Varje år sammanställer National Association of Insurance Commissioners (NAIC) en lista över de vanligaste klagomålen som konsumenterna har med sina försäkringsleverantörer. Listan är en sammanställning av poster från statliga försäkringsavdelningar, som är ett av de primära verktygen som individer kan söka hjälp när de känner att ett försäkringsbolag inte behandlar dem rätt. (Varför köpa för sjukförsäkring när dina föräldrar kan täcka dig? Läs vidare för att undvika att betala två gånger. Se tips om sjukförsäkring för studenter .)
I BILDER: Topp 10 försäkringsmyter
Inte överraskande härstammar de allra flesta klagomål från frågor som rör hanteringen av anspråk, vilket är anledningen till att människor försäkrar i första hand. Den senaste NAIC-studien säger att drygt 26% av alla klagomål härrör från förseningar som försäkringstagarna upplever när de väntar på att få ett anspråk. Avslag på ett fordran är det näst vanligaste klagomålet och stod för drygt 14% av alla klagomål. I ett relaterat klagomål härstammade ytterligare 14% av otillfredsställande skadebelopp som erbjuds av ett försäkringsbolag.
Det är också värt att påpeka vilka typer av försäkringar som har flest klagomål. Resultaten är återigen inte överraskande eftersom olyckor och sjukförsäkringstvister är de vanligaste och står för drygt 48% av klagomålen. Auto är den näst högsta kategorin på över 31% och följs av husägare på nästan 10%. Efter klagomål på liv och livränta på nästan 7% sjunker listan till mer mindre klagomål.
Att veta den största andelen klagomål per försäkringskategori är viktigt för konsumenterna. Var till exempel på hög uppmärksamhet när du har en sjukförsäkringsanspråk att göra och vara lika vaksam när du har en fordons- eller husägare. Nedan följer fyra steg att vidta för att kämpa mot ett försäkringsbolag som försenar betalningen av ditt fordran, har nekat ditt anspråk eller gjort det du tycker är ett lågboll-erbjudande för att lösa ditt krav.
Förvara orörda register När det gäller anspråk kan det arbete du gjorde innan en olycka inträffade vara mycket viktigt. När det gäller att försäkra innehållet i ditt hem, hjälper det att hålla kvitton och register över dina ägodelar - särskilt de dyrare tillgångarna. En branschkälla föreslår att du tar en rundtur i ditt hem och spelar in allt innehåll med en videokamera och sedan håller videon på ett säkert ställe utanför hemmet, till exempel på kontoret eller i ett värdeskåp. Och när det gäller att bestrida ett fordran, håll en mycket detaljerad förteckning över vem du pratade med, när och vad som diskuterades. Skuggiga försäkringsföretag går ut ur deras sätt att försvåra skadeprocessen, så bevis för att bevisa att de är svårfångade kan hjälpa ditt fall oerhört. (Gå inte på jobbet utan att denna politik finns på plats - särskilt om ditt arbete är i ditt hem. Kolla in försäkringsskydd: en affärsnöd .)
Dra fördel av den statliga tillsynsmyndigheten Att ta ett försäkringsbolag till domstol bör användas som en sista utväg eftersom det kan binda upp ett fordran i domstol i många år och på allvar försena att ta emot nödvändiga medel för att ersätta ett hem eller betala medicinska räkningar. De första stegen är att försöka arbeta direkt med din försäkringsagent eller försäkringsföretag på ett lugnt och tålmodig sätt - dokumentera hela processen hela tiden. Om de visar sig vara svåra att arbeta med kan tjänsterna hos en statlig försäkringsregulator hjälpa till att föra fram processen.
Känn din försäkringspolicy och rättigheter En grundlig genomgång av en befintlig eller ny försäkring ger en av de bästa insikterna i vad som förväntas om en person behöver göra anspråk. Detaljer om vad som täcks, vad som måste göras för att lämna in en anspråk, hur snabbt en ansökan måste lämnas in och vad processen är för att uppskatta återbetalningsbelopp för skador finns alla inne i. Att ha en advokats hjälp under en deponering där ett försäkringsbolag intervjuar dig för att få information om en olycka eller värdet på ägodelar när det gäller egendom och skadeförsäkring kan vara en bra idé, särskilt om beloppen är stora. Lika viktigt är att veta vilka rättigheter du har vid en tvist, vilket också bör beskrivas i en policy eller en diskussion med din agent, försäkringsleverantör eller statlig tillsynsmyndighet.
Var långlivad I värsta fall kan det vara en extremt frustrerande och tidskrävande process att få ett försäkringsbolag att uppfylla sina skadeståndsskyldigheter. De allra flesta fall bör vara mycket mer enkla, och de flesta anspråk och tvister hanteras faktiskt korrekt och etiskt av försäkringsföretag. Men när utmaningar uppstår måste individer hålla sig högst upp i sin försäkringsleverantör med ofta uppföljningar och grundlig dokumentation av hela processen. (Konsumentskydd mot försäkringsbolagssvikt faller faktiskt i staternas regeringar. Hur mycket skydd har du? För att lära dig mer, läs Är du skyddad om ditt försäkringsbolag går i magen? )
I BILDER: 10 försäkringstips för husägare
Det finns också undersökningsresultat som betygsätter enskilda försäkringsleverantörer, så det kan vara en bra idé att göra en bakgrundskontroll av din nuvarande leverantör och hänvisa till dessa studier när du söker efter en ny leverantör. Återigen hanteras de flesta försäkringsanspråk korrekt och i rätt tid, men det hjälper att vara medveten om de utmaningar du kan stöta på om processen inte går så smidigt som den borde.
