Denna grupp robo-rådgivare och automatiserade investeringsplattformar gör det möjligt för en sofistikerad investerare att finjustera en portfölj. Du kan ta bort enskilda aktier från de föreslagna portföljerna och i vissa fall välja en ersättning.
För att välja de fem bästa robotrådgivarna för sofistikerade investerare vägrade vi vårt poängrubrik för att betona portföljens anpassningsbarhet, med fokus på förmågan att inkludera eller utesluta enskilda aktier.
Bäst för sofistikerade investerare
Vår lista över de fem bästa rådgivarna för sofistikerade investerare:
- M1 Finance Motif Investering Interactive Advisors Personal Capital Vanguard Personal Advisor Services
M1 Finans
5
- Kontominimum: $ 100 ($ 500 minimum för pensionskonton)
- Avgift: 0%
M1 Finance erbjuder en unik kombination av automatiserade investeringar med en hög grad av anpassning, vilket gör att kunder kan skapa en portfölj anpassad efter deras exakta specifikationer. Du kan skapa portföljer som innehåller lågkostnadsfonder eller använda enskilda aktier - eller båda. M1s målkund har ett långsiktigt investeringsfokus och erfarenhet av att använda en traditionell online mäklare för att investera i aktier och ETF. M1 erbjuder dessa potentiella kunder ett lägre kostnadsalternativ som möjliggör fraktionerade aktietransaktioner och en stor mängd kontroll över portföljinnehållet. Detta är den viktigaste skillnaden mellan M1 och många andra erbjudanden, eftersom du ofta lämnar upp mycket av kontrollen i utbyte mot portföljhanteringstjänster.
Marginallån är tillåtet, och M1-lån låter dig låna upp till 35% av ditt kontovärde (minsta kontostorlek: 10 000 USD) till 4, 00% ränta för icke-investeringsändamål. Den vanliga gränsen för marginalutlåning är 50% av kontovärdet, men M1 har valt att vara mer konservativ med sin utlåning för att undvika marginalsamtal. Du kan också placera transaktioner för enskilda aktier eller ETF under det dagliga handelsfönstret. M1 har för närvarande inte förmågan att konsolidera externa konton.
Fördelar
-
Du kan handla bråkdelar så att du är fullt investerad
-
Inga handelsavgifter eller förvaltningsavgifter
-
Flexibel portföljbyggnad, inklusive mer än 80 "expert" -portföljer
-
Instrumentpanelen illustrerar den aktuella sammansättningen av din portfölj
-
Du kan också beställa enskilda lager / ETF-beställningar
Nackdelar
-
Handlar placeras en gång per dag under ett "handelsfönster", vilket sätter transaktionsstimning ur din kontroll
-
Konton med mindre än $ 20 och ingen handelsaktivitet under 90 dagar debiteras en underhållsavgift
-
Det finns ingen onlinechattfunktion och det mesta stödet är vanligtvis via e-post
-
Plattformen erbjuder mycket lite hjälp för att sätta ekonomiska mål
-
Du kan inte konsolidera externa konton för planeringsändamål
Motivinvestering
4, 7
- Kontominimum: 1 000 $
- Avgifter: 0, 25% för hanterade portföljer, 0–0, 50% för andra
Motif Investing gör det möjligt för kunder att uttrycka sina åsikter genom sina investeringar, till exempel "Jag vill investera i drönare" eller "Jag vill köpa slagna aktier." Impact Portfolios, som lanserades 2017, är en förlängning av erbjudandena företaget har redan gjort tillgängligt. Dessa portföljer är extremt anpassningsbara, vilket gör det möjligt för kunder att radera de lager de inte vill ha. VD Hardeep Walia skulle föredra att dessa portföljer inte betraktas som automatiserade, även om de erbjuder många funktioner av automatiserad investering, inklusive regelbundna insättningar, ombalansering och skatteförluster. Marginal är tillgänglig för mäklarkunder (inte för Impactportföljer), men kurserna är högre än genomsnittet. Du kan handla individuella aktier i realtid på ett vanligt mäklarkonto för $ 4, 95 per transaktion.
Användare kan ange en drivtröskel för att utöva viss kontroll över den frekvens som ett konto rebalanseras med. Återinvestering utlöses när det finns $ 250 kontant på ett konto, vilket kan hända på grund av en insättning eller en ansamling av utdelning. Basräntan för hantering av en effektportfölj är 0, 25%. Många andra motiv, som du kan komma åt med ett vanligt mäklarkonto, har ingen förvaltningsavgift - även om det finns en avgift på 4, 95 dollar för att placera en handel eller balansera vissa portföljer.
