Innehållsförteckning
- Grunderna i utdelningar
- Utdelning som betalas på basis per aktie
- Vad är Dividend Reinvestment?
- Utdelnings reinvesteringsplaner
- Exempel på tillväxt av reinvestering
- Kontanter kontra återinvesterade utdelningar
- Bör du reinvestera utdelningar?
- Poängen
När en aktie eller fond du äger betalar utdelning kan du ficka kontantarna och använda dem som du skulle göra för någon annan inkomst, eller så kan du återinvestera utdelningen för att köpa fler aktier.
Även om det kan vara tilltalande att ha lite extra kontanter till hands kan återinvestering av din utdelning verkligen lönas i det långa loppet.
Key Takeaways
- En utdelning är en belöning (vanligtvis kontanter) som ett företag eller en fond ger till sina aktieägare per aktiebasis. Du kan ficka in kontanten eller återinvestera utdelningen för att köpa fler aktier i företaget eller fonden. Med återinvestering av utdelning är du att köpa fler aktier med den utdelning du betalar, snarare än att få pengarna. Återinvestering kan hjälpa dig att bygga förmögenhet, men det är kanske inte det rätta valet för varje investerare.
Grunderna i utdelningar
Om ett företag tjänar en vinst och har ett överskott, har det tre alternativ. Det kan:
- Återinvestera kontanterna i sin verksamhet, betala ner sina skuldförpliktelser eller betal ut en utdelning för att belöna aktieägarna för deras investeringar och fortsatt stöd.
Utdelningar betalas vanligtvis kvartalsvis per aktiebasis. Beslutet att betala utdelning (eller inte) fattas vanligtvis när ett företag slutför sitt resultaträkning och styrelsen granskar de ekonomiska delarna. När ett företag har deklarerat en utdelning på deklarationsdagen har det ett juridiskt ansvar att betala den.
Även om utdelningar kan utfärdas i form av en utdelningskontroll, kan de också betalas som ytterligare aktier. Detta kallas återinvestering av utdelning. Hur som helst är utdelning beskattningsbar.
Du kanske kan undvika att betala skatt på utdelning om du har den utdelningsbetalande aktien eller fonden i en Roth IRA.
Utdelning som betalas på basis per aktie
Utdelning ges till aktieägarna per aktiebasis. Ju fler aktier du äger, desto större utdelningsutbetalning får du.
Här är ett exempel. Säg att företaget ABC har 4 miljoner aktier av utestående stamaktier. De beslutar att ge ut 0, 50 USD per aktie. Totalt betalar ABC ut 2 miljoner dollar i utdelning. Om du äger 100 aktier i ABC-aktien blir din utdelning 50 USD. Om du äger 1 000 aktier blir det 500 dollar.
Vad är Dividend Reinvestment?
- Billig. Eftersom återinvesteringen sker automatiskt kommer du inte att skylda några provisioner eller andra mäklaravgifter när du köper fler aktier. Lätt. När du har installerat det är återinvestering av utdelning automatisk. Flexibel. Medan de flesta mäklare inte låter dig köpa delaktier kan du med utdelning reinvesteringar. Konsekvent. Du köper aktier regelbundet varje gång du får utdelning. Detta är i genomsnitt dollar-kostnad i rörelse.
Utdelnings reinvesteringsplaner
Du kan återinvestera utdelningarna själv. Många företag erbjuder emellertid planer för återinvestering av utdelning som förenklar processen. Dessa "DRIPs", som de är kända, köper automatiskt fler aktier för din räkning med din utdelning. Det finns flera fördelar med att använda DRIP, inklusive:
- Rabatterade aktiekurserFörvärvsfria transaktionerFra aktier
En av de främsta fördelarna med återinvestering av utdelning ligger i dess förmåga att växa din rikedom tyst. När du behöver komplettera din inkomst - vanligtvis efter pensionering - har du redan en stabil ström av investeringsintäkter redo.
Exempel på tillväxt av reinvestering
Säg att företaget ABC betalar en blygsam utdelningsränta på 0, 50 dollar per aktie. För att hålla sakerna enkla antar vi att aktiekursen ökar med 10% varje år och utdelningsgraden ökar med $ 0, 05 varje år.
