Innehållsförteckning
- Förändringar av stödmottagare
- Redovisning av kontantvärde
- Barnstöd och underhåll
- Skydda dina barn
Bland de smutsiga uppgifterna som måste utföras i en skilsmässa är det att sortera livförsäkring en som ofta förbises. Mitt i vårdnadsstriderna, dela upp tillgångar, leta efter ett nytt hem, se till att barnen anpassar sig så smidigt som möjligt och bara generellt anpassar sig till livet som en enda person, räknar ut vad de ska göra med livförsäkring ibland faller av vägen.
Men att hantera livförsäkring är en viktig del av skilsmässa. Detta gäller särskilt för skilsmässiga par med barn. Att hålla livförsäkring för att skydda båda parter och deras beroende barns ekonomiska intressen. Den här processen innebär att göra nödvändiga förändringar av mottagaren, redovisa kontantvärdet i hela eller universella livsförsäkringar, skydda barnbidrag och underhållsinkomster och, viktigast av allt, att se till att alla inblandade barn skyddas ekonomiskt, oavsett vad.
Key Takeaways
- Livförsäkringar betalar ut en dödsförmån vid den försäkrades död till deras namngivna förmånstagare. Permanenta livförsäkringar har också kontanta värden förknippade med dem som kan dras. Vid en skilsmässa bör både mottagare och försäkringsägare ändras för att redovisa förändring i civilstånd och dess konsekvenser.
Försäkringsmottagare ändringar som ska göras under en skilsmässa
De flesta gifta personer med livförsäkring listar sin make som huvudmottagare. Syftet med livförsäkring är att skydda de närmaste till dig från ekonomisk förödelse om du dör och din inkomst går förlorad. För en gift person är ingen närmare än en make. Att ha din make som mottagare säkerställer att han kan fortsätta betala inteckningen, lägga mat på bordet och, i förekommande fall, höja barnen utan din inkomst. Att ha livförsäkring är särskilt viktigt om du tillhandahåller merparten av inkomsten.
När det gäller en skilsmässa, särskilt en förskräcklig, finns det en god chans att du inte längre vill att din ex-make ska tjäna på din död. Om inga barn är inblandade finns det några goda skäl att fortsätta ha en före detta make som din livförsäkringsmottagare. De flesta livförsäkringar kan återkallas, vilket innebär att försäkringsägaren kan ändra mottagaren när som helst. Vissa utser oåterkalleliga förmånstagare, i vilket fall mottagaren, när den har utsetts, inte kan ändras. Det enklaste sättet att byta mottagare efter skilsmässan är att kontakta din livförsäkringsagent; han kan verifiera om policyn kan återkallas och utse om din mottagare.
Redovisning av kontantvärde
Vissa livförsäkringar, särskilt hela livet och allmän livförsäkringar, ackumulerar kontantvärde över tid. Varje månad när du betalar din premie kommer en del av dessa pengar in i en fond som växer med ränta. Saldot i denna fond är policyns kontantvärde. Det här är dina pengar. När som helst, medan policyn är aktiv, kan du välja att avstå från dödsförmånen och istället ta kontantvärdet. Denna process kallas utbetalning av din livförsäkring.
Kontantvärdet från en livförsäkring utgör en del av ditt nettovärde. Det mest rättvisa att göra är att lista livförsäkringspolicyn, inklusive dess kontantvärde, bland de äktenskapliga tillgångarna som ska delas upp. I en vanlig skilsmässessituation där tillgångarna delas jämnt betyder det att du lämnar äktenskapet med hälften av kontantvärdet från försäkringen.
Skydda barnbidrag och underhållsinkomst
Att skydda barnbidrag eller underhållsinkomst är särskilt viktigt för den make som tar primärt vårdnad om barnen efter skilsmässan. De pengar som denna make får i barnbidrag från den icke-försiktiga föräldern är tänkt att gå mot matning och kläder för barnen och sparar för college. Om det värsta händer och den icke-förvaringsföräldern inte finns längre, försvinner denna inkomst och lämnar potentiellt den förvarande föräldern i en bindning.
Skydda dina barn
En av de största utmaningarna med skilsmässa är att det ofta förvandlar människor till ensamstående föräldrar. Tyvärr tycker många föräldrar att de inte kan lita på sina ex makar efter att de har slutat äktenskapet, ekonomiskt eller på annat sätt. Skilda personer i sådana situationer blir ensamma ansvariga för vård och uppväxt av sina barn. När detta händer är det viktigt att ha en akutplan på plats.
Med din ex-make inte längre i bilden och dina barn förlitar sig bara på dig för ekonomiskt stöd, om du dör har de ingenting. Utan din inkomst har dina barn inget sätt att mata eller klä sig själva, mycket mindre spara för college. En vårdnadshavare, antingen en släkting eller någon som utses av staten, kommer att ta hand om dina barn, men det finns fortfarande många okända faktorer i denna situation.
Om skilsmässa gör dig till en ensamstående förälder, måste du ha en tillräcklig livförsäkring för dig själv för att skydda dina barn. För att bestämma minimiförmånen beräknar du hur många år du har tills ditt yngsta barn fyller 18 år (eller, om du vill vara extra säker, 21) och multiplicera detta antal med din årliga inkomst.
Om du till exempel tjänar $ 50 000 per år och ditt yngsta barn är sex, ersätter en dödsförmån på $ 600 000 din inkomst tills barnet är 18 år. En förmån på $ 750 000 ser barnet igenom tills han är 21. I en tid med snabbt ökande högskolekostnader, att välja det större förmånsbeloppet är försiktigt så länge premierna inte är för förtryckande.