Fördelar
-
Portföljer är synliga före kontofinansiering och är mycket anpassningsbara
-
Tillgångsmodeller för påverkningsportföljer uppdateras ständigt
-
Andelen aktier i de flesta portföljer investeras i enskilda aktier
-
Att komma igång är enkelt - du skriver in din ålder, ditt investeringsmål och risktolerans
Nackdelar
-
Du måste öppna ett separat konto hos Motif för att investera i en effektportfölj
-
Mycket lite i vägen för målplaneringsfunktioner
-
Kunder måste ha ett giltigt amerikanskt personnummer
-
Det erbjuds lite när det gäller allmän investeringsutbildning
Interaktiva rådgivare
4, 3
- Kontominimum: 1 000 USD för portföljer som hanteras av Interactive Advisors. $ 10.000 - $ 120.000 för portföljer som hanteras av butikspengförvaltare.
- Avgifter: 0, 08-1, 5% per år, beroende på vilken rådgivare och portfölj som valts
Interactive Advisors, en tjänst som erbjuds av Interactive Brokers, erbjuder ett brett utbud av portföljer att välja mellan. I den nedre delen av kostnadsskalan hittar du reglerbaserade automatiserade portföljer från deras Smart Beta (0, 08% förvaltningsavgift), Diversified (0, 20%) och Asset Allocation-modeller (0, 12%), medan aktivt hanterade portföljer drivs av pengarförvaltare är vid den högre änden av intervallet (0, 50-1, 5%). Befintliga interaktiva mäklarkunder kan dela upp en del av sina befintliga portföljer och investera i en (eller flera) av de som erbjuds.
Interactive Advisors är bland de handfulla robo-rådgivare som erbjuder marginalutlåning samt lån mot värdet på din portfölj, men båda kräver ett regelbundet interaktivt mäklarkonto utöver det rådgivande kontot. Räntesatserna för båda är högst 3, 9%. Du kan tjäna upp till 1, 9% ränta på kontanterna i ditt konto, men det finns flera begränsningar som hindrar små saldon från att tjäna något. Men om du äger mer än 100 aktier i en enskild aktie eller ETF kan du delta i Interactive Brokers aktielånsprogram, vilket kan generera vissa passiva inkomster på dina innehav.
Funktionen Interactive Brokers PortfolioAnalyst låter dig konsolidera alla dina finansiella konton på ett ställe så att du kan få en bild av alla dina tillgångar. Du kan se sammanfattande värden för varje enskild finansinstitution eller konsolideras över alla finansiella institutioner och olika tidsperioder, inklusive nuvarande och tidigare saldon, avkastningsprocent och procentuell värdeförändring. Jämför dina avkastningar med över 200 riktmärken, eller skapa dina egna.
Fördelar
-
Brett utbud av portföljer som erbjuds
-
De flesta portföljer inkluderar korgar med lager snarare än ETF
-
Aktivt förvaltade portföljer som drivs av butiksförvaltare
-
PortfolioAnalyst-verktyget låter dig konsolidera och spåra alla dina finansiella konton
Nackdelar
-
Några av de aktivt hanterade portföljerna har mycket höga minimikrav
-
Processen med att öppna och finansiera ett konto är svårare än hos andra robo-rådgivningar
-
Inte klart hur mycket du kommer att betala eftersom dina avgifter inkluderar provisioner på aktiehandel
-
Du behöver ett stort konto (över $ 100 000) och en hög kontantsaldo (över $ 10 000) för att tjäna ränta på tomgångskassa
Vanguard Personal Advisor Services
4, 2
- Kontominimum: $ 50 000
- Avgift: 0, 30% av förvaltade tillgångar (exklusive kontanter)
Vanguard PAS erbjuder en utmärkt passform för mogna investerare som letar efter en finansiell institution med en lång och stabil historia. Regelbunden tillgång till finansiella rådgivare, med regelbunden coaching och ledning som ökar potentialen för överlägsen avkastning. Av Vanguard PAS-sökande har 80 till 90% andra Vanguard-konton, enligt en talesman, och inträde kräver $ 50 000 för alla tillgångar. Företaget tar ut en avgift på 0, 30% på de första 5 miljoner dollar i tillgångar och sjunker till 0, 20% mellan 5 miljoner och 10 miljoner dollar. Konton upp till $ 500 000 tilldelas en grupp rådgivare, medan konton över den nivån får en dedikerad rådgivare. Med hjälp av en rådgivare kan du lägga till eller ta bort enskilda värdepapper från ditt konto.
