Wealthsimple vs betterment: vilket är bäst för dig?

Innehållsförteckning

• Målsättning
• Pensionering planering
• Kontotyper
• Funktioner och tillgänglighet
• avgifter
• portföljer
• Skattefördelad investering
• säkerhet
• Kundservice
• Vår ta

Wealthsimple och Betterment är mycket nära matchade robo-rådgivare som är ett bra alternativ för investerare. Både Wealthsimple och Betterment har funktioner som vädjar till mindre erfarna investerare, med massor av planeringsverktyg och krav på nollöppningsbalans. Vi tittar på några av de viktigaste skillnaderna när det gäller målsättningssupport, portföljalternativ och avgifter för att avgöra vilken robo-rådgivare som passar bäst för dina investeringsdollar.

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: $ 0
• Avgifter: 0, 50% av förvaltade tillgångar (0, 40% vid $ 100 000)

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Perfekt för yngre investerare som letar efter utmärkta utbildningsresurser och en nudge eller två för att spara ännu mer.Bra för investerare som vill samla finansiella funktioner eftersom Wealthsimple också erbjuder ett sparkonto med konkurrenskraftiga räntor Idealisk för vissa investerare utanför USA eftersom Wealthsimple också accepterar kunder från Kanada och Storbritannien

ÖPPNA ETT KONTO

• Kontominimum: $ 0
• Avgifter: 0, 25% (årligen) för digital plan, 0, 40% (årligt) för premieplanen

Läs hela recensionen ÖPPEN KONTO

• Perfekt för investerare som letar efter en enkel plattform med starka målinställnings- och spårningsverktygDeal för de som vill se portföljinnehållet innan de finansierar ett konto Ett alternativ för personer som vill få tillgång till mänskliga finansiella planerare, om än för en högre årlig förvaltningsavgift eller en -tidsavgift.

Målsättning

Både Wealthsimple och Betterment har solida målsättningsmöjligheter.

Under kontokonfigurationen kan Wealthsimple- kunder välja mål under kontoinställningen som inkluderar hembesök, pension, utbildning, långsiktig tillväxt och inkomst. Ett enda konto kan innehålla flera mål, vilket erbjuder större sofistikerade och diversifierande vid behov. Du kan granska transaktioner och relativ resultatstatistik, uppdelad efter mål, på kontohanteringssidor.

Förbättring ger möjlighet att arbeta med fyra huvudtyper av investeringsmål: pension, säkerhetsnät, allmän investering och stora köp. Plattformen har mycket enkla att följa steg för att sätta ett mål, och var och en kan övervakas separat. Den visar tillgångsallokering för varje mål i en ring med aktier i gröna nyanser och ränta i blå nyanser. Om du tappar efter att uppnå ett mål du har satt, kommer Betterment att uppmuntra dig att lägga mer åt sidan. Detta kan vara en bra uppgift, särskilt för unga investerare som ännu inte känner brådska att spara för sina långsiktiga mål.

Pensionering planering

Både Wealthsimple och Betterment erbjuder några alternativ för pensionskonton, inklusive traditionella och Roth IRA, SEP IRA och 401 (k) rollovers.

Hos Wealthsimple har användare med mindre än 100 000 dollar i tillgångar tillgång till ett reglageverktyg som projicerar hur mycket de kommer att ha i besparingar vid pensionsåldern, baserat på deras nuvarande sparande. Webbplatsen belyser också hur mycket mer du skulle ha i pension om du ökar dina besparingar med föreslagna belopp. Rikedomiga svarta kunder - de med 100 000 dollar eller mer i tillgångar - har tillgång till en tredjeparts ekonomisk planeringssida som heter eMoney Advisor.

Förbättringen samlar in en mängd information om din pension - hur din drömpension ser ut, hur mycket du har sparat och vad du har på externa konton. Den sista är viktig eftersom många investerare har flera pensionskonton och det kan vara utmanande att få en konsoliderad bild. Förbättring tar alla dessa uppgifter och projicerar sedan dina pensionsinkomster och ger en plan för att komma dit. Förbättring uppmanar dig när det är tillrådligt att spara mer eller flytta pengar runt för att spara på avgifter. När du är nära pension kommer plattformen att rekommendera ändringar du kan göra för att optimera dina besparingar. För pensioneringsfrågor kan grundläggande digitala medlemmar betala 199 till 299 $ för en engångskonsultation med en certifierad finansiell planerare, medan Premium-kunder har obegränsad tillgång till CFP-proffs.

