Innehållsförteckning
- Vilken typ av investerare är du?
- Online mäklare
- Robo-rådgivare
- Investera genom din arbetsgivare
- Minimikrav för att öppna ett konto
- Provisioner och avgifter
- Belastningar för fondandelar (avgifter)
- Diversifiera och minska riskerna
- Poängen
Att investera är ett sätt att avsätta pengar medan du är upptagen med livet och har de pengarna att arbeta åt dig så att du fullt ut kan skörda lönen för ditt arbete i framtiden. Investering är ett medel för ett lyckligare slut. Den legendariska investeraren Warren Buffett definierar investeringar som "… processen att lägga ut pengar nu för att få mer pengar i framtiden." Målet med att investera är att få dina pengar att arbeta i en eller flera typer av investeringsfordon i hopp om växa dina pengar över tid.
Låt oss säga att du har avsatt 1 000 dollar och att du är redo att gå in i investeringsvärlden. Eller kanske du bara har 10 dollar extra i veckan, och du vill investera., vi leder dig genom att komma igång som investerare och visa dig hur du kan maximera din avkastning samtidigt som du minimerar dina kostnader.
Key Takeaways
- Investering definieras som att handla pengar eller kapital till en strävan med förväntan på att få en extra inkomst eller vinst. Till skillnad från att konsumera, investerar öronmärken pengar för framtiden, i hopp om att de kommer att växa över tiden.Investering kommer dock också med risken för förluster. Investering på aktiemarknaden är det vanligaste sättet för nybörjare att få investeringserfaring.
Vilken typ av investerare är du?
Innan du begår dina pengar måste du svara på frågan, vilken typ av investerare är jag? När du öppnar ett mäklarkonto kommer en onlinemäklare som Charles Schwab eller Fidelity att fråga dig om dina investeringsmål och hur mycket risk du är villig att ta på sig.
Vissa investerare vill ta en aktiv hand i att hantera sina pengars tillväxt, och andra föredrar att "ställa in det och glömma det." Mer "traditionella" onlinemäklare, som de två som nämnts ovan, låter dig investera i aktier, obligationer, börshandlade fonder (ETF), indexfonder och fonder.
Online mäklare
Mäklare är antingen fullservice eller rabatt. Fullservicemäklare ger, som namnet antyder, hela utbudet av traditionella mäklartjänster, inklusive ekonomisk rådgivning för pensionering, sjukvård och allt relaterat till pengar. De handlar vanligtvis bara med kunder med högre nettovärde, och de kan ta ut betydande avgifter, inklusive en procent av dina transaktioner, en procent av dina tillgångar de hanterar och ibland en årlig medlemsavgift. Det är vanligt att se minsta kontostorlekar på $ 25 000 och uppåt vid fullservicemäklare. Traditionella mäklare motiverar fortfarande sina höga avgifter genom att ge råd detaljerade för dina behov.
Rabattmäklare var tidigare undantaget, men nu är de normen. Rabattmäklare online ger dig verktyg för att välja och placera dina egna transaktioner, och många av dem erbjuder också en robust-rådgivningstjänst för att glömma bort det. Eftersom utrymmet för finansiella tjänster har utvecklats under 2000-talet har online-mäklare lagt till fler funktioner inklusive utbildningsmaterial på deras webbplatser och mobilappar.
Dessutom, även om det finns ett antal rabattmäklare utan några (eller mycket låga) minimikrav på insättningar, kan du vara inför andra begränsningar, och vissa avgifter debiteras konton som inte har en minsta insättning. Detta är något som en investerare bör ta hänsyn till om han eller hon vill investera i aktier.
Robo-rådgivare
Efter finanskrisen 2008 föddes en ny ras av investeringsrådgivare: Robo-rådgivaren. Jon Stein och Eli Broverman från Betterment krediteras ofta som de första i rymden, och deras uppgift var att använda teknik för att sänka kostnaderna för investerare och effektivisera investeringsrådgivning.
Sedan Betterment lanserades har andra robo-first-företag grundats och etablerade onlinemäklare som Charles Schwab har lagt till robotliknande rådgivningstjänster. Enligt en rapport från Charles Schwab säger 58% av amerikanerna att de kommer att använda någon form av robotråd fram till 2025. Om du vill att en algoritm ska fatta investeringsbeslut för dig, inklusive skörd av skatteförluster och återbalansering, rådgivare kan vara för dig. Och som framgången för indexinvestering har visat, om ditt mål är långsiktigt förmögenhetsuppbyggnad, kan du göra bättre med en robotrådgivare.
Investera genom din arbetsgivare
Om du har en begränsad budget kan du försöka investera bara en procent av din lön i den pensionsplan du har på jobbet. Sanningen är att du förmodligen inte ens kommer att missa ett så litet bidrag.
Arbetsbaserade pensionsplaner drar av dina bidrag från din lönecheck innan skatt beräknas, vilket kommer att göra bidraget ännu mindre smärtsamt. När du är bekväm med en procents bidrag kan du kanske öka det när du får årliga höjningar. Du kommer sannolikt inte att missa de ytterligare bidragen. Om du har ett 401 (k) pensionskonto på jobbet, kan du redan investera i din framtid med avsättningar till fonder och till och med ditt eget företags aktie.
Minimikrav för att öppna ett konto
Många finansiella institutioner har minimikrav på insättning. Med andra ord accepterar de inte din kontoansökan om du inte sätter in en viss summa pengar. Vissa företag tillåter inte ens att du öppnar ett konto med ett belopp så litet som $ 1 000.