Webbplatsen har ett imponerande utbud av verktyg och kalkylatorer för att hjälpa kunder att ta reda på hur mycket pengar som måste avsättas för att nå mål inom realistiska tidsramar. Många av dessa resurser fokuserar på pensionering, men högskoleplanering och livsbedömningsräknare är lika värdefulla för att uppnå långsiktiga ekonomiska mål. Kunder kan tillämpa dessa värdefulla verktyg för att uppskatta sina totala kostnader för pensionering, utföra översiktliga granskningar av tillgångar och planera stora livsmål som inkluderar högskolesparande.
Proffs
-
Tillgång till finansiella rådgivare
-
Konkurrenskraftig förvaltningsavgiftsstruktur
-
Möjlighet att lägga till eller ta bort enskilda värdepapper
-
Vanguard är en värdlig institution med en lång och stabil historia
Nackdelar
-
Lång och lite förvirrande installationsprocess
-
Vissa kostnader ingår inte i förvaltningsavgiften
-
Mycket högt kontominimum
Personligt kapital
4, 1
- Kontominimum: $ 100 000
- Avgifter: 0, 89% till 0, 49% för konton över 1 miljon dollar
Personal Capital anser sig vara en digital tillgångshanteringstjänst som också inkluderar personlig rådgivning från finansiella planerare. Företaget är ett av de första som lägger verktyg i investerarens händer och automatiserar delar av portföljhantering. Det finns två sätt att interagera med Personal Capital. Den första är ett gratis planeringsverktyg som samlar in data från alla dina finansiella konton och ger några rekommendationer för att förbättra avkastningen. Det är väl värt att kolla in, oavsett var du bankar eller investerar. Avgiftsanalysatorn tittar på dina befintliga fördelningar och avgifter och föreslår alternativ som kan spara avgifter eller förbättra din diversifiering - och ibland båda. Investeringskontrollen kan vara ännu mer värdefull eftersom den drar in alla dina konton, analyserar dem och ger rekommendationer om din totala portföljmix.
Det andra sättet att interagera med Personal Capital är en tillgångsförvaltningstjänst med en minsta kontostorlek på $ 100 000 för att starta. Det är uppenbart att detta inte är en tjänst för nykomlingen att spara och investera. Personal Capital har 12 olika portföljallokeringar och nästan obegränsade strategiska variationer på dessa fördelningar baserade på personalisering för varje enskild kund, med hänsyn till varje investerares ekonomiska livslängd och specifika mål. Du kommer dock inte att kunna se portföljrekommendationen förrän efter att du har pratat med din tilldelade rådgivare.
Fördelar
-
Kontoinnehavare matchas med en ekonomisk planerare
-
Skattoptimeringsstrategier som används på portföljer håller skattetrycket lågt
-
Kunder med högt nettovärde kan använda privata klienttjänsterna, som är konkurrenskraftiga
Nackdelar
-
Investeringskontokunder kräver a mycket högt minimum på $ 100.000
-
Mobilappen saknar några viktiga funktioner som är tillgängliga endast på webbplatsen
-
Det finns inget sätt att välja bort mottagning av telefonsamtal under registreringsprocessen
-
Förmögenhetsförvaltningsavgifterna är höga för en robotrådgivare
Metodik
Investopedia ägnar sig åt att förse investerare med opartiska, omfattande recensioner och betyg av robotrådgivare. Våra recensioner från 2019 är resultatet av sex månaders utvärdering av alla aspekter av 32 robo-rådgivningsplattformar.
Medan robo-rådgivare i allmänhet är inriktade på dem som letar efter mer av en hands-off investeringsupplevelse, finns det flera som ger möjlighet att ha mer kontroll och kontroll över dina investeringar. I denna kategori gynnade vi de som erbjöd anpassningsbara portföljer, förmågan att investera i enskilda aktier, djupare insikter i portföljer före finansiering och skatteförluster. För sofistikerade investerare tittade vi också på varje robotrådgivares forskningsverktyg, såväl som mer avancerade kontotjänster, såsom möjligheten att ta ett lån som stöds av investerarens portföljsaldo.
Vårt team av branschexperter, under ledning av Theresa W. Carey, genomförde våra recensioner och utvecklade denna bästa branschmetodik för att ranka robo-rådgivningsplattformar för investerare på alla nivåer. Klicka här för att läsa vår fulla metod.
