Vad är ett systematiskt uttagsplan?
Ett systematiskt uttagsschema är en metod för att ta ut medel från ett livräntekonto som anger beloppet och frekvensen för de betalningar som ska göras. Annuitanter garanteras inte livslånga betalningar som de är med den vanliga annuiteringsmetoden. Med det systematiska uttagsschemat väljer man istället att ta ut medel från ett konto tills det töms, med risken att medlen tappas innan man dör.
Förstå det systematiska uttagsplanet
Systematiska uttag tillämpas ofta på fonder, livränta och ibland för mäklarkonton. Systematiska uttagsplaner gör det möjligt att likvidera andelar i investeringar för att ge det angivna antalet uttag. Ett systematiskt uttagsschema kan skapas för att betalas varje månad, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen.
Särskilda överväganden
Alternativ till systematiska schema för uttag är bland annat att sätta en tidsbaserad segmenteringsmetod, dvs. skopstrategi, på plats; köpa en omedelbar livränta från ett försäkringsbolag och leverera den månatliga förmånen som företaget betalar ut; investera sina besparingar och bara spendera ränta och utdelning och placera ett års värde av uttag i en penningmarknadsfond för månatliga uttag. I denna sista metod skulle medlen fyllas på i slutet av varje år genom att sälja investeringar med högsta avkastning.
Fördelar och nackdelar med systematisk uttagsplan
En fördel med ett systematiskt uttagsschema är att det kan effektivisera en persons förmögenhetsförvaltningsstrategi, särskilt under pensionering. Det kan också hjälpa till att komma skattetid. Investeraren som väljer denna uttagsmetod istället för annuiteringsmetoden skulle inte begränsas till ett fast belopp varje månad och kan faktiskt ta bort medlen från kontot relativt snabbt om det behövs.
Nackdelen är att den inte garanterar en livslång inkomstström för livränta, vilket sätter risken för en längre livstid än väntat på livräntaens axlar istället för att försäkringsbolaget erbjuder livränta.
Exempel på ett systematiskt uttagsschema
Tänk till exempel på en livränta som äger fyra fonder. Fond A innehar 35% av alla fonder, Fond B innehar 30%, Fond C innehar 20% och Fond D innehar 15%. Om den annuitant inrättar ett uttag per månad på $ 2000, skulle $ 700 (35%) av uttagningsbeloppet komma från fond A, $ 600 (30%) kommer från fond B, $ 400 (20%) kommer från fond C och $ 300 (15) %) skulle komma från fond D.
