Innehållsförteckning
- Ta kvalificerade distributioner
- Använd ‛ålder 55-regeln
- Let It Lie
- Obligatoriska minimidistributioner
- Fortsätt bidra
- Poängen
Efter pensionering 401 (k) Alternativ
Hur din 401 (k) fungerar efter att du går i pension beror på vad du gör med den. Beroende på din ålder vid pensioneringen (och företagets regler) kan du välja att börja ta kvalificerade utdelningar. Alternativt kan du välja att låta ditt konto fortsätta att samla in intäkter tills du är skyldig att börja distribuera enligt villkoren i din plan. Här är några alternativ.
Key Takeaways
- Hur din 401 (k) fungerar efter pensioneringen beror till stor del på din ålder. Om du går i pension efter 59½ kan du börja ta uttag utan att betala en försenad straff. Om du inte behöver få tillgång till dina besparingar ännu, kan du låt det sitta - även om du inte kommer att kunna bidra. För att fortsätta bidra, måste du rulla över dina 401 (k) till en IRA. Med både en 401 (k) och en traditionell IRA, kommer du vara skyldig att ta minst utdelningar om du är äldre än 70½.
Ta kvalificerade distributioner
När du tar ut utdelningar från din 401 (k) förblir återstoden av ditt kontosaldo investerat enligt dina tidigare tilldelningar. Detta innebär att hur lång tid betalningar kan tas, eller beloppet för varje betalning, beror på hur din investeringsportfölj fungerar.
Nashville: Hur investerar jag i pension?
Tidiga pengar: Dra fördel av "Age 55-regeln"
Let It Lie
Du är inte skyldig att ta ut distributioner från ditt konto så snart du går i pension. Även om du inte kan fortsätta att bidra till en 401 (k) som innehas av en tidigare arbetsgivare, är din planadministratör skyldig att behålla din plan om du har investerat mer än 5 000 USD. Allt mindre än 5 000 dollar kommer att utlösa en engångsfördelning, men de flesta som närmar sig pensionen har mer betydande besparingar.
Om ditt konto är mellan 1 000 och 5 000 dollar, är ditt företag skyldigt att rulla in pengarna till en IRA om det tvingar dig ur planen.
Kom ihåg erforderliga minimidistributioner
Även om du inte behöver börja ta ut distributioner från din 401 (k) den minut som du slutar arbeta, måste du börja ta nödvändiga minimidistributioner (RMD) före den 1 april efter det år du fyller 70½. Vissa planer kan tillåta dig att skjuta upp distributionen till det år du går i pension, om du går i pension efter åldern 70½, men det är inte vanligt.
Fortsätt bidra
Tänk på att du bara kan bidra med intäkter till någon av IRA-typerna så att denna strategi bara fungerar om du inte har gått helt i pension och fortfarande tjänar "skattepliktig kompensation, såsom löner, löner, provisioner, tips, bonusar eller nettovinst från själv anställning, "som IRS uttrycker det. Du kan inte bidra med pengar som erhållits från investeringar eller från din socialförsäkringskontroll, även om vissa typer av underhållsbetalningar kan vara kvalificerade.
För att genomföra en rollover av din 401 (k) kan du välja att låta din planadministratör distribuera dina besparingar direkt till en ny eller befintlig IRA. Alternativt kan du välja att ta distributionen själv. Du måste dock sätta in pengarna i din IRA inom 60 dagar för att undvika att betala skatter på inkomst. Traditionella 401 (k) konton måste rullas över till traditionella IRA, medan utsedda Roth-konton måste rullas in till Roth IRA.
Liksom traditionella 401 (k) utdelningar, är uttag från en traditionell IRA föremål för din normala inkomstskattesats året då du tar ut fördelningen. Uttag från Roth IRA är helt skattefria om de tas efter att du har fyllt 59 ½ år och om du har bidragit till någon Roth IRA i minst fem år. IRA: er omfattas av samma RMD-föreskrifter som 401 (k) och andra arbetsgivarsponserade pensionsplaner.
Poängen
Regler för att kontrollera vad du kan göra med din 401 (k) efter pensioneringen är mycket komplicerade, formade både av IRS och av företaget som upprättade planen. Kontakta ditt företags planadministratör för mer information. Det kan också vara en bra idé att prata med en finansiell rådgivare innan du fattar några slutliga beslut.
