Vad är hyregarantiförsäkring?
Hyresgarantiförsäkring är en riskhantering produkt som skyddar hyresvärdar mot förlust om en hyresgäld inte betalar. Denna försäkring betalar den månatliga hyran under en viss tid om den täckta hyresgästen slutar att betala.
Key Takeaways
- Hyresgarantiförsäkring skyddar hyresvärdar mot inkomstbortfall om hyresgäst faller efter eller inte betalar hyresbetalningar. Hyresvärdar betalar vanligtvis för premierna, men det är också möjligt att kräva att hyresgästen betalar för det istället i extra hyra eller om hyresavtalet specificerar det i skriva.Försäkringsbolag kommer att se till att hyresgästen / finansierarnas finansiella stabilitet och kreditvärdighet för att skriva över policyn.
Förstå hyregarantiförsäkring
En hyresgäst som inte kan eller vägrar att betala hyra är en hyresvärds värsta mardröm. I de flesta fall har individer och företag som hyr fastigheter flera policyer att välja mellan, inklusive möjligheten att försäkra byggnader och innehåll och de rättsliga kostnaderna för att få en hyresgäst utkastad. Vissa av dessa policyer kan hänvisa till något som kallas "hyra täckning." Det betyder dock inte att de kommer att ersättas om hyresgästen blir försenad.
Hyresgarantiförsäkring, en relativt ny import från Förenade kungariket, säljs nu i USA för att uppfylla dessa speciella behov. Dessa produkter är specifikt utformade för att skydda en hyresvärds inkomst om hyresgästen inte betalar.
Liksom privat inteckning försäkring (PMI), erbjuder hyresgarantiförsäkring skydd för hyresvärden snarare än hyresgästen. Om hyresgästen slutar att betala hyran täcker försäkringsbolaget, som agerar, hyran under den tidsperiod som anges i avtalet.
Hyresgäster som slutar betala förblir ansvariga för hyran och eventuella juridiska avgifter. Garanten kan inleda rättsliga förfaranden mot en brottslig hyresgäst, inklusive utkastning och rapportering till kreditföretag.
Fördelar med hyregarantiförsäkring
Vissa hyresvärdar kan välja att inte skaffa ut extra pengar på hyresgarantiförsäkring, säker på att skärmarna och kreditkontroller de sprang på hyresgäster innan de hyrde dem sin egendom och överlämnade nycklarna visar att de ekonomiskt kan göra månatliga hyresbetalningar. Omständigheter kan dock ändras.
Till exempel en ekonomisk lågkonjunktur kan leda till att hyresgästen förlorar sitt jobb och sin inkomst. Alternativt kan han eller hon bli frånskild eller erbjudas ett jobb i en annan stat och välja att flytta omedelbart utan att respektera hyresavtalet.
Kostnaden för täckning kan tas upp i den månatliga hyran som betalas av hyresgästen, vilket säkerställer att hyresvärden inte behöver betala räkningen.
När en hyresvärd förlitar sig på hyresintäkter, oavsett om det är att betala inteckning eller finansiera andra utgifter, kan underlåtenhet att betala få allvarliga konsekvenser.
Begränsningar av hyregarantiförsäkring
Försäkringsgivare delar inte ut hyresgarantiförsäkring utan att göra sin due diligence. Det innebär att om en hyresgäst har en historia om betalningsinställningar kommer en ansökan att skydda sina hyresbetalningar troligen att avvisas.
Dessutom måste hyresgästen behöva ha ett stadigt jobb för att kvalificera sig för en sådan policy, och tjäna tillräckligt för att bekvämt betala hyran på den fastighet han eller hon vill hyra. Om detta inte lyckas kommer försäkringsgivarna att kräva att det finns en garantist med tillräckliga ekonomiska medel för att täcka eventuella brister.
En annan sak som är värd att påpeka är att försäkringsbetalningar i allmänhet kommer in efter en månad som inte betalats. Det är ibland möjligt att köpa en försäkring utan något överskott, även om premier på dessa produkter kostar vanligtvis en hel del mer. Det kan också hävdas att hyresgästens deposition borde vara tillräcklig för att täcka denna månad utan inkomst.
Slutligen kan hyresgarantiförsäkring vara kostsam, vilket motsvarar 5–7% av de årliga hyresbetalningarna. När det är möjligt kommer hyresvärdarna att försöka få hyresgäster att betala för detta, även om att lägga till denna extra kostnad kan prisa dem ut ur marknaden.
Hyregarantiförsäkring kontra garanterat hyreskema
Hyregarantiförsäkring bör inte förväxlas med garanterade hyresystem. Garanterade hyresystem gör det möjligt för hyresvärdar att skriva över förvaltningen av sin egendom till ett företag eller fastighetsmäklare i utbyte mot en förutbestämd betalning. I sådana fall skulle ägaren få betalt, även om fastigheten är tom eller hyresgästen inte betalar hyra.