Kontotyper

Rikedom och förbättring erbjuder båda de typiska kontona som investerare letar efter i en robotrådgivare. Wealthsimple erbjuder också enhetliga gåvor till minderåriga (UGMA) och enhetliga överföringar till minderåriga lagar (UTMA). Om du letar specifikt efter dessa typer av depåkonton, har Wealthsimple kanten.

Förmögenheter med enkla kontotyper:

• Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma och förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-konton SEP IRA-konton (för egenföretagare och småföretag) IRA-överföringar401 (k) överföringarKonton med hög räntaUTMA- och UGMA-konton

Typer för förbättringskonton:

• Skattepliktiga konton (enskilda, gemensamma, förtroende) Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonSEP IRA: er (för egenföretagare eller småföretagare utan anställda) IRA-överföringar401 (k) överföringar Kontanter med hög ränta

Funktioner och tillgänglighet

De enda funktionerna som är viktiga är de du kommer att använda, men Wealthsimple och Betterment har båda en del övertygande. Med Wealthsimple är Roundup-funktionen med länkade kredit- och bankkonton ett smart och smärtfritt sätt att öka dina investeringar utan att verkligen försöka. Förbättring använder sin synkronisering av dina externa konton för att ge dig bättre vägledning om dina mål. Båda robo-rådgivarna erbjuder sina kunder sparkonton med anständiga räntor.

Wealthsimple:

• Återbetalning av överföringskostnader : Wealthsimple betalar överföringskostnader på nya konton som finansieras med minst $ 5 000. Fyll bara i en undersökning för att begära återbetalning när överföringen är klar. Smarta besparingar: Wealthsimple erbjuder ett lågriskinvesteringskonto med en förväntad 2% årlig avkastning efter 0, 25% förvaltningsavgiften. Fonder investeras i en ETF-portfölj med låg risk. Roundup: Efter att ha kopplat kredit- och debetkonton kan kunder aktivera Wealthsimple's "Roundup" -funktion, som avrundar avgifter upp till nästa hela dollar och sätter in "reservförändringen" på kundens konto. Utbildningsresurser: Wealthsimples webbplats har en omfattande ordlista Investing 101, en bredbördsinvestering med vanliga frågor och en utmärkt månatlig tidskrift / blogg med dussintals “hur man” -artiklar. Som sagt kan det vara svårt att hitta ämnen av intresse eftersom det inte finns någon innehållsförteckning eller sökfunktion.

Förbättring:

• Premiumåtkomst till CFP-proffs: Om du tar med dig en saldo på minst 100 000 dollar till bordet kan du välja Betterements Premium-plan, som tar ut en högre årsavgift (0, 40%) och erbjuder obegränsad tillgång till ett team av CFP: er för vägledning. Utbildningsresurser: Betterment's Resource Center innehåller dussintals informativa och välskrivna artiklar om pensionsplanering och hur du minimerar din skattebörda, plus några videor som hjälper dig att ta reda på hur du använder plattformen. Förbättring har också skapat ett antal artiklar för att hjälpa investerare att förstå portföljkompositionerna och hur företaget närmar sig negativa marknadshändelser som Brexit. Synkronisera externa konton: Grundläggande kontoanvändare kan synkronisera externa konton med enskilda mål, så att du till exempel kan se hur din 401 (k) hjälper dina pensionssparande. Premiummedlemmar har tillgång till djupgående råd om externa investeringar. Smart Saver-konto: Förbättring erbjuder ett "sparkontoalternativ" som investerar 80% av dina kontanter med amerikanska statskassor och 20% med företagsobligationer med låg volatilitet och ger 2% med en årsavgift på 0, 25%.

avgifter

När det gäller avgifter finns det ett betydande gap mellan Wealthsimple och den grundläggande nivån för Betterment.

Wealthsimple tar ut en avgift på 0, 50% - bland de högsta i vår robo-rådgivaregrupp - som inkluderar all investeringsrådgivning, portföljhantering och handelskostnader. Avgiften sjunker till 0, 40% för konton till eller över $ 100 000. Avgiften för Smart Savings-programmet är lägre på 0, 25%. De genomsnittliga ETF-avgifterna uppgår till cirka 0, 15%.

