Vad är underförsäkring?
Underförsäkring avser otillräcklig försäkring som försäkringstagaren har. I händelse av en fordran kan underförsäkring leda till ekonomiska förluster för försäkringstagaren, eftersom fordran skulle överstiga det maximala belopp som kan betalas ut av försäkringen. Även om underförsäkring kan leda till lägre premier som betalas av försäkringstagaren, kan förlusten till följd av ett fordran mycket överstiga alla marginella besparingar i försäkringspremier.
Underförsäkringen förklarade
Underförsäkring kan orsaka en allvarlig finansiell kris, beroende på den försäkrade tillgången och omfattningen av bristen på försäkring. Antag till exempel ett hus och dess innehåll är försäkrat mot alla risker för $ 250 000, med en avdragsgilla på $ 20 000. Det förstörs därefter i en brand, men kostnaden för att ersätta huset och innehållet uppgår till $ 350 000. Husägaren kommer att behöva utgöra skillnaden på $ 100.000 plus 20.000 $ avdragsgilla från sina egna resurser.
Underförsäkring och sjukförsäkring
Det finns inte en enda definition av underförsäkring eftersom det gäller sjukförsäkring. Snarare finns det faktiskt tre olika typer: ekonomisk underförsäkring, attitudinell underförsäkring och strukturell underförsäkring.
- Med ekonomisk underförsäkring avses en persons faktiska förmåga att betala för sin sjukvård, inklusive kostnaden för försäkringspremier, sambetalningar och avdragsgilla. Denna definition definierar en tröskel över vilken kostnaderna för hälso- och sjukvård blir en betydande ekonomisk börda och påverkar tillgången till vård. Vanligtvis händer det när en individs utgifter för nödvändig medicinsk vård ligger över en specificerad procent av den enskilda inkomst, inom en viss tidsram. Attitudinell underförsäkring avser konsumenternas uppfattning (snarare än faktiska, faktiska monetära gränser) samt deras tillfredsställelse när det gäller hälsovård. Denna definition erkänns när åtminstone en sjukvårdsförmån som en individ önskar inte täcks av sin sjukförsäkring, när det finns minst ett symptom som kräver behandling som inte omfattas, eller när en person är missnöjd med sin försäkringsplan. Strukturell underförsäkring beaktar både typen av tillgängliga fördelar och antalet och utbudet av leverantörer, vars tjänster omfattas av en viss plan. En strukturell strategi för att definiera underförsäkring använder ett jämförelsefördelarpaket som jämförelseunderlag. Strukturell underförsäkring inträffar när minst en förmån i referenspaketet inte omfattas av en försäkringstagares sjukförsäkringsplan.
Alla dessa faktorer bör beaktas när man definierar, mäter och identifierar fall av underförsäkring när det gäller sjukförsäkring.
