Innehållsförteckning
- Målsättning
- Pensionering planering
- Kontotyper
- Funktioner och tillgänglighet
- avgifter
- Minsta insättning
- portföljer
- Skattefördelad investering
- säkerhet
- Kundservice
- Vår ta
E * TRADE Core Portfolios och Fidelity Go är mycket konkurrenskraftiga erbjudanden inom robotrådgivningsområdet. På ytan finns det många likheter. Båda företagen har liknande kontoinställningsprocesser och fyller en portfölj bestående av lågkostnadsfonder. Inte heller är särskilt stark när det gäller målplanering, men de har en mängd resurser och verktyg tillgängliga genom deras bredare produktutbud. Det finns emellertid några viktiga skillnader som är viktiga när du väljer mellan E * TRADE Core Portfolios och Fidelity Go för att hantera dina pengar.
- Kontominimum: 500 $
- Avgift: 0, 30%
- Rikta mot investerare som vill ha ett enkelt sätt att få sina kontanter att arbeta på marknaderna Lätt för de som var kunder på standard E * TRADE-plattformen för att skapa ett Core Portfolios-kontoKunder kan välja socialt ansvarsfulla eller smarta beta-investeringar
- Kontominimum: 10 $
- Avgift: 0, 35%
- Perfekt för dig som vill få ett investeringskonto snabbt och effektivt att inrätta Låg kontominimum är bra för människor som inte är redo att investera ett stort belopp. De som är oroliga för avgifter kommer att uppskatta Fidelitys transparens
Målsättning
Som nämnts är varken Fidelity Go eller E * TRADE Core Portfolios framstående i målplanering och spårning, men Fidelity Go har övergripande fördel.
E * TRADE: s robotrådgivningstjänst drivs inte av målplanering. Du skapar en enda potten pengar för att finansiera alla dina mål. Enligt E * TRADE-tjänstemän kände deras klienter att att ha en mängd olika mål bara lera i vattnet och göra upplevelsen mer förvirrande. Men kunderna har tillgång till alla E * TRADE: s forsknings- och utbildningserbjudanden, som inkluderar vissa planeringsverktyg, men dessa funktioner är inte inbyggda i Core Portfolios-upplevelsen. Rapporteringen om dina framsteg mot det ena målet du har definierat är väl utformat, men du får inga förslag på hur du kommer att sköta kontot om du faller bakom. Om du har andra E * TRADE-konton kan du se hur dina totala innehav i företaget presterar, men du kan inte importera tillgångar från andra finansiella konton för en fullständig bild.
Du kan bara spåra ett enda mål per konto med Fidelity Go, men du kan öppna flera konton om du vill avsätta pengar till separata mål. När kontot har finansierats och investerats kan du välja ett dollarbelopp du försöker nå tillsammans med ditt måldatum. Fidelity uppskattar sedan sannolikheten för att nå ditt dollarmål efter ditt måldatum, baserat på din första insättning och planerade månatliga tillägg. Om det ser ut som om du kanske inte når ditt mål erbjuder Fidelity några förslag på saker du kan göra som kan förbättra din sannolikhet för framgång. Om du har andra Fidelity-konton kan du se hur det går för dem på en enda skärm. Om du väljer Fidelity Go-kontot från listan visas en tillgångsallokationsgraf och en resultatöversikt.
Pensionering planering
Fidelity Go har en bättre målplanering och spårningsfunktion, och detta övergår till pensionsplanering. Medan E * TRADE-kunder kan använda alla mäklares erbjudande om forskning och utbildning, som inkluderar pensionsräknare, kan du inte tillämpa investeringskontot på ett visst mål. Fidelity Go-pensionskonton hjälper dig att hålla reda på genom att visa dig sannolikheten att nå ditt pensionsmål och hur du kan öka det över tid.
Kontotyper
E * TRADE Core Portfolios har fördelen i kontotyper eftersom det har alla samma kontotyper som Fidelity Go samt depåkonton i enlighet med lagen om enhetlig present till mindreåriga (UGMA) och lagen om enhetlig överföring till minderåriga (UTMA). E * TRADE Core Portfolios erbjuder också ett individuellt pensionskonto (SEP), och Fidelity Go gör det inte.
