DEFINITION av klassad försäkring
Klassificerad försäkring är täckning som ges till en försäkringstagare som anses vara mer riskabel och därmed mindre önskvärd för försäkringsgivaren. Klassad försäkring, även känd som substandardförsäkring, är oftast förknippad med sjukförsäkring och livförsäkring.
BREAKING NOWN Classified Insurance
Försäkringsbolag skriver ofta poliser för en mängd olika riskklasser. När det gäller livförsäkring, till exempel, kan försäkringsgivaren tillhandahålla täckning till friska individer, med tanke på denna grupp som en låg risk eftersom de är mindre benägna att dö - en händelse som leder till att anspråk görs mot försäkringarna. Som ett resultat är det mer troligt att försäkringsgivaren erbjuder försäkringen till friska individer till en lägre premie. I andra änden av riskspektrumet kan försäkringsgivaren ge täckning till mindre friska individer men ta ut en högre premie.
Hur betygsatta policys fungerar
Klassificerad försäkring tillhandahålls personer med undermåliga riskprofiler, vilket innebär att försäkringsgivaren anser att en försäkringstagare är mer trolig att vara involverad i en händelse som kan leda till att en ansökan lämnas in. För att skydda sig mot kända medicinska tillstånd, såsom hjärtsjukdomar, kan försäkringsgivaren avslå anspråk baserat på eller härrörande från hjärthändelser hos den försäkrade. Denna uteslutning anges i försäkringsavtalet. Alternativt kan försäkringsgivaren ge reducerade förmåner för villkoret. I allmänhet utvidgas behörigheten för försäkringen till en större grupp människor, men försäkringsskyddets omfattning reduceras jämfört med täckningen som försäkringstagarna har en standardriskprofil.
Individer som köper en klassificerad försäkring kommer sannolikt att debiteras en högre premie på grund av den högre risken som de utgör för försäkringsgivaren. Detta gör försäkringspolicyn till en betygsatt försäkring. Premien som debiteras för policyn fastställs enligt hur undermålig risk anses vara. Försäkringsbolag kommer att använda en dödlighetstabell eller sjuklighetstabell för att bestämma premien för att täcka särskilda hälsorisker och lägga till en procentandel för att redovisa den högre risken.
De flesta som ansöker om försäkringsskydd anses vara standardrisker. För dem som söker livs- eller sjukförsäkring och som har ett tillstånd som kan leda till att policyn ska betygsättas, är det klokt att konsultera en agent eller byrå som är specialiserad på undermåliga policyer. De kommer att veta vilka försäkringsbolag som har de bästa priserna för varje typ av klassificerat tillstånd.
De viktigaste faktorerna som gör att försäkringarna ska betygsättas inkluderar kroppsmassaindex, tobaksbruk, avancerad ålder, en mängd redan befintliga medicinska tillstånd från hjärta till lever till cancer och sjukdomshistoria.
