"Fördubbla dina pengar, snabbt!" Låter dessa ord som tagline för en bli rik-snabb bedrägeri? Om du vill analysera erbjudanden som dessa eller fastställa investeringsmål för din portfölj finns det en snabb och smutsig metod som visar dig hur lång tid det verkligen tar dig att fördubbla dina pengar. Det kallas regeln 72 och den kan tillämpas på alla typer av investeringar. (För fler idéer om hur du kan fördubbla dina pengar, kolla in 5 sätt att fördubbla din investering .)
TUTORIAL: Investering 101
Så fungerar regeln
För att använda regeln 72, dela antalet 72 med en investerings förväntade årliga avkastning. Resultatet är antalet år det tar ungefär att fördubbla dina pengar. Till exempel, om den förväntade årliga avkastningen på cirka 2, 35% (den nuvarande räntan på Ally Banks 5-åriga högavkastnings-CD) och du har 1 000 dollar att investera, tar det 72 / 2, 35 = 30, 64 år för dig att samla $ 2 000.
Deprimerande, eller hur? CD-skivor är bra för säkerhet och likviditet, men låt oss titta på ett mer lyftande exempel: aktier. Det är omöjligt att faktiskt veta i förväg vad som kommer att hända med aktiekurserna. Vi vet att tidigare resultat inte garanterar framtida avkastning. Men genom att granska historiska data kan vi göra en utbildad gissning. Enligt Standard and Poor's var den genomsnittliga årliga avkastningen på S&P 500 från 1926 till 2010 12, 01%. Med 12% kan du fördubbla din initiala investering var sjätte år (72 dividerat med 12). I en mindre riskfylld investering som obligationer, som Standard och Poor's säger har i genomsnitt varit cirka 6% under samma tidsperiod, kan du förvänta dig att dubbla dina pengar på cirka 12 år (72 dividerat med 6).
Tänk på att vi pratar om årlig avkastning eller långsiktiga genomsnitt. Under ett visst år kommer antagligen lager inte att returnera 12% - de kan återvända 25% eller förlora 30%. Det är under en lång tidsperiod att avkastningen kommer i genomsnitt ut till 12%. Regeln om 72 betyder inte att du definitivt kommer att kunna ta ut dina pengar från aktiemarknaden på sex år. Du kanske faktiskt har fördubblat dina pengar då, men marknaden kan vara nere och du kanske måste lämna dina pengar i flera år tills saker och ting vänder. Om du måste uppnå ett visst mål och kunna ta ut dina pengar vid en viss tid måste du planera noggrant, välja dina investeringar klokt och hålla ett öga på din portfölj. (För att hjälpa dig att investera på lång sikt, se 10 tips för den framgångsrika långsiktiga investeraren .)
Uppnå dina investeringsmål
En professionell finansiell rådgivare kan vara det bästa alternativet för att uppnå specifika investeringsmål, men regeln om 72 kan hjälpa dig att komma igång. Om du vet att du måste ha en viss summa pengar vid ett visst datum (säg, för pension eller för att betala för ditt barns högskolaundervisning), kan regeln om 72 ge dig en allmän uppfattning om vilka tillgångsklasser du behöver att investera i för att uppnå ditt mål.
Låt oss säga att du har en nyfödd flicka. Grattis! Du har nu 18 år på dig med tillräckligt med pengar för hennes collegeundervisning. Hur mycket behöver du?
Först och främst kan du använda regeln 72 för att bestämma hur mycket college kan kosta på 18 år om undervisningen ökar med, låt oss säga, 4% per år. Dela 72 med 4% och du vet att högskolekostnaderna kommer att fördubblas var 18: e år. Du har stora förhoppningar om att lilla Madison kommer att delta i Harvard. Harvards grundutbildning och avgifter för läsåret 2011–2012 är $ 52 650. Under de senaste två åren har Harvard ökat undervisningen och avgifterna med 3, 8% per år. Detta innebär att undervisning och avgifter, om Madison skulle gå in i college idag, skulle troligtvis kosta $ 52.650 för nyårsdagen, $ 54.650 för andra året, $ 56.727 för junioråret och $ 58.883 för senioråret. Totala faktura: 222 910 $. Fördubbla det, eftersom du beräknade att kostnaden för college kommer att fördubblas på 18 år, och du får 445 820 dollar.
Just nu har du 1 000 dollar att investera och med en 18-årig tidshorisont vill du lägga allt i aktier. Vi såg i det föregående avsnittet att investeringar i S&P 500 historiskt har gjort det möjligt för investerare att fördubbla sina pengar ungefär var sjätte år. Din initiala investering på 1 000 dollar kommer att växa till 2 000 dollar år 6, 4 000 dollar år 12 och 8 000 dollar år 18. Det är klart att du måste hitta ett sätt att finanställa bidrag från morföräldrar eller låta lilla Madison veta att hon är ensam när det är kommer att betala för college. Arton år är inte så lång tidshorisont som du trodde!
Hur mycket skulle du behöva investera i dag för att få $ 450 000 på 18 år till 12% per år? För att räkna ut detta, arbeta bara bakåt och halvera dina pengar var sjätte år. Du måste ha 225 000 dollar år 12, 112 500 dollar år 6 och 56 250 dollar senast… igår. (För hjälp med att uppnå dina investeringsmål, kolla in fyra steg för att bygga en lönsam portfölj .)
Brister i regeln om 72
Regeln om 72 är inte perfekt. Först och främst tar det inte hänsyn till effekten av investeringsavgifter, såsom förvaltningsavgifter och handelsprovisioner, på dina avkastningar. Det står inte heller för de förluster du kommer att drabbas av skatter du måste betala på dina investeringsvinster.
För det andra är det en grov riktlinje. För att få ett mer exakt resultat måste du förstå algebra och använda den framtida värdeformeln. Men om du inte har något emot att din beräkning ska vara av någonstans mellan några månader och ett år kommer regeln om 72 att fylla dina behov. (För att bestämma den bästa strategin för dig för att uppnå de avkastningar du behöver för framtiden, läs Långsiktiga investeringar: het eller inte? )