E * TRADE- kontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonUGMAUGTA
Fidelitykontotyper:
- Individuella skattepliktiga kontonJoint skattepliktiga konton Traditionella IRA-kontonRoth IRA-kontonRollover IRA
Funktioner och tillgänglighet
E * TRADE Core Portfolios och Fidelity Go har olika typer av funktioner som kan tilltala olika typer av investerare. E * TRADE tillåter dig att låna mot ditt konto om saldot till exempel är över $ 50 000, men Fidelity betalar dig ränta på de oinvesterade kontanterna på kontot.
E * HANDEL Kärnportföljer:
- SRI och Smart Beta: Kunder kan välja socialt ansvarsfulla eller smarta beta-investeringar. Säkrade lån: Du kan låna mot saldot på ditt konto med tillgängliga medel på över $ 50 000, även om räntorna är höga. Lättläst instrumentpanel: Den digitala instrumentpanelen på E * TRADE: s webbplats eller mobilapp ger en tydlig bild av portföljprestanda och allokering. Personlig hjälp: Finansiella konsulter finns tillgängliga via telefon eller på ett av E * TRADE: s kontor.
Fidelity Go-portföljer:
- Kassasvep: Eventuella kontanter på kontot sopas in i en penningmarknadsfond som för närvarande betalar över 2%. Fidelitykonsolidering: Om du har flera konton på Fidelity, inklusive mäklare, kan du se alla dina egna innehav på en skärm. Utbildningsresurser: När du har ett konto som finansieras med Fidelity Go, är alla videor, artiklar och klasser som publiceras av företaget tillgängliga.
avgifter
Vid första anblicken ser det ut som att E * TRADE Core Portfolios har kanten på Fidelity Go i avgifter, men det verkliga svaret är lite mer komplex.
E * HANDEL debiterar 0, 30% av förvaltade tillgångar, bedöms kvartalsvis baserat på den genomsnittliga dagliga saldot, dras av tillgängliga kontanter. Portföljer är utformade för att inneha cirka 1% kontanter, främst för att täcka dessa avgifter. Det finns inga ytterligare handelsavgifter, men de underliggande ETF: erna har förvaltningsavgifter som sträcker sig från 0, 07% till 0, 08% i genomsnitt. Denna extra kostnad är subtil och stänger faktiskt gapet mellan E * TRADE Core Portfolios och Fidelity Go när det gäller avgifter.
Fidelitys förvaltningsavgift är 0, 35% av förvaltade tillgångar, men portföljerna innehar egna Fidelity no-fee-fonder så det finns verkligen inga extra avgifter. Många robo-rådgivningar med lägre avgift, inklusive E * TRADE, blir faktiskt dyrare än Fidelity Go när de genomsnittliga utgiftsförhållandena för de underliggande fonderna läggs till i blandningen.
Minsta insättning
Fidelity Go har en tydlig fördel när det gäller kontonminimum, med bara $ 10 som krävs för att komma igång. E * HANDEL Kärnportföljer kräver en lägsta insättning på $ 500, men det är femton gånger mer kapital.
- E * HANDELS minsta insättning: $ 500Fidelitys minsta insättning: $ 10
portföljer
E * TRADE Core Portfolios och Fidelity Go har mycket olika portföljer, eftersom en drar från en egen lista och den andra från marknaden.
E * TRADE: s portföljer innehåller ETF: er från iShares, Vanguard och JP Morgan. Socialt ansvarsfulla portföljer inkluderar ETF: er från iShares. Smarta betaportföljer är utformade för att överträffa investeringar i indexfonder och med högre förvaltningsavgifter. E * HANDEL Kärnportföljkonton balanseras halvårsvis, eller när portföljen skiftar för långt från sin måltilldelning. Målet för kontantallokering är 1%. Portföljhanteringsdisplayen fokuserar på tillgångsallokering och resultatmätningar. När du gör ett uttag tar algoritmen först ut tillgängliga kontanter och säljer sedan andra investeringar för att upprätthålla den föreskrivna tillgångsfördelningen. Du kommer att visas en skärm som anger din potentiella skatteregistrering efter försäljningen, vilket är en ovanlig touch.
