Andelsfondens utgiftskvot påverkar avkastningen mycket. En utgiftskvot visar hur mycket pengar som används på administrationskostnader jämfört med hur mycket som investeras. Så ju högre kostnadskvoten, desto mer pengar överförs i avgifter istället för att hamna i fickan.
US Securities and Exchange Commission (SEC) har utfärdat en officiell bulletin för att öka medvetenheten om de fulla effekterna av höga avgifter. Den använder ett exempel på en investering på $ 100 000 med en genomsnittlig avkastning på 4% under 20 år, vilket skulle mer än fördubblas till knappt $ 210 000-märket med en acceptabel årsavgift på 0, 25%. En fond som tar ut 0, 5%, en till synes försumbar skillnad, sänker slutresultatet med cirka 10 000 dollar. En 1% årsavgift rakar upp en enorm $ 30 000.
Högre avgifter har inte lika bättre medel
Du får inte en bättre fond genom att betala mer i avgifter. Fonder med hög avgift tenderar i allmänhet att underprestera jämfört med deras lägre kostnad. Dessa fonder har ibland också avgifter för frontlast, som i princip är extra inköpsavgifter ovanpå årsavgiften. Om du lägger 100 dollar i en sådan fond kan den ta ut en engångsavgift på till exempel 3%. Det betyder att du bara får $ 97 på ditt konto direkt utanför fladdermallen. Sedan debiterar det ytterligare 1% årsavgift på de återstående 97 $ som börjar dagen då pengarna landar på kontot.
Det kan vara svårt att bestämma vilka avgifter en fond tar ut, eftersom många företag är skickliga på att dölja de faktiska kostnaderna. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) erbjuder en kostnadsfria analysanalysator som skär igenom dimman på mer än 18 000 fonder, börshandlade fonder (ETF) och börshandlade sedlar (ETN) för att synliggöra avgifterna.