Betterment erbjuder två olika avgiftsalternativ: digitala kunder betalar 0, 25% av sin portfölj årligen, med möjlighet att betala 199 till 299 dollar per samtal för att få tillgång till en certifierad finansiell planerare. Premiumkunder betalar 0, 40% årligen med obegränsad tillgång till CFP. ETF: erna som utgör de flesta av portföljerna har en genomsnittlig utgiftskvot på 0, 08%.

Minsta insättningar:

Förbättring och förmögenhetsförmåga har tagit samma inställning till minsta insättningar och den barriär de kan utgöra för investerare med begränsat kapital. Ingen av plattformarna kräver ett minimum.

• Rikedom: $ 0Betalning: $ 0

portföljer

Wealthsimple erbjuder en enkel startprocess. Kunder måste besvara en serie frågor om ekonomiska mål, tidshorisont, risktolerans, tidigare erfarenhet av investeringar och investeringskunskap, plus bankinformation för bankverifiering. Plattformen lovar att ditt konto kommer att fungera inom fem arbetsdagar och skapar - baserat på din input - en föreslagen portfölj och ETF-lista. Portföljerna är indelade i tre generiska kategorier. Kunder kan ändra föreslagna tilldelningar, men plattformen kan driva tillbaka om förändringar strider mot tidigare svar. Du kan finansiera ditt konto via engångsbetalningar eller återkommande insättningar.

Förbättring har ett av de enklaste kontona att skapa. Ange bara din ålder, pensionsstatus och svara på några frågor om dina inkomst- och investeringsmål. Det finns ingen av de vanliga riskrelaterade frågorna. I stället presenterar Betterment ett förslag på tillgångsallokering och den tillhörande risken, som du kan justera genom att ändra andelen eget kapital kontra ränteinnehav i portföljen. Betterments föreslagna portföljer är helt transparenta före finansiering, inklusive tillgång till fondprospekt. Du uppmanas också att ansluta externa konton - till exempel bank- och mäklareinnehav - till ditt Betterment-konto, både för att ge en fullständig bild av dina tillgångar och för att göra kontanteröverföringar till en Betterment-investeringsportfölj enklare.

Förmögenhetsförmögenheter:

Wealthsimple-portföljer är endast byggda av ETF: er, även om det med fintrycket nämns att kanadensiska kunder också kan få fonder. Plattformen listar bara 10 ETF: er, indelade i olika tillgångskategorier. Varje portfölj kan innehålla åtta till 10 instrument, vilket antyder att mest anpassning sker genom procentuella förändringar snarare än ETF-val.

Förbättringstillgångar:

Betterments portföljer är konstruerade av ETF: er från iShares och Vanguard. Betterment erbjuder fem portföljtyper:

• En standardförbättringsportfölj bestående av globalt diversifierad aktie- och obligationer ETFsA ​​Socially Responsible Investing (SRI) portfölj som minskar exponeringen mot företag som bedöms ha en negativ social inverkanA Goldman Sachs Smart Beta-portfölj som försöker överträffa marknadenEn inkomstinriktad all-obligationsportfölj gjord upp av BlackRock ETFsA ​​Flexibel portfölj konstruerad av samma enskilda tillgångsklasser som standardportföljen men viktad enligt användarens preferenser

Sammantaget erbjuder Betterment och Wealthsimple båda mestadels ETF-investeringar.

Kunder hos Wealthsimple kan välja en socialt medveten portfölj som utesluter icke-kvalificerade ETF: er, och en skärmdump av den portföljen innehåller bara sex ”gröna” fonder. (Andra kan vara uppenbara.) Företaget erbjuder också ett Halal-konto som överensstämmer med islamisk lag, köper förhandsgranskade aktier men inga ETF: er eller ränteprodukter. Fraktionella rebalanser uppstår efter insättningar, uttag och andra förändringar på tillgångsnivå. Kunder kan inte begära rebalansering eller göra ändringar i ETF: er, men klientprofilförändringar utlöser en portbalansbalansering när riskpoäng förändras.

