Kortförsäljning kontra utsläpp: en översikt
Att bli husägare är en dröm för många människor. Det kräver mycket besparing och mycket disciplin och det gör aldrig ont att ha en bra kreditpoäng. Men ibland finns det faktorer som kan förvandla en persons dröm till en mardröm. Du kan tappa ditt jobb eller din andra inkomst i familjen, räntorna kan dyka upp, eller så måste du få mer skuld. Så vad gör du för att hålla dig själv i schack?
Det finns två alternativ som du har som husägare om du tar hand om dina inteckningar, om du har ett hem som är under vatten - eller båda: En kort försäljning eller en avskärmning. Det finns olika skäl till varför en husägare skulle välja en kort försäljning kontra en avskärmning. Ägaren tvingas dela med hemmet i båda fallen, men tidslinjen och andra konsekvenser är olika i varje situation.
En kort försäljning är en frivillig process som händer när husägare säljer fastigheten för ett belopp som är mycket mindre än vad som är skyldigt på inteckning. Så en husägare kan i slutändan sälja ett hem för $ 175 000 trots att det fortfarande finns 200 000 $ på inteckningen. Det återstående beloppet på lånet - i detta fall 25 000 dollar - minus eventuella kostnader och avgifter i samband med försäljningen är bristen. En avskärmning är å andra sidan ofrivillig. I det här fallet tar långivaren lagligt tag i huset efter att låntagaren inte betalar. Detta är det sista alternativet för långivaren, eftersom hemmet används som säkerhet på sedeln.
Key Takeaways
- Kortförsäljning och avskärmning kan få husägare att betala för sina inteckningar. Kortförsäljning är frivillig och kräver godkännande från långivaren. Uthållningar är ofrivilliga, där långivaren vidtar rättsliga åtgärder för att ta kontroll över och sälja fastigheten. ansvarar för eventuella brister som ska betalas till långivaren. Kortförsäljning gör det möjligt för människor att återköpa ett annat hem, medan avskärmningar påverkar låntagarens kreditpoäng.
Kort försäljning
Innan kortförsäljningsprocessen kan inledas måste den långivare som innehar inteckningen logga av vid beslutet att genomföra en kortförsäljning. Dessutom behöver långivaren - vanligtvis en bank - dokumentation som förklarar varför en kort försäljning är vettigt. Det beror på att det finns en chans att utlåningsinstitutet kan förlora mycket pengar i processen.
Om köparen godkänns för kort försäljning, förhandlar köparen först med husägaren innan han söker godkännande på köpet från banken. Det är viktigt att notera att ingen kort försäljning får ske utan långivarens godkännande.
När kortförsäljningen är godkänd och går igenom, får långivaren intäkterna från försäljningen. Husägaren är dock fortfarande skyldig att betala bristen - det vill säga vad som finns kvar på lånet.
avskärmning
Till skillnad från en kort försäljning initieras uteslutningar endast av långivare. Obligatorer som faller efter på sina betalningar - var som helst från tre till sex månader - kan bli föremål för utestängning av sina långivare om de inte uppdaterar sina lån. Avsägelseförfaranden varierar beroende på staten inklusive vilka typer av anmälningar långivaren måste ge, liksom vilka alternativ husägaren har för att uppdatera lånet. Lagarna anger också hur länge en bank måste sälja fastigheten.
Långivaren vidtar initialt rättsliga åtgärder för att ta kontroll över fastigheten för att tvinga försäljningen av hemmet. Genom att göra det rör sig långivaren mot kriminella låntagare och hoppas kunna tjäna på sin initiala investering i inteckning. Till skillnad från de flesta korta försäljningar äger många avskärmningar rum när husägare har övergivit hemmet. Om passagerarna ännu inte har lämnat hemmet kastas de ut av långivaren i avskärmningsprocessen.
När långivaren har tillgång till hemmet beställer den sin egen bedömning och fortsätter med försäljningen av hemmet. Avsägningar tar normalt inte så lång tid att slutföra som en kort försäljning, eftersom långivaren är bekymrad över att likvidera tillgången snabbt. Avskaffade bostäder kan också auktioneras vid förvaltarförsäljning, där köpare bjuder på bostäder i en offentlig process.
Kortförsäljning skadar inte en persons kreditbetyg, medan avskärmningar kan stanna på en persons kreditrapport i sju år.
Särskilda överväganden
Kortförsäljning och avskärmning har konsekvenser för husägare. Båda kräver att husägare lämnar sina fastigheter - långt innan de kan vara redo att göra det. Men det är där likheterna slutar.
Kortförsäljning tenderar att vara långa och pappersintensiva transaktioner - ibland tar det upp till ett helt år att bearbeta. Avskärmningsprocessen å andra sidan tenderar att vara väldigt snabb. Som nämnts ovan vill bankerna normalt sälja fastigheten snabbt för att få tillbaka så mycket pengar som möjligt.
Även om kortförsäljning inte är skadligt för en husägares kreditbetyg, är avskärmningar. En husägare som har genomgått en kort försäljning kan med vissa begränsningar vara berättigad att köpa ett annat hem omedelbart. En avskärmning hålls dock på en persons kreditrapport i sju år. Under de flesta fall måste husägare som upplever avskärmning vänta minst fem år för att köpa ett annat hem.