Fidelitys portföljer investeras i egna fonder utan avgift som förvaltas av Fidelity själv. Cirka 0, 5% innehas kontant. Ombalansering av portföljen sker när kontanter på kontot träffar en inre gräns (cirka 1%), drifter avsevärt från målfördelningen eller halvårsvis. Fidelity Go-portföljer övervakas kontinuerligt, så om marknaderna rör sig avsevärt i endera riktningen och portföljen drar sig avsevärt från den valda investeringsstrategin kan en återbalans utlöses.
Skattefördelad investering
Varken E * TRADE Kärnportföljer eller Fidelity Go erbjuder skatteförluster för sina kontoinnehavare.
säkerhet
E * TRADE Core Portfolios och Fidelity Go erbjuder båda en hög säkerhetsnivå.
E * TRADE: s webbplats och mobilappar har en hög krypteringsnivå. Värdepapper i konton är försäkrade av SIPC för upp till $ 500.000, med överskott av SIPC-försäkringar av London Insurance med en sammanlagd gräns på $ 600.000.000.
Fidelitys webbplats använder mycket höga säkerhetsfunktioner. Mobila appar kan låsas upp med ett fingeravtryck eller med ansiktsigenkänningsteknik. Fidelity har en kundskyddsgaranti, som ersätter dig för förluster från obehörig aktivitet i dina konton. Företaget deltar också i tillgångsskyddsprogram som FDIC och SIPC för att försäkra sig mot förluster om Fidelity skulle ha en oväntad ekonomisk katastrof.
Kundservice
Det finns onlinechatt dygnet runt på E * TRADE: s webbplats och på mobil. Även om telefonrepresentanterna vi pratade med var kunniga och hjälpsamma tog det i genomsnitt nästan sju minuter i väntetid innan en människa var tillgänglig. Du kan prata med en finansiell rådgivare i telefon eller gå in i en mur- och murbrukplats för hjälp. Telefonens servicetimmar är vardagar från 8:30 till 20:30 östlig tid. De vanliga frågorna på nätet är något ofullständiga och skulle vara lättare att läsa om frågorna var organiserade efter ämne.
Fidelity Go är ett digitalt erbjudande, så nästan allt stöd är online. Du kan använda chattfunktionen dygnet runt. Vanliga frågor och svar är lite korta, så om du har en fråga som kräver mer hjälp för att svara hamnar du i en lång telefonkö. När en agent plockade upp linjen fann vi dock att våra frågor besvarades ingående av en kunnig representant.
Vår ta
Som nämnts i början matchas Fidelity Go och E * TRADE Core Portfolios ganska jämnt som robo-rådgivare. Sammantaget har dock Fidelity Go kanten. Investerare kan till en början strida mot de egna fonderna, men det gör faktiskt tjänsten totalt sett billigare jämfört med E * TRADE Core Portfolios med sina icke-egenutvecklade ETF: er som tar ut blygsamma förvaltningsavgifter. Utöver detta gör den mycket låga minsta insättningen Fidelity Go till en enkel startpunkt för yngre investerare för vilka en första insättning på $ 500 kan vara en barriär. Både Fidelity Go och E * TRADE Core Portfolios är solida robo-rådgivare som kan tjäna både nya och etablerade investerare, men Fidelity Go är det bättre valet av de två om du inte specifikt letar efter depåkonton eller en SEP IRA.
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar, inklusive användarupplevelse, målinställningsmöjligheter, portföljinnehåll, kostnader och avgifter, säkerhet, mobilupplevelse och kundservice. Vi samlade över 300 datapunkter som vägde in i vårt poängsystem.
Varje robotrådgivare vi granskade ombads att fylla i en 50-punktsundersökning om deras plattform som vi använde i vår utvärdering. Många av robotrådgivarna gav oss också demonstrationer av deras plattformar.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
