Vad är en liberaliseringsklausul?
En liberaliseringsklausul är en försäkringspolicybestämmelse som gör det möjligt att justera befintlig täckning för att uppfylla ändringar i lagar och förordningar. Fastighetsförsäkring är det mest troliga stället att hitta en liberaliseringsklausul.
Liberaliseringsklausul förklaras
I USA reglerar varje stat primärt försäljningen av försäkringar. Statliga lagar bestämmer nödvändiga täckningar och gränser, ställer likviditetskrav som försäkringsbolagen måste uppfylla för att sälja försäkringar och styr försäkringsbolagens insolvens.
En fråga som försäkringsgivare måste ta itu med är förändringar i lagstiftningen. Ändrade försäkringsbestämmelser kan leda till att försäkrade försäkringar inte uppfyller kraven. Försäkringsbolag kommer att lägga till en liberaliseringsklausul som anpassar sig till lagstiftningsändringar, även om förändringarna inträffar under politikperioden.
Inklusive en liberaliseringsklausul gör det möjligt för försäkringsgivare att utöka täckningen för att följa lagstiftningsändringar utan att utfärda en ny försäkran om försäkring och meddela försäkringstagaren. Denna klausul gör det möjligt för försäkringsgivaren att bredda riskerna som en försäkring täcker utan att kräva en extra premie från försäkringstagaren. Regelförändringar påverkar endast befintlig politik som inkluderar en liberaliseringsklausul eftersom policys som utfärdats efter ändringen kommer att inkludera täckningar som matchar förändringar i regleringen.
Exempel på liberaliseringsklausul
Till exempel säljer ett försäkringsbolag en fastighetsförsäkring som inte innehåller någon täckning för skador på stormluckor men som innehåller en liberaliseringsklausul. Senare antar den statliga lagstiftaren en ny lag som kräver att försäkringar ska inkludera täckning för stormluckor automatiskt. På grund av den ökade liberaliseringsklausulen utvidgar försäkringsgivaren automatiskt täckningen till befintliga försäkringar utan att höja premierna.
I vissa fall kan ändringar i försäkringsbestämmelser begränsa täckningen. Till exempel kan statliga lagstiftare anta ny lagstiftning som tar bort kravet på täckning av stormluckor. Denna förändring minskar täckningen som framtida försäkringstagare kommer att ha, men den påverkar inte befintliga försäkringstagare. Avregleringsklausuler begränsar inte förmåner som inte redan har tillhandahållits.
Både försäkringstagare och försäkringsbolag drar nytta av införandet av liberaliseringsklausuler. Försäkringstagare får god täckning som inte köpts med den ursprungliga försäkringen. Försäkringsbolag gynnas också av att de inte medför de administrativa kostnader som är förknippade med att underrätta försäkrade om nya regler.
