Det finns en god anledning till vikten av att återbalansera en portfölj betonas. Återbalansering tillåter inte bara att du köper dina aktier och obligationer fondandelar till ett lägre pris, utan det tvingar dig också att sälja till ett högre. Ombalansering kan också öka avkastningen med en fjärdedel eller så. Men hur balanserar du en portfölj på 401 (k)?
Titta på Whole Investment Pie
Ett vanligt misstag som investerare gör är att inte titta på hela investeringspajen. När du överväger din tillgångsfördelning, föreställ dig att tillgångarna i alla dina investeringskonton faktiskt finns på ett konto. Det enda stora kontot inkluderar ditt 401 (k), Roth eller traditionella individuella pensionskonto (IRA) och ditt skattepliktiga innehav av investeringskontot.
Tänk på dina investeringar och konton som en jordgubb, banan och rabarberpai. Du har inte en sektion för jordgubbar, en annan för banan och en tredje för rabarber. Alla ingredienser i dina konton går till tillgångsallokeringspajen.
Exempel på rebalansering
Kendra är i början av 30-talet och relativt aggressiv. Hennes tillgångsfördelning är 75% aktiefonder och 25% obligationsfonder. Hon delar upp sina tre aktiefonder lika. Detta ger en tillgångsfördelning på 25% i varje fond. Obs: För tillgångsallokeringskonversationen talar vi inte om kontona.
Kendra hade två separata investeringskonton med olika investeringar i var och en. Hennes tillgångsfördelning är 75% aktiefonder och 25% obligationer .
Här är detaljerna för vart och ett av kontona i början av året:
Konto 1: 401 (k) 10 000 $
- $ 5.000 Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) $ 5.000 Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 000 dollar
- $ 5.000 Fidelity Spartan Global Ex-US Index Fund (FSGDX) $ 5.000 Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
Totala investeringstillgångar = 20 000 USD
Här är en detaljerad uppdelning av hennes totala fördelning av den totala investeringsportföljen, inklusive kontovärden:
- 75% aktieinvesteringar: 15 000 USD 25% Obligationsinvesteringar: 5 000 USD
Hennes portfölj var perfekt balanserad i början av året. I slutet av året gick vissa fonder framåt, medan andra släppte.
Så här ser hennes tillgångar ut den 31 december.
Konto 1: 401 (k) $ 11 150
- 5 900 $ - Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) 5 250 $ - Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
Konto 2: Fidelity Brokerage Investment Account 10 900 dollar
- 5 300 USD - Fidelity Spartan Global ex US Index Fund (FSGDX) 5 600 $ - Vanguard Dividend Growth Fund (VDIGX)
I slutet av året, på grund av förändringarna i tillgångsvärden, växte hennes investeringsportföljvärde från $ 20 000 till $ 22 050 för en årlig kapitalförstärkning på 10, 25%. I slutet av året blev hennes tillgångsfördelning:
- 76, 2% Aktieinvesteringar: $ 16 800 23, 8% Obligationsinvesteringar: 5 250 $
I linje med hennes föredragna tillgångsallokering bör det nya portföljvärdet per tillgångsklass vara:
- 75% Aktieinvesteringar: 16 537, 50 $ 25% Obligationsinvesteringar: 5 512, 50 $
Målet med omfördelning av tillgångar är att återföra procentsatserna för tillgångsklass till den förutbestämda tillgångsallokeringen.
Helst kommer Kendra att balansera i januari för att komma tillbaka till sin ursprungliga tillgångsfördelning. Hon är inte säker på hur man optimalt kan köpa och sälja pengar för att rebalansera sitt 401 (k) konto. Fram till nu har vi tittat på hennes totala investeringsportfölj. Låt oss nu bryta ut 401 (k) -kontot.
Återbalansera 401 (k)
Efter rebalansering tillbaka till de ursprungliga 25% i varje fond, så här ska 401 (k) -konto värderas:
- 5 512 $ (22 050 $ * 0, 25): Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) 5, 512 $ (22, 050 $ 0, 25): Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
Här är värdet på 401 (k) -konto före ombalansering:
- 5 900 $: Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX) 5 250 $: Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
För att rebalansera tillbaka till den ursprungliga tillgångsfördelningen på 5 900 $ bör Kendra sälja 388 USD av aktier i Vanguard Total Stock Market Index Fund ($ 5 512 - $ 5 900) för att återgå till de föredragna 25% av det totala portföljvärdet på 5 512 $. Hon borde köpa $ 262, 50 av Vanguard Total Bond Market Index Fund för att uppnå 25% tillgångsallokeringsprocent eller 5 512 $ värde (5 512 $ - 5 250 $).
Åtbalanseringen är faktiskt väldigt enkel. Du bestämmer det belopp som behövs för att köpas eller säljas av varje fond för att återgå till den föredragna tillgångsfördelningen. I en 401 (k) köper eller säljer du rätt antal aktier via kontoets handelsplattform.
Poängen
Återbalansering är inte en exakt vetenskap. Eftersom tillgångsvärden rör sig dagligen, även om du balanserar en gång om dagen, kommer nästa gång att avvika din tillgångsallokering. Således är en "tillräckligt bra" tillgångsallokering lämplig. Eftersom Kendras portfölj inte var för långt ifrån varumärket, kanske hon överväger att göra ingenting och vänta några månader innan hon granskade återbalansbeslutet.