Du investerar 20 000 dollar när aktiekursen är 20 dollar, så du hamnar med 1 000 aktier. I slutet av det första året får du en utdelning på $ 0, 50 per aktie, som uppgår till $ 500 (1 000 × $ 0, 50).
Aktiekursen är nu $ 22, 00, så din återinvesterade utdelning köper ytterligare 22, 73 aktier ($ 500 ÷ $ 22, 00). Även om du inte kan köpa fraktionella aktier på den öppna marknaden, är de vanliga i planer för återinvestering av utdelning.
I slutet av det andra året tjänar du en utdelning på 0, 55 USD per aktie. Den här gången är det på 1 022, 73 aktier, så din totala utdelning är 562, 50 dollar (1 022, 73 × $ 0, 55).
Aktiekursen är nu $ 24, 20, så att återinvestera denna utdelning köper ytterligare 23, 24 aktier ($ 562, 50 ÷ $ 24, 20). Du äger nu 1 045, 97 aktier, värderade till 25 312, 47 $.
Tre år efter din initiala investering får du en utdelning på 0, 60 USD, som uppgår till $ 627, 58 (1 045, 97 × $ 0, 60). Sedan aktiekursen har stigit till 26, 62 dollar köper utdelningen ytterligare 23, 58 aktier.
I slutet av bara tre års ägande har din investering vuxit från 1 000 aktier till 1 069, 55 aktier. Och på grund av aktiens vinster har värdet på din investering ökat från 20 000 USD till 28 471 $.
Så länge ett företag fortsätter att frodas och din portfölj är välbalanserad kommer återinvestering av utdelning att gynna dig mer än att ta kontanter, men när ett företag kämpar eller när din portfölj blir obalanserad, kan du ta kontanter och investera pengarna någon annanstans mer förnuft.
Kontanter kontra återinvesterade utdelningar
Anta att ABC: s aktie presterar konsekvent och företaget fortsätter att höja sin utdelningsgrad samma belopp varje år (kom ihåg, detta är ett hypotetiskt exempel).
Efter 20 år skulle du äga 1 638, 62 aktier värderade till 220 476 $ och din utdelning skulle vara 2 375, 99 dollar.
Bör du reinvestera utdelningar?
Trots de uppenbara fördelarna med återinvestering av utdelning finns det tillfällen då det inte är vettigt, till exempel när:
- Du är vid eller nära pension och du behöver inkomst. Tänk först på dina andra inkomstkällor - Social trygghet, RMD från dina pensionskonton, pensioner, livränta - innan du bestämmer dig om du behöver utdelningsinkomsten. Om inte kan du fortsätta återinvestera och växa dina investeringar. Den underliggande tillgången presterar dåligt. Alla aktier och fonder upplever prissvingningar, så det kan vara svårt att veta om det är dags att växla växlar. Ändå, om aktien eller fonden verkar som om den har stannat, kanske du vill ha utdelningen. Naturligtvis, om investeringen inte längre ger värde - eller om den slutar att betala utdelning - kan det vara dags att sälja aktierna och gå vidare. Du vill diversifiera. Genom att ta utdelning kontant, istället för att återinvestera dem, kan du diversifiera till andra tillgångar snarare än att lägga till en position du redan har. Högre avkastning, snabbare växande värdepapper har ett sätt att bygga upp mycket snabbare än andra tillgångar. Det betyder att det bara kan vara en tidsfråga innan du är överviktig i några få investeringar. När dessa värdepapper presterar bra är det ett plus. Men om de inte gör det kommer förlusterna att bli så mycket större.
Poängen
En av de viktigaste fördelarna med återinvestering av utdelning är att din investering kan växa snabbare än om du får dina utdelningar och bara förlitar dig på kapitalvinster för att generera förmögenhet. Det är också billigt, enkelt och flexibelt.
Fortfarande är återinvestering av utdelning inte automatiskt det rätta valet för varje investerare. Det är en bra idé att chatta med en ekonomisk rådgivare om du har några frågor eller oro om återinvestering av din utdelning.