Förbättringskonton utvärderas regelbundet och ombalanseras om de har gått från sin målallokering. Förbättringskunder kan byta strategier efter att en portfölj har finansierats, och plattformen kommer att varna dig om det finns skattekonsekvenser innan de gör en ändring. Varje mål kan investeras i en annan strategi, så att medel för långsiktiga mål som att spara för pension kan fördelas till en av de högre riskportföljerna medan kortare mål, till exempel finansiering av en utbetalning på ett hus, kan vara allokeras till lägre risker.

Medan Betterment erbjuder en fond inriktad på socialt ansvarsfulla investerare, gör rådgivarens fokus på ETF: er det svårt att uppnå en fullständig SRI-mix. Utanför ETF: er som investerats i stora företag och en ESG-fond i tillväxtmarknad, investeras väldigt lite av portföljen i företag som uppfyller ”socialt ansvarsfulla” kriterier.

Skattefördelad investering

Det finns olika sätt att effektivt investera pengar för att undvika överdrivna skatter. Skördeminskning är försäljning av värdepapper med en förlust för att kompensera en skattemässig skattemässig skatteavgift och det är det vanligaste sättet för robo-rådgivare att ta itu med skattefrågan.

På Wealthsimple är skatteförlustskörningen automatiskt för Wealthsimple Black-kunder - som har nettoinsättningar på $ 100 000 eller mer på sina konton - men alla kunder har möjlighet att skatteförluster skörda om de väljer det.

På samma sätt är Betterments kunder berättigade till skatteförluster på alla skattepliktiga interna konton, oavsett saldo. Du måste anmäla dig till tjänsten i dina kontoinställningar och sedan kommer den att tillämpas på alla dina portföljer i ditt Betterment-konto.

säkerhet

Både Betterment och Wealthsimple har tillräcklig säkerhet och är nästan identiska i detta avseende. Deras webbplatser är krypterade och tvåfaktorautentisering är tillgänglig. Båda företagen har kundfonder hos Apex Clearing Corporation, vilket ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) -försäkring och överskottsförsäkring. Standard SIPC-täckning försäkrar mot förluster på grund av misslyckade mäklare för upp till $ 500 000.

Kundservice

Förbättring har kanten på Wealthsimple när det gäller kundservice.

På Wealthsimple finns det ingen kontaktlänk eller information på huvudwebbplatsen, men en FAQ innehåller ett telefonnummer och e-postadress. Kundtjänst är tillgängligt från 9 till 20 (östra) måndag till torsdag eller från 9 till 17:30 på fredagar. Samtal under öppettiderna nådde en kundrepresentant inom en minut. Robo-rådgivarens kontorsadresser listas på Om-sidan utan telefonnummer.

På Betterment är onlinechatt inbyggt i mobilapparna och webbplatsen för kunder som kan komma åt när som helst. Kundtjänst är tillgängligt via e-post och telefon från 9 till 18 östra tid, måndag till fredag, och via e-post från 11 till 18 östra tid på lördag och söndag. Som nämnts kan du få hjälp från finansiella planerare när som helst med ett Premium-konto, men du betalar en avgift på $ 199 till $ 299 för att rådfråga en rådgivare om du har ett grundläggande digitalt konto.

Vår ta

Förbättring är en av de bästa robo-rådgivarna i vår rankning för 2019, men Wealthsimple får noggrannhet i nästan alla kategorier. Båda tjänsterna har inga lägsta investeringar, packar sina portföljer med ETF: er, erbjuder skatteförluster och ger sina kunder möjlighet att spara ett konto med en konkurrenskraftig ränta. För att vara rättvis överträffar Betterment Wealthsimple i dessa områden, men det är inte ett stort gap. Dessutom erbjuder Wealthsimple UTMA och UGMA depåkonton, vilket kan vara tilltalande för investerare med college-bundna avkommor.

Inom en nyckelkategori har Betterment dock en betydande fördel. Betterments förvaltningsavgift för ett baskonto är hälften av kostnaden för Wealthsimple-avgiften, och det kommer att avgöra det för de flesta investerare. En bättre robo-rådgivare med lägre avgift är en svår kombination att slå. Så förbättring är definitivt det bästa valet för de flesta amerikanska investerare, men det finns en twist i denna match-up om du bor någon annanstans. Förbättring erbjuder inte konton utanför USA och det är sant för många andra robotrådgivare. Så medan Betterment slår Wealthsimple handily på amerikansk mark, vinner Wealthsimple som standard i Kanada och Storbritannien.

Metodik

Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.

Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.

Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.