Antalet betalningar du kan missa på din inteckning innan avskärmningsprocessen börjar beror på några olika faktorer. På grund av detta finns det inga svar i samma storlek som alla på denna fråga.
Bland de faktorer som påverkar hur lång tid en låntagare kan gå utan att betala innan han tvingas till avskärmning är din långivares rutiner och policyer. Om långivaren har en stor portfölj av lågrisklån kan det vara lättare när det gäller missade betalningar. Ofta kommer det att förlåta en tillfällig missad betalning och kanske inte hänvisar din situation till bostadsmyndigheterna förrän du missar fyra eller fler betalningar.
Om långivaren har en portfölj av lån med hög risk är dock möjligheten att avskärmningsförfaranden börjar även efter bara två missade betalningar hög. Även om du är en lågrisk-låntagare kan förfarandet utlöses av standarder på grund av den totala standardrisken för den inteckning som poolen ägs av långivaren.
Key Takeaways
- Det finns många faktorer som påverkar antalet missade hypoteksbetalningar som kommer att leda till avskärmning. Den viktigaste resursen för att ta reda på hur många missade hypoteksbetalningar som kommer att leda till avskärmning är deklarerade praxis och policyer för din enskilda långivare. Långivarens portföljs risknivå kan informera om sin policy när det gäller missade betalningar. Tillståndet för din lokala bostadsmarknad kan också spela en roll i din långivares policy.Om du har svårt att göra din inteckning, är det viktigaste du kan göra att vara i öppen kommunikation med din långivare.
Bostadsmarknadsfaktorer
Det allmänna läget på din lokala bostadsmarknad är en annan faktor som spelar en roll i tidpunkten för avskärmningsförfaranden. Om grannskapet eller regionen har många avväntande avskärmningar är det troligt att du kommer att kunna stanna längre i ditt hem, eftersom lokala bostadsmyndigheter kan vara eftersläpta och sakna resurser för att behandla så många fall. Det har förekommit situationer där människor missade tio eller fler månatliga betalningar innan de slutligen förlorade sitt hem.
Även om de flesta långivare och tjänster inte kommer att påbörja avskärmningsprocessen på grund av en enda missad betalning, gör att du saknar en inteckning betalar dig ett åsidosättande av ditt inteckningsavtal. Det är därför det är så viktigt att kommunicera med din långivare om du kommer att vara försenad med en betalning eller missa en betalning.
Typisk tidslinje för avskärmning av inteckning
Medan omständigheter och plats kan diktera avvikelser i tidslinjen för en avskärmning av en inteckning, finns det en mall för hur det vanligtvis händer. Oavsett omständigheterna som ledde till en missad hypoteksbetalning, bör du komma ihåg att hypoteksföretagen vill få sina pengar utan en rörig avskärmningsprocess om möjligt det är mer kostnadseffektivt. Detta innebär att de vill göra ett avtal med dig om betalning, om möjligt.
En 15-dagars nådeperiod är vanlig. Om du betalar inom den här tiden är du bra. Om du inte betalar och sedan missar en annan betalning, blir saker mer komplicerade. Försenade avgifter kan läggas till, och när du har missat den andra betalningen är du i standard.
Vid 90 dagar för sent på ditt inteckning
När 30-dagarsdagen är slut, om ingen betalning har gjorts och inget avtal har nåtts, börjar avskärmningen. Om du räknar, det är fyra missade månatliga inteckningskostnader innan avskärmningen börjar.
Lagar som reglerar utestängning kan variera från stat till stat. I vissa stater måste hypotekslånare träffa låntagare innan de kan ansöka om avskärmning.
Efter tre till sex månader av brottslighet registrerar långivaren ett offentligt tillkännagivande hos County Recorder's Office, vilket indikerar att låntagaren har betalat lånet. Detta kallas vanligtvis ett meddelande om standard (NOD) eller en lis pendens - latin för "kostym väntar."
Poängen
Om du står inför avskärmning är ditt bästa sätt att hålla kontakten med din långivare och prata med dem om din situation. De kan ha program som hjälper dig att hålla ditt hem. Om allt annat misslyckas, skulle säljning vara ett bättre alternativ till att få huset att avskärmas.
