Vad är ett delat kapitallån?
En delad kapitallån är ett arrangemang där en långivare och en låntagare delar ägandet av en fastighet. Låntagaren måste ockupera fastigheten. När fastigheten säljer går fördelningen av eget kapital till varje part enligt deras eget kapitalbidrag. Varje part delar också förluster på den sålda fastigheten.
Delade egna inteckningar gör det möjligt för boende att dela i potentiella kapitalvinster för fastigheter som annars kan vara utanför deras medel.
Hur fungerar ett delat kapitallån
En delad kapitallån är ett attraktivt alternativ för husköpare som planerar att vara ägare. Denna delade inteckning ger dem tillgång till fastigheter vars värderingar annars skulle kunna överstiga deras medel. I de flesta delar av USA: s ägare måste de också betala en rättvis marknadshyra till medinvesteraren i proportion till andelen av eget kapital som inte ägs av ägaren.
Långivaren, eller ägarinvesteraren, kommer också att tjäna på en delad inteckning. Eget kapitalbidraget är en investering, och långivaren kommer att ta en proportionell andel i eventuella vinster under inteckningens livstid. Om ägarinvesteraren bidrar till inteckningsränta kommer de sannolikt att kunna dra av denna ränta från sin beskattningsbara inkomst. Ägaren-investeraren kan också tillämpa avskrivning av fastigheten på deras skatter.
Key Takeaways
- Delade egna inteckningar är arrangemang där långivare och låntagare delar ett eget ägande i en fastighet. Långivaren har skattemässiga fördelar, som avskrivningar, liksom avdrag för räntesäkerhet. Dessa program hjälper till att öka husägarskapet och kan vara särskilt användbara på högkostnadsfastighetsmarknader, som San Francisco och New York City.
Fördelar och nackdelar med ett aktiekapitallån
Under många år har delade kapitalprogram erbjudits av bostadsföreningar och kommuner för överkomliga priser för att underlätta hembesök bland låginkomstindivider och första gången köpare. Programmen ger antingen medel för delad kapitalinvestering eller kopplar potentiella köpare till privata långivare som är villiga att saminvestera.
Urban Institute-forskning visar att dessa program är effektiva för att öka husäget bland de riktade samhällena, med den extra fördelen att hjälpa potentiella köpare att bedöma sin egen beredskap att köpa ett hem. På senare tid har privata långivare gått in på marknaden för delade aktier, särskilt på högkostnadsmarknader som San Francisco och New York City.
Ett annat vanligt delat kapitalförhållande är mellan en förälder och en yngre eller första gången köpande familjemedlem. Denna typ av inteckning är ett fördelaktigt arrangemang för den lånande familjemedlemmen eftersom det gör det möjligt för dem att undvika skattekonsekvenserna av en betydande ekonomisk gåva, samtidigt som de kan tjäna avkastning på det kapitalet. Vuxna barn med hög inkomst kan också dra nytta av detta finansieringsalternativ för att bidra till en ålderspension för åldrande föräldrar.
