Vad är en Buydown?
En buydown är en hypoteksfinansieringsteknik som köparen försöker få en lägre ränta under åtminstone de första åren av inteckning, men eventuellt hela dess livslängd. Byggaren eller säljaren av fastigheten tillhandahåller vanligtvis betalningar till hypoteksinstitutet, vilket i sin tur sänker köparens månatliga ränta och därmed månatlig betalning. Hemförsäljaren kommer dock vanligtvis att öka inköpspriset för hemmet för att kompensera för kostnaderna för buydownavtalet.
Buydowns förklarade
Buydowns är lätt att förstå om du betraktar dem som en inteckningssubvention till husköpet på säljarens vägnar. Vanligtvis bidrar säljaren medel till ett spärrkonto som subventionerar lånet under de första åren, vilket resulterar i en lägre månatlig betalning för hembuyeren. Denna lägre betalning gör det möjligt för husköparen att lättare kvalificera sig för inteckning. Byggare eller säljare kan erbjuda ett buydownalternativ för att öka chansen att sälja fastigheten vilket gör det billigare för köpare.
Buydown Structuring
Buydown-villkor kan struktureras på olika sätt för hypotekslån. De flesta buydowns varar i några år, och sedan ökar hypoteksbetalningarna till en standardränta när buydownen löper ut. 3-2-1 och 2-1 hypotekslån är två vanliga strukturer.
3-2-1 Buydown
I en 3-2-1 buydown betalar köparen lägre betalningar på lånet under de första tre åren. Dessa betalningar kompenseras av bidraget från säljaren från buydown. Till exempel skulle en husköpare som har fått en fast ränta på 6, 75% på ett lån på 150 000 dollar under 30 år ha lägre betalningar under de tre första åren. År ett skulle de betala 3, 75% ränta, år två 4, 75% och år tre 5, 75%. Under åren efter de första tre åren skulle deras betalningar öka till en standardränta på 6, 75% eller 973 $ per månad. Medan de fick besparingar från den lägre räntan under de första tre åren, skulle skillnaden i betalningarna ha gjorts av säljaren till långivaren som subvention.
2-1 Buydown
En 2-1 buydown är strukturerad på samma sätt men rabatten är endast tillgänglig under de första två åren. Om en låntagare fick ett lån på 100 000 $ för 30 år med en fast ränta på 6, 75%, kunde de sänka sina betalningar under de första två åren med en 2-1 buydown. I en 2-1 buydown kunde de betala 4, 75% ränta under år ett och 5, 75% ränta under år två. Under åren som följer skulle deras betalningar öka till den normala kursen på 6, 75% och de skulle betala 649 USD varje månad. De besparingar som de fick under de första två åren skulle ha kompenserats av subventioner från säljaren till långivaren som gav dem tvåårsrabatten.
