För många investerare är lockelsen av ädelmetaller svår att motstå - framför allt guld. Det är en av de mest eftertraktade och populära investeringarna i världen eftersom den kan erbjuda lukrativ avkastning i valfri investeringsportfölj. Guld anses i allmänhet vara en säker investering och en säkring mot inflationen eftersom priset på metallen går upp när den amerikanska dollarn sjunker. En sak som investerare måste tänka på är dock hur mycket - och vilken typ av - exponering som deras pensionsplaner erbjuder för guld.
Key Takeaways
- Den stora majoriteten av 401 (k) planer tillåter inte individer att direkt investera i fysiskt guld. Investerare kan hitta fonder som innehar guldbrytningsaktier genom sina 401 (k) s.ETFs erbjuder investerare förmågan att investera i aktier i en fond som håller verkliga guldmynt. Att rulle över en 401 (k) till en självstyrd IRA ger investerare tillgång till alla typer av investeringar i guld - aktier, fonder, ETF: er, råvarututures och optioner.
Grunderna i en 401 (k)
En 401 (k) är en anställdspensionsplan. Miljontals amerikaner, som erbjuds av många arbetsgivare, litar på dessa planer för att hjälpa dem att leva ut sina pensionsår bekvämt.
Människor kan avleda en del av sin lön före skatt för långsiktiga investeringar, med många arbetsgivare som erbjuder delvis eller till och med 100% matchande bidrag till de pengar som investerats i planen av anställda. Till exempel, om en anställd investerar 100 $ per lönecheck i hennes 401 (k), skulle en arbetsgivare som matchar 100% bidra med ytterligare 100 $ till sin plan.
Planerna har bidragsgränser som fastställts av Internal Revenue Service (IRS). Till exempel får anställda lägga bort $ 19 500 från sin lön i en 401 (k) för 2020. Alla 50 och äldre kan också ge inhämtningsbidrag på upp till $ 6 500 i sina planer.
Dessa planer hanteras vanligtvis av en fondförvaltare eller grupp av finansiella tjänster. Företag erbjuder i allmänhet anställda ett antal olika investeringsalternativ så att de kan diversifiera sina investeringar, vanligtvis genom ett urval av fonder. Anmälare kan välja mellan olika fonder inklusive små- och storkapitalfonder, obligationsfonder, indexfonder - alla med olika tillväxtpotential.
Eftersom dessa planer är så viktiga, kan anmälare utnyttja stora marknadsmöjligheter. Det är därför investerare kan vara intresserade av att flytta en del av sina 401 (k) placeringstillgångar för att tjäna på priser på ädelmetaller och guldindustrin.
401 (k) s och Gold Investing
Ett av de bästa sätten att rida på guldvågen är att investera direkt i den fysiska varan. Men det finns en fångst när det gäller 401 (k): Väldigt få planer tillåter faktiskt investerare valet att investera direkt i guldmynt. Faktum är att den stora majoriteten av 401 (k) planer inte tillåter individer att göra några direkta investeringar i ädelmetallen. Det betyder att du inte kan gå ut och köpa guldmynt eller guldmynt som en del av din pensionsplanportfölj. Men om du är besviken, var inte det, för allt går inte förlorat.
Det stora flertalet av 401 (k) planer tillåter inte anmälda att investera direkt i guld.
För investerare som är angelägna om att lägga sina pengar i guld finns det fortfarande alternativ. Om din 401 (k) inte erbjuder direkt tillgång till investeringar i guld kan du fortfarande ha viss flexibilitet att investera i guld genom eller fonder eller börshandlade fonder (ETF).
Guldfonder
Till exempel erbjuder Fidelity Investments Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Det här är en aktivt förvaltad, lågkostnadsinriktad fond. Från och med 31 december 2019 hade fonden ungefär 1, 8 miljarder dollar i förvaltade tillgångar (AUM) och en kostnadsgrad på 0, 86%. Fonden investeras främst i guldprospekterings-, gruv- och produktionsföretag som Barrick Gold, Newmont Goldcorp, Newmont Mining, Franco-Nevada och Agnico-Eagle Mines.
ETF: er av guld
En 401 (k) plan med ett mäklarmöjlighet ger enskilda investerare friheten att investera i ett mycket bredare utbud av tillgångar genom ett vanligt mäklarkonto, vilket ger tillgång till alla typer av guldinvesteringar. För anställda som ingår i en sådan plan är ett av de enklaste och lägsta kostnadsmetoderna för att få exponering för guld genom att investera i börshandlade fonder (ETF).
ETF: er erbjuder investerare möjlighet att investera i andelar i en fond som innehar verkliga guldmynt såsom iShares Gold Trust ETF (IAU) från BlackRock. Lanserade i januari 2005, denna ETF nästan 18 miljarder dollar i nettotillgångar under förvaltning från december 2019. Ett annat alternativ är Sprott Gold Miners ETF (SGDM) med 182, 4 miljoner dollar i tillgångar.
Anställda som är inskrivna i en 401 (k) med mäklarmöjligheten har också valet att investera i enskilda lager av guldindustriföretag.
Självstyrt IRA-rollover
Anställda vars 401 (k) -plan inte erbjuder den typen av fri tillgång till guldinvesteringar som uppfyller deras investeringsmål kan välja att välja bort sina 401 (k) till ett självstyrt pensionskonto för investeringar (IRA). Det här alternativet ger planinnehavare tillgång till praktiskt taget alla typer av investeringar i guld inklusive aktier, fonder, ETF: er, råvarufutures och optioner.
När någon med en 401 (k) -plan lämnar sitt jobb - som i fallet med en pensionerad anställd - finns det möjligheten att helt enkelt rulla över 401 (k) -pengarna till en IRA. Om 401 (k) -planen är hos en nuvarande arbetsgivare, kan den anställda be arbetsgivaren om alternativet att ta det som kallas ett tillbakadragande i tjänst, där arbetstagaren kan få sina 401 (k) medel före pension eller annan utlös händelse.
Det finns ingen skattereduktion så länge som anställden återinvesterar medlen i antingen en IRA eller alternativ 401 (k) plan inom 60 dagar. Men traditionella IRA: er tillåter vanligtvis inte investeringar i fysiskt guld. Det enda valet är att lägga dina pengar direkt i guldaktier eller fonder. Men om du vill hålla fysiskt guld i din portfölj tillåter självstyrda IRA: er för denna typ av investeringar.
