Vad är samtidig försäkring?
Samtidig försäkring är när det finns två eller flera försäkringar som ger täckning för samma risker under samma tidsperiod. Samtidig försäkring används oftast när en försäkrad person eller företag köper försäkringar utöver en primärförsäkring, med de ytterligare försäkringarna som ger överskott.
Key Takeaways
- Samtidig försäkring är när två försäkringar hålls för att täcka samma risker under samma tidsperiod. Samtidig försäkring inkluderar vanligtvis en primär försäkring, där den andra försäkringen är tänkt att fungera som överskott. Försäkrade som utför samtidiga försäkringar gör det vanligtvis när de tror att en enda politik inte kan tillräckligt skydda mot en viss fara. Det kan vara problem med att avgöra vilket försäkringsbolag som ska täcka förluster, vilket dock kan leda till att domstolen avgör vem som betalar. Samtidig orsak är relaterad till fastighetsförsäkring och säger att en förlust bör täckas när två faror, en täckt och en inte täckt, orsakar skada.
Hur samtidiga försäkringar fungerar
Samtidiga försäkringar kan vara en bra idé för en individ eller ett företag som tror att en viss fara utgör en betydande risk som inte effektivt kan täckas av en enda försäkring. Att köpa en eller flera samtidiga policyer kan vara en försiktig åtgärd om kostnaden inte är oöverkomlig.
Det kan vara svårt att bestämma vilken försäkring som betalar för en täckt förlust. Försäkringsbolagen kommer att försöka flytta ansvarsansvaret till de försäkringar som de inte har skrivit under, och de kan ta saken till domstol. Domstolarna ansvarar då för att avgöra vem som betalar - en process som kallas fördelning. Försäkringsbolagen kommer att undersöka sitt eget policyspråk såväl som det som gäller de andra försäkringarna för att säkerställa att den andra policyn är mer specifik för den täckta förlusten.
Särskilda överväganden
Försäkringspolicyavtal innehåller ofta klausuler som beskriver ramen som den använder för fördelningstäckning när risk också täcks av andra försäkringar. De tre huvudsakliga fördelningskategorierna är pro rata, överskott och inget ansvar. Till exempel kan policyn säga att den endast kommer att ge täckning utöver den täckning som tillhandahålls av andra policyer. Om samma påstående används i varje försäkring är den allmänna regeln att språket avbryter varandra, och varje försäkringsgivare kommer att ansvara för ett proportionellt täckningsbelopp, kallad pro rata.
På grund av det politiska språkets komplexitet kan domstolarna tillhandahålla en rangordning av policyn när det gäller vilken policy som krävs för att erbjuda täckning och hur mycket. Denna beställning bestäms av språket i vart och ett av försäkringsavtalen, men kan också använda andra faktorer, t.ex. beloppet på betalda premier.
Inom det komplexa området för samtidiga försäkringskrav finns det några principer som är värda att tänka på:
- Var ärlig och konservativ i dina interna bedömningar av din potentiella exponering. Det gör lite bra att vara alltför optimistisk när du bedömer dina ansvarsrisker. Om du avmarkerar ett visst primärförsäkringsbolag i en samtidigt försäkringssituation är det viktigt att bevara dina rättigheter genom att hålla det avvalda försäkringsbolaget informerat och uppdaterat om rättstvister. Med förbehåll för lämpligt sekretessskydd, bjud in ett avvalt försäkringsbolag att delta i avvecklingsdiskussioner eller åtminstone hålla det avvalda försäkringsbolaget informerat om bosättningsdiskussioner.
Samtidig försäkring kontra samtidlig orsak
Samtidig försäkring är två försäkringar som innehas samtidigt. Samtidigt är samtidiga orsaker relaterade till fastighetsförsäkring. Denna typ av juridisk doktrin säger att när skada orsakas av två eller flera orsaker, där en är täckt och en annan utesluten, så bör förlusten täckas. Specifikt bör en förlust orsakad av två faror, såsom vind och översvämning, täckas eftersom det i allmänhet är omöjligt att skilja vilken risk som orsakat vilken skada.
