Vad är fakturafinansiering?
Fakturafinansiering är ett sätt för företag att låna pengar mot de belopp som betalas från kunderna. Fakturafinansiering hjälper företag att förbättra kassaflödet, betala anställda och leverantörer och återinvestera i verksamhet och tillväxt tidigare än de kunde om de var tvungna att vänta tills deras kunder betalade sina saldor i sin helhet. Företag betalar en procentsats av fakturabeloppet till långivaren som en avgift för att låna pengarna. Fakturafinansiering kan lösa problem som är förknippade med kunder som tar lång tid att betala såväl som svårigheter att få andra typer av affärskredit.
Fakturafinansiering kallas också "finansiering av kundfordringar" eller helt enkelt "finansiering av fordringar."
Förstå fakturafinansiering
När företag säljer varor eller tjänster till stora kunder, till exempel grossister eller detaljhandlare, gör de det vanligtvis på kredit. Detta innebär att kunden inte behöver betala omedelbart för de varor som den köper. Det inköpande företaget får en faktura som har det totala förfallna beloppet och fakturans förfallodag. Att erbjuda kredit till kunder binder emellertid medel som ett företag annars kan använda för att investera eller växa sin verksamhet. För att finansiera långsamt betalande kundfordringar eller för att möta kortfristig likviditet kan företag välja att finansiera sina fakturor.
Fakturafinansiering är en form av kortfristig upplåning som förlängs av en långivare till sina företagskunder baserat på obetalda fakturor. Genom fakturafakturering säljer ett företag sina kundfordringar för att förbättra sitt rörelsekapital, vilket skulle ge företagen omedelbara medel som kan användas för att betala för företagskostnader.
Key Takeaways
- Fakturafinansiering gör det möjligt för ett företag att använda sina obetalda fakturor som säkerhet för finansiering. Ett företag kan använda fakturafinansiering för att förbättra kassaflödet för operativa behov eller påskynda expansions- och investeringsplaner. Fakturafinansiering kan struktureras så att företagets kund inte är medveten om deras faktura har finansierats eller kan hanteras uttryckligen av långivaren.
Fakturafinansiering från långivarens perspektiv
Fakturafinansiering gynnar långivarna eftersom fakturor, till skillnad från att utöka en kreditgräns, som kan vara osäkrade och lämna lite utnyttjande om företaget inte betalar tillbaka det det lånar, fungerar fakturor som säkerhet för fakturafinansiering. Långivaren begränsar dessutom risken genom att inte förskaffa 100% av fakturabeloppet till upplåningsverksamheten. Fakturafinansiering eliminerar dock inte all risk eftersom kunden kanske aldrig betalar fakturan. Detta skulle resultera i en svår och dyr inkassoprocess där både banken och företaget gör fakturafinansiering med banken.
Hur fakturafinansiering är strukturerad
Fakturafinansiering kan struktureras på flera sätt, oftast via factoring eller diskontering. Med fakturafakturering säljer företaget sina utestående fakturor till en långivare som kan betala företaget 70% till 85% framför vad fakturorna i slutändan är värda. Förutsatt att långivaren får full betalning för fakturorna kommer den sedan att återbetala de återstående 15% till 30% av fakturans belopp till verksamheten, och företaget kommer att betala ränta och / eller avgifter för tjänsten. Eftersom långivaren samlar in betalningar från kunderna kommer kunderna att vara medvetna om detta arrangemang, vilket kan spegla dåligt på verksamheten.
Som ett alternativ kan ett företag använda fakturadiskontering, vilket liknar fakturafakturering förutom att företaget, inte långivaren, samlar in betalningar från kunder, så att kunderna inte är medvetna om arrangemanget. Med fakturadiskontering kommer långivaren att förskaffa verksamheten upp till 95% av fakturabeloppet. När kunder betalar sina fakturor betalar företaget ut långivaren minus en avgift eller ränta.
