Innehållsförteckning
- Välj Obligationsfonder
- Få utländsk exponering
- Undvik levererade medel
- Minska risken
- Tänk på icke-cykliska medel
- Använd alternativa fonder
- Sprid risken
- Stick ut den
Många investerare, som ekonomin i allmänhet, har varit i återhämtningsläge sedan kraschen 2008. Eftersom ekonomin verkar vara på uppgång kan till och med de som vill komma tillbaka in i investeringsspelet göra det med betydande skräck. Även om det finns en viss mängd risk som ingår i alla typer av investeringar, letar försiktiga investerare efter sätt att skydda sina portföljer från förstörelsen av nästa finansiella kris, närhelst det kan inträffa.
I synnerhet erbjuder fonder ett antal sätt att investera samtidigt som du begränsar din exponering för den ekonomiska oron i USA. Från att investera i utländska obligationer och amerikanska statsobligationer till att dra nytta av utländska aktiemöjligheter och ultrakortsiktiga skuldprodukter finns det åtta nyckelstrategier som du kan använda för att mildra din risk och skydda dina investeringsfonder från nästa krasch.
Välj Obligationsfonder
Obligationer anses traditionellt vara ett av de säkrare investeringsbilarna eftersom de ger avkastning på huvud- och garanterade räntebetalningar varje år. När det gäller att skydda dina investeringsfonder från ekonomisk oro är statsutgivna obligationer ännu säkrare än företagsobligationer. Även om marknaderna kan krascha och ekonomin kan ta ett dyk, är sannolikheten för att den amerikanska regeringen förklarar konkurs och betalar sina förpliktelser gentemot obligationsinnehavare låg.
På liknande sätt kan investeringar i obligationsfonder som specialiserar sig på skuld utgivna av mycket stabila utländska regeringar bidra till att minska risken för en amerikansk krasch. Även om den amerikanska ekonomin utan tvekan påverkar andra nationers effekter, är effekterna av en amerikansk krasch sannolikt att de flesta första världsländerna blir insolventa. Håll dig borta från obligationsfonder som investerar i mer riskfyllda länder, som Grekland, eftersom de medför en viss risk som kan undvikas genom att helt enkelt "köpa lokalt." För att skydda mot risken för inflation när räntorna stiger kan du investera i inflationsskyddade fonder som investerar i inhemska och utländska obligationer med kupongräntor som ändras med inflationen.
Få utländsk exponering
Förutom utländska obligationer är fonder som investerar i högt rankade utländska företagsaktier också ett bra sätt att begränsa din risk på en volatil marknad. Även om en amerikansk kris kan ha och ha långtgående effekter, är det troligt att stabila, välreglerade utländska företag kommer att drabbas för illa om de amerikanska marknaderna tar ett dyk. I själva verket kan vissa utländska aktier faktiskt vinna värde om marknaden kraschar och dess amerikanska konkurrenter drabbas allvarligt.
Undvik levererade medel
En av de viktigaste drivkrafterna för 2008-krisen var den finansiella industrins missbruk av hävstång. Medan hävstångseffekten kan vara en utmärkt mekanism som gör det möjligt för fonder att generera påskyndade vinster ökar det också en fonds risk betydligt. Ömsesidiga fonder är mycket begränsade när det gäller mängden hävstångseffekt de kan använda. Faktum är att det maximala beloppet som en fond kan låna är 33% av dess totala portföljvärde. Även om detta är mycket lägre än den hävstångseffekt som de flesta hedgefonderna använder, till exempel, ökar det fortfarande sannolikheten för att fonden blir insolvent i händelse av en nedgång på marknaden. Om du vill eliminera onödig risk, undvika hävstångsfonder och andra skulddrivna produkter.
Minska risken
Pengemarknadsfonder anses allmänt vara några av de mest stabila fonderna runt om. Eftersom dessa fonder endast investerar i extremt kortfristiga skulder som emitterats av den amerikanska regeringen eller mycket högt rankade företag, är risken för fallissemang otroligt låg. Naturligtvis innebär minimal risk typiskt begränsad avkastning, så pengemarknadsfonder är inte byggda för att skapa allvarliga förmögenheter. De kan emellertid vara en resurs med låg risk för dem som vill säkra sig mot en potentiell kris.
Tänk på icke-cykliska medel
Även om aktiemarknaden ofta är målad som en av de riskabelaste platserna att placera dina pengar, behöver inte skyddet av dina fonder från ekonomisk oro inte innebära att man undviker aktier helt. Det finns flera lager, kallade icke-cykliska aktier, som tenderar att förbli relativt stabila under en björnmarknad eftersom de emitterande företagen tillhandahåller varor och tjänster som människor behöver oavsett ekonomi.
Nätverkssektorn är ett utmärkt exempel på en icke-cyklisk industri eftersom människor måste ha el, gas och vatten oavsett hur det går med ekonomin. Alkohol och tobak, även om det inte är nödvändigheter, förblir också starkt under en nedmarknad eftersom konsumenterna är villiga att spendera pengar på dessa artiklar även när pengarna är trånga.
Använd alternativa fonder
Efterdyningarna av krisen 2008 fick investerare leta efter ett nytt sätt att investera som inte krävde att avkastningen skulle vara så nära korrelerad med marknadens hälsa. Nya fonder har utvecklats, kallade alternativa fonder, som använder investeringsstrategier som normalt reserveras för hedgefonder, såsom arbitrageinvesteringar.
Även om vissa strategier, såsom användning av hävstångseffekter eller illikvida värdepapper, inte är byggda för portföljskydd, kommer dessa medel att göra det möjligt för investerare att minska risken genom att ta långa och korta positioner i aktier och derivatinstrument. När marknaden tankar tillåter dessa fonder aktieägare att dra nytta av nedgången genom att satsa på framgångar och misslyckanden med olika tillgångar.
Sprid risken
En av de viktigaste fördelarna med investeringsfonder är att det automatiskt ger en betydande grad av diversifiering. För att skydda dina fondinvesteringar från nästa finansiella kris kan du dock diversifiera ytterligare genom att investera i olika typer av fonder, såsom de som nämns ovan, för att sprida din risk runt.
Stick ut den
En av de främsta orsakerna till att investerare förlorade så mycket under finanskrisen var att alla grep av panik, alla likviderade sina investeringar på en gång, vilket skapade ytterligare belastning på det finansiella systemet. De som åkte ut stormen och lämnade investeringar på plats återhämtade i allmänhet det som förlorades över tid.
Även om nästa finansiella kris träffar nästa år är sannolikheten för att den amerikanska ekonomin för evigt förstörs låg. Varje ekonomi har upp- och nedgångar, några stora och vissa små, men den övergripande utvecklingen på de amerikanska marknaderna över tid har varit hausseartad. Det viktigaste du kan göra för att skydda dina fonder från ravages av ett ekonomiskt fritt fall är att ta ett djupt andetag och vänta på att stormen passerar.
