Fonder investerar i aktier, men vissa typer investerar också i statsobligationer och företagsobligationer. Aktier är föremål för marknadens nyanser och ger därmed en högre avkastningspotential än obligationer, men de utgör också större risk. Obligationer ger däremot en fast avkastning som vanligtvis är mycket lägre än vad en investerare får från aktier. Fördelen med obligationer är att de är låg risk. Endast i en extrem situation, till exempel ett fullständigt misslyckande av ett företag, får en investerare inte den avkastning som han utlovats från en obligation. En investeringsprofils investeringsprofil beror på typen av fond. Det finns tre huvudtyper: aktiefonder, räntefonder och balanserade fonder.
Aktiefonder
Aktiefonder är fonder som endast investerar i gemensamma aktier. De erbjuder den största avkastningen men också den högsta risken. En aktiefond har emellertid fortfarande en lägre risk än att investera i enskilda aktier. Anledningen är att en aktiefond är ett paket med hundratals eller till och med tusentals aktier. Det är diversifierat av sin natur. Om ett företag i buntankarna är investerarens exponering mycket begränsad eftersom hans pengar är spridda över hundratals företag.
Räntefonder
Räntefonder investerar endast i stats- eller företagsobligationer som erbjuder fast avkastning. Dessa fonder är mycket mindre riskabla eftersom de ger samma avkastning oavsett om det är en tjurmarknad eller en björnmarknad. Investerare som väljer räntefonder på grund av lägre risk måste dock i de flesta fall också acceptera lägre avkastning.
Balanserade fonder
Balanserade fonder har en blandning av aktie- och ränteplaceringar. Deras avkastningspotentialer och risknivåer faller mellan aktiefonder och räntefonder. Balanserade fonder upptar ett brett spektrum. Vissa är stocktunga, medan andra består av mestadels obligationer och har bara en smaskning av aktier. Det finns gott om balanserade fonder att välja mellan. flitiga investerare kan nästan alltid hitta en vars makeup motsvarar deras risktolerans och önskade avkastningspotential.
Rådgivare Insight
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Fonder har specialiserat sig på olika områden. En del investeras endast i aktier eller obligationer, medan andra investerar i fastighetsinvesteringar, råvarukontrakt etc.
Ofta kan du berätta vad fonden investerar i med sitt namn. Till exempel investeras Vanguard 500 Index-fonden i S&P 500-indexet, som inkluderar de 500 största amerikanska aktierna. PIMCO International Bond-fonden investeras i obligationer utanför USA.
Fondens specialitet är inte alltid i fondens namn, så det behövs extra forskning för att ta reda på vad en fonder handlar om.
Det finns också fonder som investerar i lite av allt. Dessa kallas tillgångsallokering eller måldatum. Tanken är att göra det enklare för investeraren att ha en professionellt förvaltad blandning av fonder utan allt arbete.
