Vad är ett elektroniskt registreringssystem för inteckning?
Mortgage Electronic Registration System (MERS) är en databas skapad av hypoteksbankbranschen som förenklar hypoteksprocessen genom att använda elektronisk handel. MERS spårar äganderätt och servicerättigheter som har sitt ursprung i USA. Det används av fastighetsfinansieringsindustrin för handel med bostadslån och kommersiella lån. Det är en originallåntagare (MOM) som är godkänd av Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA och VA, Kalifornien och Utah Housing Finance Agencies och alla större Wall Street-kreditinstitut.
Förstå det elektroniska registreringssystemet för inteckning (MERS)
MERS är också ett privatägt företag som hanterar databasen. Systemet används av hypoteksupphovsmän, serviceföretag, lageråterförsäljare, grossistförsäljare, detaljhandlare, dokumentförvaringsinstitut, avvecklingsagenter, titelbolag, försäkringsbolag, investerare, länsregister och konsumenter. Den håller reda på ett konfidentiellt elektroniskt register över inteckningar och ändringar av servicerättigheter och ägande av lånen. Läns- och tillsynsmyndigheter och husägare kan få tillgång till MERS gratis. För husägare tillåter databasen dem att leta upp information om sina egna inteckningar som är registrerade i systemet.
Hur MERS används för att hitta hypoteksinformation
För att använda den elektroniska spårningen, tilldelar servicepersonalen den med ett inteckningsnummer (MIN) och registrerar sedan lånet med MERS-databasen. Därifrån kan säljaren komma från inteckning med MERS som nominerade av mottagaren, och sedan överlåta eller registrera tilldelningen av lånet till MERS i landets landpost. Detta skulle göra MERS till hypotekslån.
Om långivaren säljer anteckningen kommer MERS att uppdatera sin information om inteckning. Servicen för en inteckning kan få den bort från MERS-databasen genom att skicka en begäran om att den ska inaktiveras. MERS kommer i sin tur att meddela Fannie Mae. Om servicetjänsten för en inteckning vill avsluta sitt medlemskap med MERS helt, måste de också meddela Fannie Mae så snart som möjligt.
MERS kan fungera som en kostnadsbesparande åtgärd i viss utsträckning, eftersom det genom att agera som låntagare minskar kostnaderna för att registrera överföringen av en inteckning från en långivare till en annan.
Databasen har dock dragit viss kritik eftersom systemet under bostadskrisen 2008 gjorde att det ibland var svårt att reda ut vem som egentligen ägde inteckningar. Det skapade en utmaning för husägare som möter avskärmning eller befrielse från sina lån, eftersom de behövde veta vem som innehöll sina inteckningar för att räkna ut någon form av botemedel.
