schablonmässigt schema behöver inte ett försäkringsbolag som tar större risk att betala ökande skattesatser. Därför kommer vissa inte att höja sina premier till försäkringstagarna.
Observera att försäkringstagare och ett försäkringsbolags aktieägare ofta har olika mål. Vissa aktieägare vill ha högre premier, vilket i allmänhet kommer med att ta större risk. Försäkringstagare som vill ha både lägre premier och mindre risk, och att veta att ett försäkringsbolag är ekonomiskt starkt nog att betala sina fordringar.
Forskning antyder små höjningar av den premie som en IGS debiterar har liknande resultat för försäkringstagarna, oavsett om systemet är schablonbelagt eller riskbaserat. Försäkringstagare har dock betydligt mer nytta av stora premieökningar i riskbaserade tillvägagångssätt.
Motsvarande fast ränta vid återförsäkring
Termen motsvarande schablonränta gäller också för prissättning av återförsäkring. Vid återförsäkring beräknas avgifterna för varje exponeringsnivå över det belopp som den cedingförsäkringsgivaren behåller. Överskottsförsäkringsavgifterna summeras sedan och divideras med baspremien. Detta antal betraktas sedan som motsvarande schablonbelopp.