Det lönar sig att shoppa runt några innan du bestämmer dig för var du vill öppna ett konto och kolla in våra mäklares recensioner. Vi listar minsta insättningar högst upp i varje recension. Vissa företag behöver inte lägsta inlåning. Andra kan ofta sänka kostnaderna, som handelsavgifter och kontohanteringsavgifter, om du har en saldo över en viss tröskel. Andra kan fortfarande ge ett visst antal provisionfria affärer för att öppna ett konto.
Provisioner och avgifter
Som ekonomer vill säga finns det ingen gratis lunch. Även om nyligen många mäklare har tävlat om att sänka eller eliminera provisioner på handeln, och ETF: er erbjuder indexinvesteringar till alla som kan handla med ett nakent mäklarkonto, måste alla mäklare tjäna pengar från sina kunder på ett eller annat sätt.
I de flesta fall debiterar din mäklare en provision varje gång du handlar med lager, antingen genom att köpa eller sälja. Handelsavgifterna sträcker sig från den låga delen av $ 2 per handel men kan vara så höga som $ 10 för vissa rabattmäklare. Vissa mäklare debiterar inga handelsprovisioner alls, men de kompenserar för det på andra sätt. Det finns inga välgörenhetsorganisationer som driver mäklartjänster.
Beroende på hur ofta du handlar kan dessa avgifter lägga till och påverka din lönsamhet. Att investera i aktier kan vara mycket kostsamt om du hoppar in och ut från positioner ofta, särskilt med en liten mängd tillgängliga pengar att investera.
Kom ihåg att en handel är en order att köpa eller sälja aktier i ett företag. Om du vill köpa fem olika aktier samtidigt ses detta som fem separata branscher, och du kommer att debiteras för var och en.
Föreställ dig nu att du bestämmer dig för att köpa de fem företagens lager med dina 1 000 dollar. För att göra detta kommer du att ådra dig $ 50 i handelskostnader - förutsatt att avgiften är $ 10 - vilket motsvarar 5% av dina 1 000 $. Om du skulle investera 1 000 dollar till fullo skulle ditt konto reduceras till 950 USD efter handelskostnader. Detta innebär en förlust på 5% innan dina investeringar till och med har en chans att tjäna.
Skulle du sälja dessa fem lager skulle du återigen ådra dig kostnaderna för handeln, vilket skulle vara ytterligare 50 $. Att göra returresa (köp och försäljning) på dessa fem lager skulle kosta dig $ 100, eller 10% av ditt ursprungliga insättningsbelopp på $ 1 000. Om dina investeringar inte tjänar tillräckligt för att täcka detta har du tappat pengar genom att bara gå in och lämna positioner.
Belastningar för fondandelar (avgifter)
Förutom handelsavgiften för att köpa en fond, finns det andra kostnader i samband med denna typ av investeringar. Fonder är professionellt förvaltade pooler av investeringsfonder som investerar på ett fokuserat sätt, till exempel stora amerikanska aktier.
Det finns många avgifter som en investerare kommer att ådra sig när de investerar i fonder. En av de viktigaste avgifterna att beakta är förvaltningskostnadskvoten (MER), som debiteras av ledningsgruppen varje år, baserat på antalet tillgångar i fonden. MER varierar från 0, 05% till 0, 7% årligen och varierar beroende på fondens typ. Men ju högre MER, desto mer påverkar fondens totala avkastning.
Du kan se ett antal försäljningsavgifter som kallas massor när du köper fonder. Vissa är frontbelastningar, men du kommer också att se medel utan belastning och baklänges. Se till att du förstår om en fond du funderar på har en försäljningsbelastning innan du köper den. Kolla in din mäklares lista över medel utan belastning och fonder utan transaktionsavgift om du vill undvika dessa extra avgifter.
När det gäller början av investerare, är fondavgifterna faktiskt en fördel i förhållande till provisioner på aktier. Anledningen till detta är att avgifterna är desamma, oavsett belopp du investerar. Så länge du uppfyller minimikravet för att öppna ett konto kan du investera så lite som $ 50 eller $ 100 per månad i en fond. Termen för detta kallas dollar cost averaging (DCA), och det kan vara ett bra sätt att börja investera.
Diversifiera och minska riskerna
Diversifiering anses vara den enda kostnadsfria lunchen i investeringar. Sammanfattningsvis, genom att investera i en rad tillgångar, minskar du risken för att en investering ska skada avkastningen på din totala investering. Du kan tänka på det som en finansiell jargong för "lägg inte alla dina ägg i en korg."
När det gäller diversifiering kommer den största svårigheten att göra detta från investeringar i aktier. Som nämnts tidigare kan kostnaderna för att investera i ett stort antal aktier vara skadliga för portföljen. Med en insättning på 1 000 USD är det nästan omöjligt att ha en väl diversifierad portfölj, så var medveten om att du kan behöva investera i ett eller två företag (högst) till att börja med. Detta kommer att öka din risk.
Det är här den största fördelen med fonder eller börshandlade fonder (ETF) kommer i fokus. Båda typer av värdepapper tenderar att ha ett stort antal aktier och andra investeringar i fonden, vilket gör dem mer diversifierade än en enda aktie.
Poängen
Det är möjligt att investera om du bara börjar med en liten summa pengar. Det är mer komplicerat än att bara välja rätt investering (en prestation som är tillräckligt svår i sig) och du måste vara medveten om de begränsningar du står inför som ny investerare.
Du måste göra dina läxor för att hitta minimikraven för insättning och sedan jämföra provisionerna med andra mäklare. Chansen är att du inte kommer att kunna kostnadseffektivt köpa enskilda aktier och fortfarande vara diversifierad med en liten summa pengar. Du måste också göra ett val om vilken mäklare du vill öppna ett konto med.
