Vad är en nödställd låntagare?
En nödställd låntagare är en låntagare som inte kan återbetala sina skulder i tid på grund av ekonomiska svårigheter. En nödställd låntagare kan vara antingen en person eller ett företag vars inkomst faller på grund av oförutsedda omständigheter. Situationen kan åberopa ett inkassobyrå.
Nödvändiga låntagare kan också bli nödställda om de helt enkelt inte förstår villkoren för lånet. I slutet av 2000-talet blev subprime-låntagare ofta nödställda låntagare eftersom de gav ut lån som de inte förstod och inte hade råd med. Långivare har vanligtvis incitament att bara ge ut lån som kan återbetalas, men strukturen på slutet av 2000-talets hypoteksmarknad uppmuntrade vårdslös utlåning, eftersom inteckningstillverkare vanligtvis inte tar någon återbetalningsrisk.
Key Takeaways
- Nödvändiga låntagare är låntagare som inte kan betala tillbaka sin skuld i tid på grund av ekonomiska svårigheter. Morsägare kan bli besvärade på grund av olika skäl, inklusive affärsmisslyckande eller inkomstförlust eller oförmåga att förstå villkoren för ett lån. är bland vanliga strategier som används av nödställda låntagare för att undvika att ett lån inte betalas.
Förstå nödställda låntagare
Nödvändiga låntagare har ibland olika alternativ att få löpande på sina lån, eftersom långivare har incitamentet att hitta ett sätt för låntagarna att återbetala sina skulder, även om det innebär att de återbetalas sent eller i mindre än det hela beloppet. De vanligaste strategierna för nödställda husägare är uthållighet, återinförande, lånändringar eller en kort försäljning.
Strategier för nödställda låntagare
En nödställd låntagare kan begära att en långivare beviljar dem uthållighet eller att betalningsförpliktelserna upphävs under en viss tid. En långivare accepterar vanligtvis inte detta alternativ om det inte krävs enligt lag, eftersom varje försening i återbetalningen av ett lån kommer att minska värdet på det lånet på den öppna marknaden. Den federala regeringen erbjuder emellertid uthållighetsalternativ för nödställda låntagare av studielån, och vissa privata emittenter för studielån är också skyldiga att erbjuda uthållighetsalternativ.
Långivare kräver ofta att en låntagare följer strategin för återinförande, där en låntagare betalar det kriminella beloppet i ett engångsbelopp. Beroende på villkoren för ett lån kan en långivare låta en låntagare återinträda utan straff om deras betalning faller inom en förutbestämd avdragsperiod.
En annan strategi för nödställda låntagare är lånmodifieringar, som långivarna kommer att erbjuda att antingen sänka det totala återbetalningsbelopp som låntagaren kräver eller förlänga den tid som ges för att återbetala hela lånebeloppet. Långivare kommer ibland att erbjuda ett lån modifiering om de är rädda för att frånvarande ändring, låntagaren kommer helt och hållet att förlora sina skyldigheter.
Nödvändiga hypotekslåntagare har i vissa fall möjlighet till en kort försäljning, varigenom de säljer sin egendom med förlust och betalar sin hypotekslånare mindre än hela beloppet de är skyldiga. Lagar som reglerar korta försäljningar varierar mellan olika länder, och i vissa jurisdiktioner tvingas hypotekslångivare att acceptera dessa förlustfrämjande arrangemang.
Exempel på nödställd låntagare
25-åriga Peter köpte sitt första hem precis innan finanskrisen drabbades. Hans hem var i ett bra grannskap och i bra skick. Trots att hemmet var dyrt var Peters bank villig att förbise sin relativt låga lön på en juniorställning i ett reklambyrå och erbjöd villkor som verkade gynnsamma för honom.
Finanskrisen var dåliga nyheter för Peter på fler sätt än ett. Värdet på hans egendom sjönk med ungefär en fjärdedel inom två år efter krisen. Peter tappade också sitt jobb på företaget. Hans banksparande och tillfälliga spelningar hjälpte till att betala inteckning på hans hem under ett par månader. Men snart var Peter tom för kontanter och blev en nödställd låntagare.
