Vad är en insättningsmultiplikator?
En insättningsmultiplikator, ibland kallad en enkel insättningsmultiplikator, är mängden kontanter som en bank måste hålla i reserven och är en procentandel av beloppet på insättningen i banken. Till exempel, om insättningsmultiplikatorn är 20% måste banken hålla $ 1 i reserv för varje $ 5 den har i insättningar. De återstående $ 4 är tillgängliga för banken för att låna ut eller investera.
Kravet på insättningsmultiplikator är nyckeln till att upprätthålla en ekonomis grundläggande pengamängd. Förlitar sig på en insättningsmultiplikator kallas ett fraktionsreservbankssystem och är nu vanligt för banker i de flesta länder runt om i världen.
Insättningsmultiplikatorn kallas ibland insättningsutvidgningsmultiplikatorn. Detta är det inversa av det erforderliga reservkvoten. Insättningsmultiplikatorn ger grunden för pengmultiplikatorn, men pengmultiplikatorns värde är i slutändan mindre på grund av överskottsreserver, besparingar och konverteringar till kontanter av konsumenterna.
Förstå insättningsmultiplikatorer
Att hålla en insättningsmultiplikator minimerar risken för att en bank inte har tillräckligt med kontanter för att tillgodose de dagliga begäran om uttag från sina kunder. Dess reservkravsprocent avgör också hur mycket pengar den måste låna ut eller på annat sätt investera.
Beräkna en insättningsmultiplikator
En insättningsmultiplikator kan beräknas med följande formel:
Centralbanker som Federal Reserve i USA fastställer minimibelopp som bankerna ska innehålla, så kallade den nödvändiga reserven. Banken måste kontinuerligt bibehålla detta minimum på ett konto som deponeras i centralbanken för att säkerställa att den har tillräckligt med kontanter för att uppfylla eventuella uttagsförfrågningar från sina insättare.
Key Takeaways
- Insättningsmultiplikatorn är nyckeln till att upprätthålla en ekonomis grundläggande penningförsörjning. Det är huvudkomponenten i ett bråkreservbanksystem. Banker i USA måste hålla minimikrav som ställts av Federal Reserve men kan sätta en högre insättningsmultiplikator.
Insättningsmultiplikatorn uttrycks ibland som insättningsmultiplikatorförhållandet, vilket är det inversa av det erforderliga reservkvoten. Till exempel, om den erforderliga reservkvoten är 20%, är insättningsmultiplikatorförhållandet 80%.
Insättningsmultiplikator kontra pengmultiplikator
Insättningsmultiplikatorn förväxlas ofta med pengarmultiplikatorn. Även om de två termerna är nära besläktade är de inte utbytbara.
Pengmultiplikatorn återspeglar förändringen i en lands penningmängd som skapas av kapitallånet utöver bankens reserv. Det kan ses som den maximala potentialen att skapa pengar genom den multiplicerade effekten av all bankutlåning.
Banker kan hålla reserver utöver de krav som ställs av Federal Reserve för att minska antalet kontrollerbara insättningar.
Om bankerna lånade ut varje tillgänglig dollar utöver deras nödvändiga reserver, och om låntagarna spenderade varje dollar de lånade från banker, skulle insättningsmultiplikatorn och pengarmultiplikatorn vara i stort sett densamma.
I praktiken lånar bankerna inte ut varje dollar de har tillgängliga. Och inte alla låntagare spenderar varje dollar de lånar. De kan ägna vissa av kontanterna till sparande eller andra insättningskonton. Det minskar mängden pengeskapande och siffran för multiplikation av pengar som återspeglar den.
