Vad är lagring av affärsnät?
Företagsnäthållning är ett mått på hur många försäkringar ett försäkringsbolag har till hands vid en viss tidpunkt. Mätningen återspeglar antalet underskrivna försäkringsplaner som förblir i kraft efter avdrag för dem som har annullerats, bortfallit eller avsatts till en återförsäkrare. Försäkringsnätverksamhet representerar ett försäkringsbolags policyomsättning under en viss period. Företagen kommer också att hålla endast utvalda policyer som bedöms vara betydelsefulla för deras långsiktiga tillväxtutsikter. Leverantören kommer att avstå andra, mindre gynnsamma eller mindre lönsamma planer till ett återförsäkringsbolag.
Beräkning av nettoretention
Beräkningen av nettoretentionen är från att dela nettopremier som betalats på tecknade försäkringar med bruttopremier från de skriftliga planerna. Nettopremierna är det som företaget har kvar efter avdrag såsom kostnader för försäkring, ceding eller på annat sätt service på policyn.
Målet är att bestämma ett företags tillväxt och jämföra antalet sålda försäkringar med det belopp som förblir aktivt. En minskning av företagets nettoretention över tid antyder att verksamheten kämpar och bör titta på kostnadsbesparingar och andra sätt att bekämpa dessa förluster. En ökning av nettoretentionen över tid representerar ett företag med vinstutveckling och tillväxt.
Med andra termer mäter företagets nettohållfasthet styrkan hos ett försäkringsbolag, vilket visar att det har kunnat hålla en grupp försäkringar på sitt konto samtidigt som de på ett adekvat sätt hanterar riskerna med att upprätthålla dessa konton utan att behöva ange dem till återförsäkrare.
Även om företag strävar efter att behålla 100% är det både svårt och omöjligt att uppnå.
Betydelsen av netthållning
Affärsnäthållning är en avgörande mätning av inte bara ett försäkringsbolags förmåga att fortsätta skriva nya försäkringar och behålla sina kunder utan också hur det hanterar risk. För att nå nya kunder, och därmed samla in mer vinster, krävs att ett försäkringsbolag inser sina styrkor och svagheter. Har försäkringsbolaget ett omfattande nätverk av kontor och säljare? Erbjuder den en stor korg med försäkringsprodukter till olika marknadssegment, eller fokuserar den på en handfull produkter? Gör några av dess produktutbud betydande förluster?
För att minska deras exponering för de risker som är förknippade med de försäkringar som de skriver försäkringsbolag kommer ofta att avsätta försäkringar till återförsäkringsbolag. Ceding är vanligt med företag som tillhandahåller husägarens försäkring. Ett företag kommer att begränsa sin exponering för faror som orkaner, jordbävningar och skogsbränder genom att avge en del av dess garantier för en återförsäkrare. Återförsäkringsbolaget kommer att ta risken att betala ett fordran för en del av premien i gengäld.
Genom att avge en försäkrad plan, kommer det avgivande företaget att flytta en del av den möjliga fordran som betalar risk från skuldkolumnen till tillgångskolumnen. Med sänkt ansvar kan försäkringsgivaren fortsätta att teckna försäkringar och utvidga sin verksamhet. Att minska exponeringen för anspråk och riskhanteringskostnader kan hjälpa försäkringsgivaren att öka sina intäkter och förbättra deras kapitalisering. Att minska ansvaret ökar nettohållet och indikerar ett ekonomiskt sundt företag.
Företag har flera metoder för att minska risken. När det gäller en försäkringsgrupp kan organisationen förbättra hur den hanterar risken genom att rationalisera listan över återförsäkrare som de använder snarare än att gå till den öppna marknaden för att hitta ett återförsäkringsbolag. Försäkringsgivaren kan också förbättra sin riskprofil genom att diversifiera policyn som det skriver. När det gäller en fastighetsförsäkringsgivare kan de teckna försäkringar i ett annat geografiskt område, mindre benägna för skadestånd. Företaget kan också bredda de typer av policyer som de marknadsför och utvidga till att omfatta hälso-, bil- och andra täckningsområden.
Key Takeaways
- Företags nettoretention är ett mått på ett företags tillväxt och styrka under en viss period. I försäkring är det antalet försäkringar som återstår efter avdrag för avslutade, förfallna eller cedda försäkringsplaner. Åtgärden representerar företagets policyomsättning, med endast lönsamma försäkringar hålls på lång sikt. Nätbehållning indikerar ett företags förmåga att hantera risker och förbli lönsam.
Exempel på verklig värld
Näthållning är en utmärkt indikator på ett företags styrka. Exempelvis vill XYZ Insurance titta på sin nettobevaringsgrad för verksamheten 2018 jämfört med för fem år sedan, 2013, för att se hur det har gått.
2013 hade XYZ 5000 konton och förlorade 500 genom annulleringar och icke-förnyelser, vilket gav verksamheten en nettolymd på 90%. (5 000 - 500/5 000 = 0, 9 eller 90%).
Under 2018 lyckades XYZ lägga till fler konton men lyckades inte behålla lika många policyer. Företagets nettoretentionsgrad minskade. XYZ hade 5 500 konton, men förlorade 1 000 av dem, vilket gav det en nettoretention på knappt 82%. (5 500 - 1 000/5 500 = 0, 818 eller knappt 82%).
Detta resultat kan tyder på att företaget kämpar under de senaste åren och bör titta på sätt att minska kostnaderna eller minska exponeringen för fordringar.
