Vad är en delad gräns?
En delad gräns är en försäkringspolicy som anger olika högsta dollarbelopp som försäkringsgivaren betalar för olika delar av ett fordran. Dessa försäkringar, även kända som ansvarsfördelningar, är vanligtvis en del av bilförsäkringsbranschen. Policerna har vanligtvis tre typer av fordringar inklusive kroppsskada per person, kroppsskada per olycka och egendomsskada per olycka.
Key Takeaways
- En delad gräns är en försäkringspolicy som anger olika högsta dollarbelopp som försäkringsgivaren ska betala för olika delar av en fordran. Policerna har vanligtvis tre typer av fordringar inklusive kroppsskada per person, personskada per olycka och egendomsskada per olycka.Politiska begränsningspolicyer tenderar att ha lägre premier eftersom de erbjuder smalare försäkringsskydd. Om täckning enligt en splitgränspolicy inte är tillräckligt, kan försäkrade överväga kombinerade enda gränser eller paraplyansvar.
Förstå delade gränser
De flesta fordonsförsäkringsbolag har försäkringar som täcker olika typer av fordringar med hjälp av split gränsen. Det betyder att det finns tre olika dollarbelopp som täcker varje olycka eller tillbud som involverar ditt fordon. Som nämnts ovan är dessa kategorier kroppsskada per person, kroppsskada per olycka och egendomsskada per olycka.
- Kroppsskada per person: Detta är det högsta som en försäkringsgivare betalar till en enda person för medicinsk kroppsskada i en olycka. Kroppsskada per olycka: Detta belopp är det högsta som ett företag betalar till alla parter som skadats i en enda olycka. Skador på egendom per olycka: Det belopp som ett försäkringsbolag betalar för att täcka all skada på egendom i en olycka.
Ansvarsgränserna som fastställs av försäkringsbolagen uttrycks generellt i antal. Till exempel kan en splitgränspolicy ha gränser som 100/300/50. Detta innebär att policyn betalar $ 100 000 per person per incident för kroppsskada, med högst $ 300 000 per incident. Gränsen för egendomsskador per incident skulle vara $ 50 000 enligt denna policy. Men vad händer om en person söker 250 000 $ i skadestånd för sina skador? Det högsta beloppet för att dela gränsen betalar är $ 100 000, även om bara en person är skadad i olyckan. Det enda sättet att dela gränspolicyn kommer att betala maximalt $ 300 000 är om tre olika personer vardera har $ 100 000 i fordringar.
Split-gränspolicyer sätter ansvar i antal för att representera gränsen per anspråk såsom 100/300/50.
Delade gränser är ofta mer kostnadseffektiva alternativ för försäkrade. Eftersom de erbjuder smalare försäkringsskydd tenderar delade försäkringar att ha lägre premier.
Split Limit vs. Combined Single Limit Policy
För att få bredare täckning kan försäkrade betala mer för en kombinerad enda gräns (CSL). En kombinerad politik för en enda gräns är motsatsen till en delad gräns. CSL begränsar täckningen för alla fordringar i ett fordran till ett belopp på 1 dollar. En kombinerad enda gränspolicy anger att försäkringsgivaren kommer att betala upp till ett visst belopp för ett fordran.
Till exempel kan det i policyn anges att det betalar ut 300 000 USD för en enda fordran. Det spelar ingen roll om en person kräver $ 300 000 i medicinska utgifter eller om tre skadade parter vardera kräver $ 100 000 i medicinska räkningar. Den kombinerade enda gränsen uppgår till $ 300 000 i båda fallen.
Att ha en politik med en enda gräns kan eliminera behovet av en paraplypolicy, men eftersom denna täckning är dyrare är det klokt att jämföra de två kostnaderna. Tänk noga på vilka tillgångar som skulle bli utsatta om du stämmas. Pensionskonton är i allmänhet undantagna och i vissa stater kan ditt hem inte säljas för att betala en dom. Detta är en viktig del av ekonomi och fastighetsplanering som ofta är värt att få en professionell utvärdering.
Delad gräns mot paraplyansvar
Täckningen under en delad gräns eller en kombinerad gränspolicy kanske inte räcker. För att få bredare täckning än vad som erbjuds enligt denna typ av policy, överväg att köpa en personlig paraplyansvarspolicy. Detta ger extra täckning efter att din bil- och husägarförsäkring är slut. Det täcker till och med andra typer av fordringar som ingen av policyn faktiskt gör.
Säg till exempel att du hålls ansvarig för en mycket dyr olycka. Du har hittat fel vid en bilolycka med fem bilar och blir stämd för 2 miljoner dollar. 300 000 $ -policyn kommer knappt att göra en aning i hur mycket du är skyldig oavsett om det är en split gränspolicy eller en kombinerad enda gränspolicy. Paraplypolitiken är en bra idé att se till att du är helt täckt.
