Innehållsförteckning
- Vad är en fiduciär?
- 1) Alla är en fiduciär
- 2) Det finns alltid ett test eller en licens
- 3) Det är svårt att tvinga fram
- 4) En tillförsäkring garanterar vinst
- 5) Fiduciärer är alltid ärliga
- Poängen
Om du inte är i finansbranschen är det omöjligt att veta alla termerna eller "lingo", men vissa termer är värda att lära sig. Att ha kunskap om vad en fiduciär är kommer inte bara att imponera på dina vänner på en fest, utan det kommer också att hjälpa dig att förstå vad du bör förvänta dig av din mäklare.
Key Takeaways
- En investeringsförvaltare är vem som helst som har juridiskt ansvar för att hantera någon annans pengar, till exempel en medlem av en välgörenhetsinvesteringskommitté. Registrerade investeringsrådgivare (RIA) har en tillsynsplikt gentemot kunder; mäklare-återförsäljare måste bara uppfylla den mindre stränga lämplighetsstandarden, som inte kräver att klientens intressen ligger framför sina egna. Att bli en fiduciär kommer dock inte alltid med vad folk tror att det betyder. Här undersöker vi 5 vanliga myter om fiduciaries.
Vad är en fiduciär?
En förvaltare har ett ansvar som anses vara den högsta standarden på vård enligt lagen. En förtroendeförhållande involverar två parter: fiduciären och klienten (eller en grupp klienter), där den förra har en skyldighet att ställa klientens behov framför sig själv.
Precis som vissa länder har lagar som kräver att kaptenen ska vara den sista personen som lämnar ett skepp i nöd, måste fiducierna spara dina pengar innan de räddar sina egna. Om de inte gör det kan de få civilrättsliga och till och med straffrättsliga påföljder enligt lagen.
Även om det borde ge dig en lättnad om den person som hanterar dina pengar, bör du inte låta för mycket av din vakt. Även om förvaltaransvaret är utformade för att skydda dina pengar, finns det några fakta som du bör veta om en fiduciär för att skydda dig själv. (För mer, se: En introduktion till tillsynsrådgivare)
1) Alla är en fiduciär
Bara för att någon är en finansiell rådgivare, betyder det inte att han eller hon är en fiduciär. Det finns två omsorgsstandarder som gäller pengarförvaltare: tillsynsstandarden och lämplighetsstandarden. Den senare standarden kräver att en finansiell rådgivare lämnar rekommendationer som passar dina behov.
Det krävs inte att förvaltare ställer dina behov framför sina egna (eller företagets). Om du arbetar med rådgivare från en av de största mäklarehandlarna, fungerar de troligtvis under lämplighetsstandarden.
2) Det finns alltid ett test eller en licens
Fiduciaries får titeln genom handlingar, inte utbildning. Vissa förvaltare är certifierade ekonomiska planerare som genomgick en ansträngande process för att få certifieringen. Andra kan ha tagit ett test för att bli en registrerad investeringsrådgivare. Andra, som de som fungerar i en investeringskommitté, kan vara en förvaltare på grund av deras roll i kommittén.
Se till att fråga om rådgivarnas utbildning och bakgrund, även om de är förvaltare.
3) Det är svårt att tvinga fram
Det är sant att en fiduciär som bryter mot sin skyldighet kan utsättas för hårda civila och straffrättsliga påföljder, men det kan vara svårt att bevisa att en fiduciär har åsidosatt sitt ansvar. Om en förvaltare tror att han eller hon agerade i sin klients bästa intresse när han placerade klienten i en investering som senare resulterade i stora förluster, är det inte nödvändigtvis ett brott mot standarden. Vissa fall har tillräckligt med faktaunderlag att pröva, men det är svårt att försöka bevisa att någon hade dålig vilja mot en klient eller grupp investerare.
4) En fiduciär garanterar en vinst
Enligt branschregler kan ingen finansiell rådgivare garantera att du kommer att tjäna på investeringar. Alla investeringar har risk och om du inte ser de resultat du hoppades på, betyder det inte att din rådgivare har åsidosatt hans eller hennes tillförlitliga uppgifter.
5) Fiduciärer är alltid ärliga
Visst är en stor andel finansiella rådgivare i branschen för att hjälpa dig att nå dina mål och de skulle inte medvetet råda dig att vidta åtgärder som strider mot dina bästa intressen. Att vara en fiduciär innebär att du först upprätthåller din klients intresse och inte självtjänar. Fortfarande kommer vissa människor alltid att vara dåliga skådespelare och bete sig på sätt som bryter mot tillförlitlighetens beteende.
Varje bransch har en viss mängd människor som bör undvikas oavsett titel. Undersök alla som hjälper dig att fatta beslut om dina pengar.
Poängen
Förvänta dig en hög standard av vård från din fiduciary, men låt aldrig din vakt. Ingen bryr sig mer om dina pengar än du gör. Du behöver inte vara expert, men du bör ha tillräckligt med kunskap för att kunna fatta välgrundade beslut om alla dina ekonomiska frågor.
